「貯金いくらあれば車を買っていいの？」
これ、めちゃくちゃよくある悩みです。
でも実は、“貯金額そのもの”を見ても判断ミスしやすいんですよね。
この記事では、動画の内容をベースに、買う前に確認すべき“判断ライン”をやさしく整理します。
1) まず知っておきたい「生活防衛資金」
最初に出てくる大事な言葉が、生活防衛資金です。
これは一言でいうと、「収入が一時的に止まっても生活が回るように置いておく現金」のこと。
失業、病気、ケガ、家電の故障、引っ越し、冠婚葬祭など…急な出費は突然来ます。
車を買うためにここを削ってしまうと、次に何か起きた時にカード頼みになって、家計が一気に苦しくなりがちです。
2) 生活防衛資金の目安（※目安です）
生活防衛資金は「いくら」と決まっているものではなく、生活費×月数で考えるのが一般的です。
- 収入が安定しやすい人：生活費の3〜6ヶ月分が目安として語られがち
- 自営・歩合など収入がブレやすい人：6〜12ヶ月分を厚めに見がち
- 子どもがいる／持病がある／転職予定：安全側に倒して厚めが安心
ここで大事なのは、“正解は1つじゃない”こと。
あなたの家計のリスク（扶養、固定費、収入の安定性など）で上下します。
3) 買っていいかの判定は「この1行」でOK
迷ったら、まずはこの判定をしてください。
手元現金 − 頭金 − 諸費用 − 初期整備 ≥ 生活防衛資金
ポイントは、「買った後に残る現金（すぐ使えるお金）」が、防衛資金を割っていないかどうか。
割るなら、買えなくはないけど家計の危険度が一気に上がるので、タイミングをずらす・車の総額を下げるなどが安全です。
逆に残るなら、次は「維持費に耐えられるか」をチェックします。
4) 車両価格だけ見てると危ない：購入時の諸費用
車の値段って、車両価格だけじゃありません。
購入時には、税金・登録・手続き・代行・車庫証明・納車費用など、いろいろ上に乗ります。
さらに、保険（年払い）が重く感じるケースもあります。
対策はシンプルで、見積書で「支払総額」を見ること。
5) 中古は“初期整備”が上振れしやすい
中古車はうまくいけば得ですが、落とし穴もあります。
タイヤ・バッテリーなど消耗品、初期整備、追加で付けたくなる装備（ドラレコ等）で、最初の出費が増えることがあります。
なので中古ほど、
- 車体価格ではなく
- 総額（車体＋諸費用＋初期整備）
で比較するのが安全です。
6) 買った後が本番：維持費は“固定費”になる
車は買って終わりではなく、持っているだけで毎月お金が出ていきます。
- ガソリン
- 駐車場
- 任意保険
- 税金（毎年）
- 車検や消耗品（定期的に大きめ）
- 修理（突発）
ここで効くのが、「月割りで積み立てる」という考え方。
車検や修理は来た時に払うとダメージが大きいので、月割りで準備しておくと家計が安定します。
そして最終的に、維持費込みでも家計が毎月黒字で回るかを確認しましょう。
7) ローンは悪？一括が正義？ → “条件”で決まる
ローン＝悪、一括＝正義、ではありません。
本当にダメなのは、生活防衛資金を削ることです。
ローンがアリになりやすい条件はざっくり次の通り。
- 防衛資金を確保したまま買える
- 維持費込みでも家計が毎月黒字
- 返済計画が現実的（ボーナス頼みが強すぎない）
逆に、ボーナス払い前提でギリギリ運用になると、状況が変わった瞬間に詰みやすいので注意です。
8) 知っておくと安心：法定コストのワンポイント
- 自賠責保険は加入が義務（未加入はNG）
- 自動車税は4/1時点の名義で課税されるのが基本
- 売却・名義変更・抹消の遅れはトラブルになりやすい
※制度やルールは変更されることがあります。最新は公的機関や自治体の案内で確認してください。
9) まとめ：結局「貯金額」じゃない
最後に、今日の結論をもう一度。
- 買った後に生活防衛資金が残る → OKラインに近づく
- 維持費込みでも毎月黒字で回る → 家計が安定
- 迷うなら感情じゃなく式で判定
10) あなた用に即判定します（コメント用テンプレ）
もし良ければ、あなた用に「買っていいライン」を一緒に整理できます。
概算でOKなので、次の4つをコメントにどうぞ。
- 生活費（月）
- 手元現金（現金・預金）
- 車の総額（車体＋諸費用＋初期整備）
- 駐車場代（月）＋保険（概算）
動画版もあります（音声で流し聞きできるラジオ版も作成予定）。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！