【投資】新NISAで含み損…「即死コース？」と感じた時に見る“握力テスト”の正体

 

新NISAを始めて、評価額がマイナスになった瞬間に、頭の中がこうなる人が多いです。

「え、含み損…これって即死コース？」

でも、ここで大事なのは“根性（握力）”ではなく、不安の正体を分解して、詰まない形に整えることです。

まず「含み損」ってなに？（超かんたん）

含み損＝「買った値段より、いまの値段が下がっている状態」です。

初心者ほどショックが大きいですが、値動きがある商品を買っている以上、途中でマイナスになる局面が“起きる可能性”は普通にあります。

“握力テスト”って何？（精神論じゃない）

ネットでよく言われる「握力テスト」は、ざっくり言うと、

相場が下がったときに、売らずに続けられるかを試される状態のこと。

ただし、ここで試されるのは根性だけじゃなくて、実際は家計の余裕と行動のルールです。

NISAの前提：NISAは“非課税の箱”であって、魔法じゃない

NISAは「利益に税金がかかりにくい仕組み（非課税の箱）」です。

でも、値動き（元本割れリスク）を消す制度ではありません。

なので、含み損が出た＝NISAがダメとは限りません。

ここだけは必修：税金と“損”の扱い

通常の課税口座では、投資の利益に約20.315%の税金がかかります（目安）。

一方でNISAは、利益が出たときに税金がかかりにくいのが強み。

ただし注意点として、NISAで出た損失は、課税口座の利益と損益通算（相殺）できず、繰越控除（翌年以降へ持ち越し）にも使えません。

新NISAの枠（ざっくり）

  • 年間投資枠：つみたて投資枠 120万円／成長投資枠 240万円
  • 非課税保有限度額（生涯枠）：合計 1,800万円（うち成長投資枠は 1,200万円まで）

このあたりは、知っておくと不安が少し減ります。

よくある誤解：売ったら枠はどうなる？（ここ重要）

「売ったら枠が消える？」と混乱しがちですが、ポイントは次の通りです。

  • 売却した商品の簿価（買った値段）分だけ、翌年以降に非課税保有限度額（生涯枠）が復活します
  • ただし、その年の年間投資枠は、売っても戻りません

ここを知らないまま焦って動くと、余計にストレスが増えます。

含み損で“即死感”が出る、ありがちな3つ

  1. 生活防衛資金が薄い（売らないと生活が回らない）
  2. 一括・スポット買いで直撃（最初の含み損が心に刺さる）
  3. 毎日アプリを見てしまう（短期トレード脳になって不安が増える）

相場そのものより、この3つが合わさると“詰みやすい”です。

握力の前に、先に確認したい「危険サイン」

ここは強めに言います。以下に当てはまるなら、握力以前に投資の土台（家計）を整える優先度が高いです。

  • 生活費がギリギリで、投資額を削らないと赤字
  • リボ・カードローンなど高金利の借入がある
  • 急な出費（車・家電・医療）で即アウトになりそう
  • 投資の不安で眠れない

これは「あなたの握力が弱い」のではなく、設計が危険なだけです。

まとめ：答えは“気合い”じゃなく「確認すべきサイン」がある

含み損の怖さは、値動きだけが原因じゃありません。

家計の余裕・買い方・見すぎが重なると、メンタルが削られて“即死感”になりやすい。

だからこそ、まずは危険サインに当てはまるかを確認するのが第一歩です。

（具体的な整え方・ルールの作り方は、YouTube本編でまとめます）

参考リンク（一次情報）

※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・投資手法の推奨や投資助言ではありません。
※投資には価格変動リスク（元本割れ等）があり、将来の成果を保証するものではありません。
※制度・税制は改正される可能性があります。最新情報は公式情報をご確認ください。最終判断はご自身の責任でお願いします。