老後の人生が長くなっていますから
年金生活になっても資産運用を続けて
資産の寿命も長くするのは、必須のことです。
ところが、老後資金に不安を感じている方ほど
リスクを好む傾向になります。
迫る老後の不安に駆られて
「早くお金を増やさなければ！」
と、考えてしまうのかもしれません。
でもそれは、とても危険な考え方
なんです。
投資において、リスクとリターンは、
同義語なんです。
リターンが大きければ、リスクも大きい
のです。
ここで勘違いしないで欲しいのですが
リターンが大きい投資をしては、
いけないと言う事ではありません。
『リスクをコントロール』することが
大事なんです。
老後が差し迫っているのでしたら
お金を減らしてしまうような投資を
しては、いけません。
遠回りのようですが、想定外の暴落が
あった時に
冷静でいられる人は少ないのです。
金融商品は、よく調べれば価格変動リスクの
指標は、公開されています。
それを調べて、リスクを分散したら
安全に投資ができます。
例えば国内債券の投資信託の価格変動リスクが
５％だとします。
先進国株式の投資信託の価格変動リスクは
20％だったとします。
価格変動リスクとは、５％上がるかも
しれませんが、５％下がるリスクもある
ということです。
例えば、100円を国内債券に投資すれば、
損失の可能性は100円×5％＝5円です。
先進国株式に同じく投資すると、
100円×20％＝20円になります。
先進国株式のリスクを
国内債券と同じくらいに減らすには、
掛金を少なくしたら良いわけです。
100円をすべて先進国株式にしなくても
25円でしたら、
25円×20%＝5円の損失の可能性に下がります。
リスクがつい現れるのか、プロでも予測できません。
なので慎重にリターンとリスクを考えることが
重要なのです。
リターンだけを追い求めるのではなく
あなたが受け入れられるリスクを計算する
ことなのです。
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■編集後記
そもそも投資は、魔法ではありませんから
少ない資産が大きく増えるということでは、
ありません。
また、ずっとプラスということも
ありませんので
投資するなら、まず貯金がある程度
あることが前提です。