こんにちは
しんげんです。
2017年もあと少し、という事で今回は来年の話です。
2018年1月から「つみたてNISA」という制度が始まるのですが、
ご存知ですか？
そもそもNISAって？
NASAの友達？（違）
NISA（ニーサ）
概要
2014年1月にスタートした「小額投資非課税制度」のことを言います。
何度か書いていますが、通常、株式や債券、投資信託などの運用で発生した
「運用益」には約２０％の税金が発生します。
ところが、NISA口座を利用した運用で発生した運用益に対してはこれが
非課税となる制度です。
ちなみに、NISAはイギリスで普及しているISA（Indiviｄual Saving Accountの略）
の日本版ということでNISAと呼ばれます。Nはもちろん日本のN（笑）。
条件は以下のとおりです。
年間１２０万円の非課税枠を５年間、合計６００万円で運用した結果発生した
運用益には税金がかかりません。
引用：楽天証券
また、２０２７年までは１２０万円の非課税投資枠を使用することが可能です。
「iDeco」と同じ？
運用益が非課税という点では、iDecoと似ていますが、大きく違う点があります。
NISAは今後5～10年の資産運用、iDecoは退職後の年金準備が目的
というところでしょうか。
そのため、購入商品もかなり違います。
NISAは個別銘柄の株式を購入することが出来ます。
つまり
「A社の株式を購入する」ということが可能です。
個別銘柄ですから、配当もあれば株主優待もあります。
証券会社によってはIPO投資（新規公開株式）の取り扱いもあります。
抽選になることが多いようですが、当たれば大きな利益を得られる可能性は十分あります。
売却益は？
はい、非課税です。
逆に、個別銘柄はリスクも伴います。
購入する銘柄の選択は慎重に行うべきでしょう。
もちろん、いろんな銘柄を組み合わせた投資信託も購入できます。
以上がＮＩＳＡの概要です、2014年のスタートに続いて
2016年に「ジュニアＮＩＳＡ」が始まり、2018年から「つみたてＮＩＳＡ」
が始まります。
（ジュニアＮＩＳＡは、「う～ん」な内容ですので、私からは紹介しません、
気になる方は調べ見てください）
「つみたてNISA」と「NISA」の違い
こんなかんじです。
１２０万円×５年 ６００万円に対し、
４０万円×２０年 ８００万円に非課税枠の総額が拡大しました。
そのかわり、１年間の非課税上限が三分の一に・・・・
購入できる商品
個別銘柄や投資信託を購入できるNISAに対し、つみたてＮＩＳＡは
「国が定めた基準を満たした投資信託」のみとなりますので、
NIISAに比べ、試算現象のリスクは低い印象を受けます。
５～１０年の短期間で利益を得られる可能性がある「ＮＩＳＡ」
２０年という長期間でコツコツと積み上げ利益を得る「つみたてＮＩＳＡ」
というところでしょうか。
どんな人向け？
- コツコツ積立するのが好きな貯蓄型の方
- 年間の投資額が４０万円未満の方
- 資産運用を始めてみたいけどなかなか踏み出せない方
「長期」「分散」「定期購入」という、資産運用の基本を地で行く
「つみたてＮＩＳＡ」は、資産運用の第一歩として手頃と言えます。
逆に、投資の経験がある方は、低位株や、ＩＰＯなどを狙って「ＮＩＳＡ」を
選択するのも一つの手だと考えます。
注意点
①NISA口座は一人一口座
NISA口座は、銀行、証券会社で開設できますが、
一人につき一つしか口座を持つことができません。
つまり、A銀行とB証券に同時に口座を持てません。
金融機関変更は可能ですが、非常に手間がかかります。
②金融機関により取扱商品が違う
一口に「NISA」「つみたてNISA」言っても、金融機関ごとに
取り扱う商品が異なります。
特にNISAは顕著で、銀行では株式の取り扱いがないため
投資信託のみの取り扱いとなります。
③「NISA」と「つみたてNISA」は同時にできない
どちらか一方しか選択できません。
口座開設の際は、各機関のＨＰなどを比較して、選択されることをおススメします。
人気は、楽天証券・ＳＢＩ証券・マネックス証券などのネット証券会社のようです。
手数料の安さと、なによりも自分のタイミングでやり取りができるお手軽さが◎の模様
過去、個別銘柄で痛い目を見た私は、つみたてＮＩＳＡでコツコツやっていこうかと
考えております。
ではでは
引用
