先日、仕事で何年ぶりかにはやぶさに乗りました。
車で運転も好きですが、電車は電車で好きです。
子どもにも見せたくて、思わず写真を撮ってしまいました！
中西です。
富士市にて進行中の現場で地盤改良工事を行いました。
文化財保護法93条の地域のため、改良面積の条件がある地域。
地盤改良の方法も調査結果と合わせて検討が必要です。
調査の際に、自沈層と言って、弱い地盤の層が確認されました。
しっかりと改良工事を行い、地盤沈下の防止を行います。
尚、地盤調査の結果、地盤改良不要の場合や、地盤改良を行った結果に対して、
地盤の20年保証となりますが、この保証は、何もない状態で自然に家が沈下（傾いたり）した場合の保証です。
地震が起きて家が傾いた場合は地震保険で復旧する必要がありますのでご注意ください。
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富士市で「高断熱・高気密・高耐震」注文住宅を設計・施工する工務店
■ 広栄住宅一級建築士事務所 http://coei.jp/
静岡県富士市比奈493-1
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中西です
見えない親知らず×2本を手術したところに、
新型コロナにかかってしまい、長期にわたり大変な目にあっておりました。
※特に親知らずは、もう抜く歯もありませんが、2度と体験したくありません。
みなさんもまだまだ暑いので体調に気をつけてください。
さて、富士市内にて、新築の現場で地鎮祭を執り行いました。
お施主様、おめでとうございます。
引き続きよろしくお願いいたします。
内装・外装ともに爽やかな仕上がりになる予定です★
確認申請→設計住宅性能評価（長期優良住宅認定取得）→工事→建設住宅性能評価
と、ひとつずつしっかりと進めてまいります。
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宅地建物取引士
◎ファイナンシャルプランナー
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本日はファイナンシャルプランナーとしてのブログです。
中西です。
先日お客様と住宅ローンについて会話した内容をシェアさせて頂きます。
尚、「変動金利か固定金利かの選択」ではなく、「同じタイプのローンでどの銀行がよいか？」
を判断する際に役立つ内容となっております。
変動金利か固定金利は下記のブログもご覧ください↓
金利が安い住宅ローンというのは、それだけで金利の負担が少ないのでお得です。
例えば、4000万円、35年の住宅ローンの場合、
◆金利0.5％だと、月々￥103,834- 利息負担の合計￥ 3,610,342–
◆金利1.0％だと、月々￥112,914- 利息負担の合計￥ 7,423,997–
◆金利1.5％だと、月々￥122,473- 利息負担の合計￥11,438,985–
◆金利2.0％だと、月々￥132,505- 利息負担の合計￥15,652,145–
たとえ、金利が0.5％→0.7％とたった0.2％の違いでも、
月々￥3,574、合計で約150万円負担が増えます。
これは皆さんよくご存じで、なるべく金利が安いローンを検討されております。
ただ、住宅ローンには、金利以外で皆さんが負担しないといけない費用が他にもあり、
各銀行さんによって金利以外の費用が異なるため、細かく検討できず、
表面金利（チラシに大きく載っている）で判断されるケースがあります。
→それだと本当にトータルでお得かどうかがわかりません。
金利以外で負担する主な費用は下記の通りです
・事務手数料
・保証金
・団体信用生命保険料
「事務手数料」
事務手数料は簡単にいうと、ローンをかりるときに銀行に払う手数料です。
注意点は借りた後、基本的に戻ってきません。
「保証金」
保証金は誰かに保証人になってもらう代わりに、費用を払って、保証会社が保証してくれる費用です。
ローンをかりる際に一括で払う場合は金利が安くなるタイプが多くありますが、
一括で払わずに、金利に保証金を上乗せするタイプもあります。
※最初から保証金が金利に含まれているローンもあります。
※個人の収入や資金計画によって必要な保証金の額が変わります。
尚、最初に一括で払う保証金の場合は、途中解約すると返金になりますが、
各銀行で返金の額が異なるので確認が必要です。
「団体信用生命保険」
団体信用生命保険は、ローンを借りた方に万が一のことがあった場合の
保険を住宅ローンの額の範囲で入る保険です。
団体信用生命保険料が表示の金利に入っているローンもありますが、
表面金利と別になっているケースが多くあります。
基本的な保険に、三大疾病やガンの特約が付いた保険もあり、金利が上乗せになります。
※なんでも保険は入っていれば安心感があるように思えますが、本当に特約などが必要かどうかの判断も重要です。
※考え方によりますが、住宅ローンの特約は住宅ローンの範囲内なので、
住宅ローンが終わればなくなりますし、ローンが終わるころになったら保証額も少ないのであまりメリットがありません。
確率の低い若い時（残債がまだ多く残っている時）にガンや三大疾病になることを検討する必要があります。
これらすべての項目を含めた金利で比べる必要があります。
例えば、借入3000万円、35年間、変動金利、三大疾病特約を希望する方が
A銀行：
表面金利 0.65％
事務手数料 ￥55,000-
保証金 金利に含む
団体信用生命保険 基本的な保険は金利に含む※三大疾病＋0.1％
B銀行：
表面金利 0.5％
事務手数料 ￥55,000-
保証金 一括の場合、￥850,000-
団体信用生命保険 基本部分と三大疾病＋0.2％
の場合、金利が変わらない場合、
A銀行 金利負担計￥4,118,888＋￥55,000＝￥4,173,888
B銀行 金利負担計￥3,833,618＋￥850,000＋￥55,000＝￥4,738,618
一見見た目の金利が安いB銀行の方がトータルの負担が多くなっています。
B銀行の場合、保証金の一括負担を金利上乗せタイプにしたら総負担額は更に多くなってしまします。
ちなみに僕であればA銀行にして、85万円を35年間5％で運用して、
35年後に468万円になるようにし、金利が上がったケースにも備えます。
※金利が上がらなければ金利負担分を稼いでしまいます
その他、ネット銀行などとても金利が安いローンなどに多く見らるのは、
保証料は無料で、事務手数料が80万円など保証料並みにかかります。
この事務手数料は途中解約になっても基本的には返金されませんので理解して利用して下さい。
不明な点がありましたらいつでもお問い合わせください。
※NISAを活用した資金の運用のアドバイスも承ります。合わせてご利用ください。
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ゴールデンウィーク以降やっとブログにたどり着きました。
写真はゴールデンウィークに実家に帰った時のものです。
息子、川での釣り初体験。
父（僕）の一番の癒しを体験して欲しかったので一緒に釣りが出来て嬉しかったです。
自分が釣るよりも、息子が釣っているのを見る方が満足な自分にビックリです！
ちなみに僕の家（実家）から徒歩圏内の川です。
奥さんを初めて連れて行ったときは山すぎて、「この先に家ある？」と言われました。
かなり田舎出身、中西です。
さて、本日すこし遅くなりましたが、今年度の新築住宅の補助金や税制度の
最新情報をHP内にて更新しました。
補助金・税優遇制度
主に新築注文住宅の補助金を掲載しておりますが、
リフォームや、中古住宅を購入してリノベーションなど
新築以外の方が300万円など大きな補助金が用意されております。
使ってもよい組合せや申込のタイミングなど、
実務をしていないとわかりにくいものも多くあります。
弊社では最大限補助金が利用できるように常に準備をしておりますので、
新築・リフォーム問わず、不明な点がありましたらいつでも弊社中西までお問い合わせください。
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中西です
富士市にてお引渡し直前の気密測定を行いました。
今回は手前に見えている、ガス乾燥機の「乾太くん」や、
玄関ドアはお施主様のご要望で引き戸だったので、いつもより不利な状況です・・・。
どんな結果が出るか楽しみだったのですが、
結果は、C値 0.4 ㎠/㎡でした。
色々と毎回よりよくしたいと思う中で、新しいことにも
丁寧に気密施工してくれる大工さん、電気屋さん、水道屋さん、太陽光発電の設備屋さん、ガス屋さん・・・
そして工事部長、本当にありがとうございます！
1棟1棟丁寧にしっかりと施工してまいります！
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先日、お客様より頂いたコーヒー豆、
焙煎後3日～1週間エイジングさせた後にいただいた方が良いとのことで、
その日がくるまで毎日我慢しながらようやく頂きました。
豆をひいているときから香りがよく、とても美味しかったです。
※フィルターをリンスするか問題はご容赦ください。撮影用にそのまま入れました。
近くにこんなお店があることもしりませんでした。
S様ありがとうございます。
またお店にも行ってみます！
KEIGAN COFFEE ROASTERS
コーヒー大好き中西です。
新築、リフォーム含め、沢山のお問い合わせと、打合せ、
ご依頼を頂きありがとうございます。
また、ブログ更新がかなりあいてしまいました。
申し訳ありません！
間取りを何件か平行で進めておりますが、
耐震性を考えながら、
構造の組み方を考えながら、
設備の配管なども考えながら、
もちろん使い勝手も考えながら、
上下階の音の影響も考えながら、
そこから眺める景色も考えながら、
と色々な角度から考えていくのですが、
お施主様のご要望とこちらの知識とが混ざり合って、
どんどん間取りが良くなっていく過程がとても楽しいです。
構造の事も勉強していらっしゃるお施主様も沢山いらっしゃって
間取りが構造に大きくかかわることへの理解も頂くことが多く、
世の中もすごく変化しているなあと感じます。
さて、現場も順調に進んでおります↓
玄関に光を取り入れて、視線を程よく遮ってくれる格子がつきました。
この後、渋めに塗装していきます。
完成直前の見学会を予約制（4月22日、23日）で行う予定ですが、
又改めてアップします。
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本日はファイナンシャルプランナーとしてのブログです。
中西です
昨日、変動金利と固定金利では、毎月の支払が約20,000円違う（※変動金利が支払いが少ない）と
お伝えしました。
その20,000円を毎月積み立てながら、年間5％で運用（投資）出来たらというのが、こちらです↓
2万円×12か月×35年＝840万円
利益を合わせると、2,300万円近くになります。
※あくまでも使わずにすべて投資し続ける（再投資で複利運用）
金利があまり上がらずに、ローンが終わるころに2,300万円あれば嬉しいですよね！
金利が上がっても元々固定金利の場合ではなくなるはずだった840万円です。
※金利上昇リスクは先になればなるほど高くなります。金利上昇が将来であればあるほど、運用利益から返済することも、一括返済してしまうことも可能かもしれません。
また昨日のブログの、すごく金利が上がった場合をどう考えるかにもよりますが、
結構上がってもあまり変わらないのであれば、変動でよいと思います。
昨日のブログ↓
そしてこんな疑問にも答えます！
？投資して、5％毎年利益って可能？
→手堅くインデックス投資を長期間続けると年利10％というデータもある中、
5％の運用益は控えめな数字です。配当株でも5％近い企業は現時点で結構あります。
もし、10％で運用出来た場合は、同じケースで35年後には約7,500万円になっています。
？利益って、毎年20％税金がかかりませんか？
→来年からNISAが大きく変更になり、個人の投資はこのおかげで税金がかかりにくくなります
※本当に有利になります。「これで更に増税しても文句はないだろう！」と言わんばかりです。
※逆に言うと、まだNISAを始めていない方はこの機会に事前に慣れておくと良いと思います。
これは極論ですが、
住宅ローンより高い利率で運用できるのであれば、
住宅ローンをなるべく利用して、投資に回すことも考えられます。
又、お施主様よりそういった考えを聞く機会が増えてきました。
①現金1,000万円を頭金につかうと、
→住宅ローン減税が終わる14年目からの利息分がお得に
②1,000万円のローンを借りて、現金1,000万円は5％で運用
→13年目までは住宅ローン減税で実質金利0、＋毎年1,000万円×5％で、50万円手元に残る！
※13年後にはローン支払い分を引いても600万円プラスに！
みなさんに投資というと、売った買ったのギャンブルのようなイメージを
持つ方が沢山いらっしゃいますが、5％～10％くらいであれば、
そこまでリスクをとらずに達成可能な数字です。
又、グラフを見ていただいたらお分かりのように、
後半になればなるほど、ドンドン増えていきます。
始めるのが早ければ早いほど、有利になります。
これから家を計画される皆様もすでに持たれている方も
参考にしていただけると嬉しいです。
具体的な方法は弊社中西まで(^O^)ｗ
その他、NISAの始め方、idecoとの違い、
ファイナンシャルプランナー業務も必要であれば対応します！
では。
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中西です
セミナーでも少し会話した内容ですが、
長期金利が少し上がり、お客様より変動金利がよいか？固定金利がよいか？と
質問を頂く回数が増えてきました。
※今回も細かい部分はなるべく省略して、なるべくわかりやすくに努めます(^O^)
今、35年くらいのローンを借りる場合、変動金利と固定金利で
毎月の支払いが約20,000円前後違います。
※後で上がる可能性があるため、変動金利の方が毎月の支払が安くなります
毎月20,000円は結構大きいので、皆さんいくら安心と言っても固定金利より、
変動金利にしたいと思うのはごくごく自然です。
ちなみに、金利が変動しなかった場合、固定金利の方は変動金利の方より
（20,000円×12か月×35年間＝）840万円多く支払うこととなります。
この840万円を金利が上昇した場合の安心と思えるかどうかがポイントです。
ちなみに、どれくらいの金利上昇で総支払額が同じになるでしょう？
こんなかんじです↓
金利が予測出来たらこんな議論も不要で、
それだけで成功出来るので投資家になっていると思いますが、
金利の上がり下がりは誰にもわかりません。
ですが、変動金利が5％にもなるころにはかなり日本は景気がバブル期並みに良くなっているはずで、
賃金も上がっていることも予想されます。
長期金利は10年物の国債の金利に影響され上下しますが、
短期金利は政策によって決まるので、景気が過熱しているなど
政策が変更されない限りは変動しません。
政策が変更する可能性は大きく経済が変わった将来の方が高く、
経済も回復していない今の方が低くなります。
●一生支払額が変わらない固定金利でないと心配で眠れない！
●支払額を確定して、840万円を余分に払っても後悔はない！後で変更する気はない！
●これ以上、ローンの支払いが少しでも増えるとローンを返せない（←このような資金計画はおすすめしませんが）
という方以外は変動金利でよいのではないか？と思います。
そして、変動金利をより上手に利用していく方法を
紹介したいのですが、少し長くなりましたので、次回のブログでお伝えします。
-安全・安心・快適が見える家づくり-
富士市で「高断熱・高気密・高耐震」注文住宅を設計・施工する工務店
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新築（木造・重量鉄骨造）・リフォームをご検討中の方
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3月4日（土）・5日（日）の2日間
お施主様のご厚意で、
富士市比奈にて、現場見学会（内装段階）を開催します。
（ろうきん「ふもと会」スタンプラリー同時開催！
ろうきんふもと会サイト→★
＜見学会概要＞
構造：木造（軸組パネル工法）2階建て
間取：4LDK
面積：121.43㎡（36.73坪）
□長期優良住宅
□ZEH（ネットゼロエネルギーハウス）
□断熱性能Heat20G2（断熱等級6）
□耐震等級3（許容応力度計算）＋αの耐震設計
□BELS★★★★★
□省令準耐火
□全棟気密検査実施
など、その他の性能に関してはご質問ください。
新築のご相談の方は予約を頂けると確実に対応が可能ですので
下記弊社のHPまたは、ろうきんふもと会のHPより申し込みください。
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先日、富士市の現場にて無事に棟上げが完了しました。
お施主様おめでとうございます、引き続きよろしくお願い致します。
↓この基礎の状態からあっという間です、とにかく晴れてよかった。
当現場はお施主様のご協力のもと、
3月4日（土）、5日（日）とろうきんふもと会の見学会に参加予定ですが、
その前にも断熱材を入れる過程を2月下旬にご覧いただくことも可能です。
希望の方は、中西までご連絡下さい。
→「お問合せ」よりおねがいします
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