どうしても「外貨建て」
という言葉に惹かれがちです!
米ドル建て
豪ドル建て
生命保険の世界では
日本より高利回りな外貨建てで
運用する保険が流行っています。
試算によれば
2%や3%と高利回りな数字で
惹きつけるようにして
お金が増えるように見せており
増えそうな様子ですが、、
「実は誤解」なのです!
あるお客様から相談があり
「外貨建て保険に入っている」
「見直しをしようと思ったけど
夫が海外投資ばかりじゃなく
日本の保険も分散になるから
持っておくのもいいと言う」
と言って話がありました。
ただ、、実は外貨建て保険は
日本の金融庁長官が
「名指しで批判」するほど
良くない保険が多く、
トラブルが多いので
念のために確認すると、、
驚きました!!
全く分散どころか
「質の低下」になってました!
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20200122/12/charlietaka-global-yossy/9e/35/j/o0640042714700209427.jpg?caw=800)
どういうことかと言えば
この外貨建て保険は
・固定金利部分
・変額部分(運用益次第)
の2階建ての構造になっており
何がすごいのかって
2016年にご契約しており
「固定金利部分」は
『15年間ずっと1%しか』
運用されません!
1%ですよ、1%。
しかも見直しが15年ごとって。。
何がすごいかって
この保険会社は
今の豪ドル建ての金利は2.52%が
適用される利率。
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20240426/17/charlietaka-global-yossy/aa/35/p/o0477031515430742999.png?caw=800)
一見すると
2.5%は良い利回りに見えるけど
あなたは今の豪ドル国債が
何%かご存知ですか?
実は
..
..
..
4.5%もあります!
お客様には2.2%を払い
自分は4.5%で増やす。
つまり保険会社が
2.3%もの金利をさや抜き。
何もせずとも必ず
2.3%も保険会社は儲かっている!
そういう構図なのです!!
めちゃ美味しいでしょ。
売れば売るほど
保険会社がもうかる仕組み。
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20240426/17/charlietaka-global-yossy/dd/cd/p/o0407021715430743754.png?caw=800)
ちなみに
香港にも外貨建て保険が
山ほどありますが、
香港の保険は最低4%超とかです。
だから日本の保険会社の
2倍は良心的。
逆に言えば
日本にやってきている外資系は
「日本は高い利益率が取れる場所」
そう看做しています。
なぜなら
他の国では4%で発売している保険が
日本では2%で済むんだから・・。
他国より利益率が2%も高いので。
この保険は試算段階では
10%で毎年運用できた時とか
夢物語を見せており、、
でも実態は利益が全く出ず
約8年近くたった今でも
まだまだ含み損状態で
「試算と全く違う結果で」
運用されています。
どちらかと言えば
マイナス運用に近い。。
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20200109/20/charlietaka-global-yossy/ae/e9/j/o0450064014693317860.jpg?caw=800)
タックスヘイブン香港には
別のカナダの保険会社があり、
5年や8年で掛けた保険料以上に
増える保険があります。
ご主人のいう
「分散になる」というのは
表面的にはもっともらしいですが
「実態は残念ながら間違い」です!
同じカナダの保険会社に入り、
より増えない保険に入っている。
ゆえに「分散ではなく
増えずに足を引っ張る」存在です。
巧妙にミスリードされています。
でもこれは
ご主人が悪いのではなく
「誤解しやすい商品」で
売り出している保険会社が
すごいマーケティングを
しているからなのです。。
よっしーは何事も
表面ではなく、本質を考えます!
ゆえに見えるもの、、
甘くない投資の本質!
1%しか増えない保険では
良くないので
結局この方は損切りし
より増える保険に乗り換えました。
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20200109/20/charlietaka-global-yossy/ad/30/j/o0640021314693316357.jpg?caw=800)
こういった場合は
自分で考えてしまうと
自分の見解や見方で終わるので
「きちんと専門家に依頼」
するのが何より大事です!
変額部分(運用益次第)も
8年近くで+5%しか増えず、、
ちょっと寂しすぎます。。
もっとお客様の期待に応え
増える保険ができて欲しいです。
金融庁長官が批判するのも
よくーーわかる内容でした。
![](https://stat.ameba.jp/user_images/20210317/09/charlietaka-global-yossy/16/b8/j/o1404111614911532869.jpg?caw=800)