相談をいただきました。
今日はその方の相談内容が
長期積立をしている人誰にでも当てはまる可能性がある
重要な内容だったので、
相談事例を通じて
あなたと一緒に考えていきたいと思います。
注）相談者の方には記事にすることの了解を取っています。
◎想像してほしい！７年間も赤字が毎月続く地獄を・・・
相談をいただいた方は
2011年７月から長期積立の１つである
「フレンズプロビデント(通称フレンズ)」に
毎月500USDずつ投資をしていました。
2011年７月から投資だから
かれこれ７年になります。
で・・・！！
問題は７年間投資し続けたのに
..
..
..
７年間ほとんどずーーーっと運用結果が赤字なんです！
長期積立は自分が契約したIFAと言われる保険代理店が
あなたのお金を運用してくれる仕組みです。
そして
同じ長期積立に投資していると言えども
運用してくれるIFAが違えば、、
「一人一人」運用結果が違います。
だけど
この方の場合はIFAの運用がひどくて・・・
「７年間ずーーーーっと赤字」だったんです。
つまり
投資した元本を、今の資産価値が割り込んでいる状態です。。。
注）しっかりしたIFAと契約した場合は、こうならないです。
◎長期積立の「利回り」ってどう計算するの？
そこで世師（よっしー）がまず確認したのが
「今の赤字額はいくらですか？」という点です。
①今まであなたが積み立てた積立額
②今の資産価値（評価額）
③初期口座ボーナス額(無料で受け取ったボーナス額)
これをきちんと把握してくださいということです。
②／①をすると
今の運用利回りが出ます。
これは誰でもできます。。
しかし！！
②の資産価値って、、
「契約時に無料で受け取った数百～数千ドルの
初期口座ボーナスを含んだ額です！」
「このボーナスは運用で増えた分じゃないので
利回りに入れるとおかしいですよね？？」
IFAの実力で増えたお金じゃないので。。。
（②ー③）／①＝実質利回り
これを計算しないと、本当のIFAの実力がわからないんです！
だからまずは
「初期口座ボーナスがいくらだったのか？」
これをIFAに問い合わせて確認してもらいました。
「自分の長期積立って、イマイチ・・・」
そうお感じの契約者の方は
まずはこれから始めていきましょう！
自分の現在の立ち位置を把握することから
あなたの見直しは始まります。
追伸
自分の初期口座ボーナスの金額がわからない場合は、
契約したIFAに連絡を取ると、金額を教えてくれます。
しかし、、、
契約した際に頼った仲介者が
全く頼れない人の場合、
連絡をしても、
１ヶ月以上放置されることがよくあります！
あり得ない対応ですけど・・・。
その場合は
ある方法を使えば、IFAや仲介者がすぐに動く方法があるので
世師（よっしー）を頼ってください！
個別にこっそり教えてますので
契約したＩＦＡと商品名(フレンズなど)、毎月の積立金額
と一緒に連絡ください。
→ https://39auto.biz/yoshitaki/touroku/entryform14.htm
