すごいことに気がついてしまった!
実は長期積立と住宅ローン返済って
ある意味相対的な関係なのだ。
「いきなり、なんのこと?」って
思うかもしれないけど、
詳しく解説することとしよう。
これを理解できれば
初期口座ボーナスの果たす効果を
非常~ーーーに深く理解できるはずだ!
◎貸し手である銀行の立場から、ローンを見てみると・・・!
住宅ローンは
毎月の元金と利息の返済額が一定である
「元利均等」での返済が一般的だ。
例えば
「毎月8万5千円の返済が変わらず30年間続く」
っていうイメージ。
出典:https://www.nomu.com/loan/story/05.html
その場合
返済額は毎月8万5千円だが、
同じ8万5千円でも
元金と利息部分の内訳が
・今月 元金2.4万円 利息6.1万円
・来月 元金2.5万円 利息6.0万円
このように変わる。
それゆえ当然
ローン開始初期の方が利息部分が多いため、
繰上げ返済するとなると
初期の返済のうち
大部分を占める利息部分の無駄な支払いが減るので
繰上げ返済の効果は大きい。
これって
ある意味「逆複利効果」とも言え、
貸し手である銀行側から見ると
「初期に大きなお金を貸しておけば、
金利収入が複利効果で大きく膨らみ
収入が大きくなる」
ということが言える!
それを打ち消すために
最初のうちにあなたが繰上げ返済を頑張れば、
借入元本が小さくなって
複利効果を打ち消すことができる。
両者はこういった関係にある。。。
~次回につづく~