８月、お盆休みなどを 利用しながら、「積み立てNISA 」の契約を 何とか 済ませました。 これから、月に ３万円ほどの株式を購入していくことに なります。
投資対象商品は 一つにせず、リスクを下げるため 四つに 分散することに しました。国内外を問わず 分散させた バランス型を 二つと、国内の株式に限定したものを 一つ、そして 米国の株式に 限定したものを 一つ選びました。
「積み立てNISA」は、一度に たくさんの株式を買うのではなく、 月々に 株式を買うことで リスクを 下げるところに 魅力を 感じたので 契約する気持ちに なれました。 株価が下がっても 今月は 良い株式を 安い価格で 購入できる…と思えるような気がしたのです。
NISAの契約後に 銀行から「 iDeCo」のパンフレットと 申し込み用紙が送られてきました。
基本的には 「積み立てNISA」と 同じです。ただ、一番違うのは 全額が税額軽減の対象となり、所得税・住民税が軽減されるところです。
ですから、限度額が「積み立てNISA」に比べて 小さくなってしまいます。私は「積み立てNISA」を 月３万円ほど 行いますので、「iDeCo」は 月１万円ほどのつもりです。
問題は どの 投資対象商品を 選ぶのか、です。「積み立てNISA」では 米国の株式型を 選び、少し リスクを 背負ったので、バランスをとって、iDeCoでは 堅実なものを 選択しようと 考えていました。
地元銀行の定額預金もあり、運用利益には 期待せず 節税に 絞ることも 考えましたが、低金利のことを 考えると 気持ちが 傾きませんでした。
国内の債権型も 考えてみましたが、やはり 低金利のことを 考えると 意味がないように 感じてしまいます。そこで、外国の債権型を検討。しかし、外国の債権は 為替変動に リスクがあるそうで、手堅い方法を 考えている私には 向かない気がしました。
どれにするべきか、今ひとつ 決め切れないので、しばらく 放置することに しました。そして、二週間ほどして、仕事に 少し 余裕が出てきた時期に、２０種類ほどある投資対象商品のこれまでの運用実績を みていきました。
同じ会社が運用している「バランス型」の商品で、堅実型・標準型・積極型の３種類あるものに 注目しました。始めて ２年ほどの実績しかないものでしたが、どれも 安定した運用。それで、この中から 堅実型を 選択。
ようやく 方針が 決まりました。これが ９月の上旬だったと思います。申込書を 書き始めて 気づいたのですが、勤め先の証明印が必要でした。
すぐに 勤め先に 申請をしたのですが、それが 手元に戻ってきたのが 昨日（９月末日）。３週間近くの時間が 経っています。減税措置が ある分、手続きに 時間が かかりました。