今こそチェック！６０代の固定費の見直し
人生のどん底は、お金しだい！
身もふたもない言い方ですが、そういう調査があるんです。
お金があって幸福度が倍になる！わけじゃない。
お金があっても人生の谷がある。
だけど、お金があると、谷の深さが違うのだとか！！
５０代。人生のどん底を感じたあとで、家計簿をつけ始めました。
最初にしたのは、現状の資産の把握と固定費の見直し。
今から思えば、思考は停止し、お金の流れが止まらない（例えば、スマホの高額なプラン設定など）状態だったかもしれません。
次にしたのは、人生のプランニング。何をしたいか、どんなだったら幸せかを考えました。
６０代。自分自身の役割が変化し、子供、家族を守る立場から、自分がしっかり生き、引継ぎを考える立場になりました。
生命保険の積立VS.積み立てNISA
今年が始まってすぐに新ニーサが沸騰？同時に、30数年ぶりに株式市場が高値を付けました。
NISA枠では、税がかからないお金の運用ができます。
旧NISA以前から投資信託を利用していますが、新NISAでも、まずは積み立てを設定しました。
そこで気が付いたのが、積み立ての生命保険。
まだまだ何十年も先の事（であってほしい）となりますが、利率は？
受け取りの際は、税金がかかる！？
生命保険は固定費です。
チェックを怠っていました。
生命保険受け取りに税金がかかる
私自身の生命保険は3本。
- 終身保険・医療保障付き（払い込み済み）
- 積み立て終身保険・生存保証付き（払い込み済み・80歳で受け取れる）
- 積み立て個人年金（65歳まで毎年払い込みし、65歳から受け取れる）
1.は、私名義ですが、誰が払ったかわかりません。多分、誰かに請われて、お付き合いで入ったのだと思います。
目の手術では給付金をいただき、ありがたかったです。
相続の時税金がかからない利点があります。
2.は、リスク分散のつもりで、自分で貯金代わりに入りました。一括払い込み済みです。災害死亡、もしくは、８０歳まで生きたら、払い込んだ額の1.5倍になって満額受け取れます。80まで長生きしないと価値がない保険のようです。長生きが楽しみ！というモチベーションにはなっているかもしれません
しかし、インフレが進んだり、世の中が変わってしまうリスクがありそうです。
3.は、親戚のノルマのお付き合いと思われます。自分で契約したつもりはなく、毎年払い込みがあります。
ここで問題は、今も払い込みがある3.の保険。もはや親戚は関係なくなっています。
雑所得として、年金と合算して所得税、住民税に影響するようです。一括受け取りにすると一時所得でしょうか？受け取り時の税金が気になります。
新NISAと比べてしまうのはこの税金です。いっそのこと解約して、投資したほうがいいのでは？
すぐ確認！
わからないことは調べる、聞く。
早速、保険会社のカスタマーセンターへ電話しました。
①ここで支払いを終えてしまったら、年金部分はいくらになるか調べてもらいました。
②事務手数料がいくらか、税金はいくらかは、直前でないとわからないそうです。
①の金額を聞いて、もうそれで十分と感じたので、「払い込み保険」とする手続きをお願いしました。支払いをやめ、契約は継続します。
60代のお金の使い方
生命保険の支払いをやめた分は、投資に回します。
お金を貯めるのにあくせくしないで、減らさないで、どう使うかを考えるのも６０代。
やりたかった事、自分が満足することに使いたいです。
今年は、2週間ほどまとめて旅行をしようと思って、スケジュールを調整し、予約を取っているところ。数日は家族と、その後は、まだ妄想の段階。行ったことのない土地を歩き、気ままに過ごしたいと思います。
子育ても介護も終わって、多少のリスクが取れる年ごろになってきました。心が動くことを優先して、やりたかった事をやったら、ありたかった私になれるでしょうか？
やってみないとわからないこともあると思うのです。
人それぞれ。
皆さんは、どんなプランをお持ちでしょうか？
片付けや生前整理の講座はオンラインでも対応しております。
子育て・介護などでキャリアに迷うとき、片付け・生前整理で悩むときはお気軽にご相談ください。