一、首先，了解目前的財務狀況很多人說是融資，但事實上，沒有任何理財觀念，淡泊他們的資產狀況不知道，你只要把錢存在銀行這，即使購買理財產品，總是隨隨便便的投資，目前還不清楚詳情。 所以 ，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自 己的底細，才能更好的往下一步進行發展。
以現時一名儲錢計劃的綜合理財客戶為例，以60萬港元在建行(亞洲)開立儲蓄戶口，即享2019銀行開戶優惠。
二、無論用什么方法來管理資金，最好不要把所有的錢都投入其中。首先，為自己設立一個儲備基金，以防止日常緊急情況下所需資金的流動。一般來說，個人在沒有特殊情況的情況下，可以在網上儲備一萬 元資金，可以存入銀行活期賬戶，或者在餘額寶等靈活理財產品中，為了保護必要的流動性，還可以增加一些收入來賺取一點。
三、市場上有多種理財方式，投資者在購買時有多種選擇。但並非所有的產品都可以投資。只有找到合適的財務管理方法，才能獲得有效的收益。 一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一 類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以根據自己的風險承受能力測試，然後 對號入座到相應的金融業務的執行開始。
四、是需要配置的保險面對麻煩的保險業務員，想必每個人都會感到厭惡，但拋開這些市場因素，一個好的保險產品，它能夠帶來的生活品質優越的投資者。實際上，保險的本質是減少事故造成的損失，未來 是不可預測的，購買保險是自身的保證，因此有必要學會傳播風險，減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己 如果只是一味的攢錢，就算再如何省吃儉用，生活也不會有較大的起色，但如果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決“開源難”的問題。當你有空的時候 ，多讀書，多聽講座，提高你的技能和專業水平，那么你就可以盡快實現經濟上的自由，增加你的生活質量。
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