資金調達 急いでできるもの、できないものが明確にある

『直近、７月からのファイナンスサービスのご案内』

７月４日

資金調達の方法は多岐にわたり、それぞれ調達にかかる時間やメリット・デメリットが異なります。
この点を間違えるとできない上に
信用がなくなり有名案件となり、その後の資金調達にま悪影響を及ぼします。

◆早く調達できる資金調達
緊急性が高い場合や、少額の資金が必要な場合に適しています。

●ファクタリング（2社間）
・特徴: 売掛債権をファクタリング会社に売却して、早期に資金化する方法です。取引先に知られずに資金調達できるのがメリットです。
・時間: 最短即日〜3営業日程度。
・メリット: 審査が比較的柔軟で、スピーディーな資金調達が可能。償還請求権がないため、売掛先が倒産しても返済義務がない。
・デメリット: 手数料が比較的高め（4〜14%程度が平均）。

●手形割引
・特徴: 受け取った約束手形を満期日前に金融機関に売却して資金化する方法です。
・時間: 最短即日〜3営業日程度。
・メリット: 手形の信用力があれば確実に資金調達でき、取引先に知られずに資金化できる。
・デメリット: 手形の期限が短いものに限られ、不渡りリスクを金融機関が重視するため審査が厳しい傾向にある。

●ビジネスローン（ノンバンク系）
・特徴: 銀行融資に比べて審査がスピーディーなローンです。無担保・無保証で利用できるものも多いです。
・時間: 最短即日〜数日。
・メリット: 審査が迅速で、個人事業主でも利用しやすい。
・デメリット: 金利が銀行融資に比べて高い傾向にあります。

●親族・知人からの借り入れ
・特徴: 個人間のやり取りなので、条件が合えば最も早く資金調達できる可能性があります。
・時間: 最短即日。
・メリット: 審査が不要で、すぐに資金が手に入る可能性がある。
・デメリット: 関係性が悪化するリスクがある。調達できる金額は少額にとどまることが多い。
時間がかかる資金調達
まとまった資金を低金利で調達したい場合や、長期的な視点で資金繰りを安定させたい場合に適しています。

◆時間のかかる資金調達
●銀行融資（プロパー融資、信用保証協会付き融資など）
・特徴: 銀行から直接融資を受ける方法です。金利が低く、まとまった資金を調達できる可能性があります。
・時間: 1ヶ月〜3ヶ月程度かかることが多いです。事業規模や融資額によってはさらに時間がかかる場合もあります。
・メリット: 金利が低い。大口融資が可能。金融機関との取引関係を構築できる。
・デメリット: 審査が厳しく、時間もかかる。担保や保証人が必要となる場合がある。

●ファクタリング（3社間）
・特徴: 売掛債権をファクタリング会社に売却する際に、売掛先にも通知して承諾を得る方法です。
・時間: 1週間〜2週間。
・メリット: 2社間ファクタリングに比べて手数料が安い傾向にある。審査に通りやすい。
・デメリット: 売掛先に資金調達の事実が知られる。

●不動産担保ローン
・特徴: 不動産を担保にして資金を借り入れる方法です。
・時間: 1週間〜3週間程度。希望する借入金額が大きい場合はさらに時間がかかることがあります。
・メリット: 大きな金額を調達できる可能性がある。金利が比較的低い。
・デメリット: 不動産を担保にするため、返済が滞ると不動産を失うリスクがある。審査に時間がかかる。

●エクイティファイナンス（株式発行による資金調達）
・特徴: 株式を発行して投資家から資金を調達する方法です。返済義務がありませんが、経営権の一部を渡すことになります。
・時間: 数ヶ月から半年以上かかることもあります。特にスタートアップの資金調達ラウンドでは、投資家との交渉やデューデリジェンスに時間がかかります。
・メリット: 返済義務がない。事業の成長資金として活用しやすい。投資家からのアドバイスや人脈を得られる可能性がある。
・デメリット: 経営権の一部を失う可能性がある。調達に時間がかかる。
資金調達をスムーズに進めるためのポイント
資金使途や金額の根拠を明確にする。
詳細な事業計画書を作成する。
複数の資金調達方法を比較検討し、自社に最適な方法を選ぶ。

必要書類を事前に準備し、不備がないようにする。

資金調達は、企業の成長にとって非常に重要な要素です。それぞれの資金調達方法の特性を理解し、自社の状況や目的に合った方法を選択することが成功への鍵となります。

銀行に即日や３日後の資金調達を相談しても敬遠されてその後の信用失墜につながります。

資金調達は急いでできるもの、できないものの理解は重要です。

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