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２社間ファクタリング 安全な利用にファクタリング会社の選択は重要
２月４日
２社間ファクタリングは、利用方法と利用するファクタリング会社の選択を誤らなければ、企業にとって有用な資金調達手段です。
２社間ファクタリングを何度も何度も繰り返して使うと利用コストが高いため、資金繰りは深刻な状態になります。
そして何よりもご注意頂きたいのは、よろしくないファクタリング会社、いわゆる悪徳業者の利用をしないことに尽きます。
残念ながらファクタリング会社の中には悪徳業者も数多く存在します。
悪徳業者に騙されないためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
1. 手数料の透明性
手数料が異常に高い、または手数料体系が不明瞭な業者には注意が必要です。
２社間ファクタリングで正常と言われる手数料は、入金までが１ヶ月の売掛債権で～１５％、できれば～１０％が基準です。
手数料だけでなく、事務手数料やその他の費用についても明確に説明を求めることが重要です。
複数の業者から見積もりを取り、手数料を比較検討しましょう。
※何回か利用すると実行直前に難癖をつけてNGにして、手数料の高いファクタリング会社（実は仲間）に誘導したりするファクタリング会社。
※当初は低い手数料を提示して、実行直前にNGポイントを提示して手数料を高くするファクタリング会社。
このようなファクタリング会社にはご注意下さい。
2. 契約内容の確認
契約書の内容を隅々まで確認し、不明な点があれば必ず質問しましょう。
特に、違約金や契約解除に関する条項は、トラブルの原因となる可能性があるため、注意が必要です。
契約書にサインする前に、弁護士や専門家に相談することも検討しましょう。
3. 会社の信頼性
会社のホームページや実績、口コミなどを確認し、信頼できる業者を選びましょう。実績のある業者であれば、安心して取引できる可能性が高いです。
所在地や連絡先が明確であることも、信頼性の判断材料となります。
4. 担当者の対応
担当者の対応が丁寧で、質問にしっかりと答えてくれる業者を選びましょう。契約を急かしたり、曖昧な説明をする業者には注意が必要です。
担当者とのコミュニケーションを通じて、業者の信頼性を見極めることが重要です。
※良いファクタリング会社でも担当者間の格差はあります。
良い悪いではなくても、利用者と担当者の相性もあります。
これは違うと思えば打診を止めるのもとても大切です。
5. 口コミや評判
インターネットやSNSなどで、実際に利用した人の口コミや評判を調べてみましょう。
良い評判だけでなく、悪い評判も参考にすることで、業者選びの判断材料となります。
ただし、口コミはあくまで参考程度にし、最終的な判断はご自身の責任で行うようにしましょう。
※私どもに確認していただいてもけっこうです。
6. 専門家への相談
ファクタリングについて不安な点がある場合は、弁護士や税理士などの専門家に相談しましょう。専門家は、契約内容の確認やアドバイスなど、様々なサポートを提供してくれます。
専門家の意見を参考にすることで、より安心してファクタリングを利用することができます。
※弁護士でもファクタリングや売掛債権に詳しい専門の先生に確認するようにして下さい。
7. 契約を急がない
契約を急かされる場合は、一度立ち止まって検討しましょう。
悪徳業者は、契約を急がせることで、利用者の判断力を鈍らせようとする傾向があります。
複数の業者を比較検討し、納得できる条件で契約することが重要です。
8. 違法な行為に注意
最近はさすがにほぼなくなりましたが、ファクタリングなのに金銭消費貸借契約をする業者がありました。
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買ですから、売った売掛債権の入金についてもノンリコースで責任を持つ必要はなく、この部分を遡及されると融資となり、違法な高金利での貸付になります 。
また、強引な取り立てを行う業者の利用は絶対に避けなければなりません。
少しでも不審な点があれば、警察や弁護士に相談しましょう。
以上のポイントを参考に、慎重に業者選びを行うことで、悪徳業者に騙されるリスクを減らすことができます。
２社間ファクタリングを安全に利用するためには悪徳業者の利用を避けることが何よりも重要です。
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