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私どものファイナンスサービス ２社間ファクタリング
２月２日
２社間ファクタリングは少ない審査時間で、急ぐ資金調達が可能と言う意味では利便性が高い資金調達と言えます。
ただ、２社間ファクタリングはファクタリング会社からするとファクタリング対象の売掛債権の存在や金額や支払日などを売掛先に 確認せずに実行するため、リスクが高く、どうしても手数料が高くなってしまいます。
なぜ利用コストが高い２社間ファクタリングが普及したのかというと、私の個人的意見になるかも知れませんが、それは本来取引銀行が行ってきた短期の運転資金の支援を、バブル崩壊後の誤った経済財政政策を主な原因とする景気低迷もあって、銀行のサービスが難くなったことが、コストが高くても ２社間ファクタリングが普及した一つの背景と思います。
２社間ファクタリングは、利用コストが高いにも関わらず、その利便性から多くの企業に利用されています。
主な理由なと整理したいと思います。
1. スピーディーな資金調達
２社間ファクタリングは、売掛先への通知が不要なため、審査が迅速に進みます。
ただ、２社間ファクタリングはファクタリング会社からするとファクタリング対象の売掛債権の存在や金額や支払日などを売掛先に 確認せずに実行するため、リスクが高く、どうしても手数料が高くなってしまいます。
なぜ利用コストが高い２社間ファクタリングが普及したのかというと、私の個人的意見になるかも知れませんが、それは本来取引銀行が行ってきた短期の運転資金の支援を、バブル崩壊後の誤った経済財政政策を主な原因とする景気低迷もあって、銀行のサービスが難くなったことが、コストが高くても ２社間ファクタリングが普及した一つの背景と思います。
２社間ファクタリングは、利用コストが高いにも関わらず、その利便性から多くの企業に利用されています。
主な理由なと整理したいと思います。
1. スピーディーな資金調達
２社間ファクタリングは、売掛先への通知が不要なため、審査が迅速に進みます。
そのため、急な資金需要に対応しやすく、早期に資金調達をしたい企業にとって大きなメリットとなります。
2. 売掛先に知られずに資金調達が可能
２社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達ができます。これは、売掛先との関係性を重視する企業にとって大きな利点となります。
3. 柔軟な審査
２社間ファクタリングは、銀行融資に比べて審査基準が柔軟な場合があります。そのため、銀行融資が難しい企業でも利用できる可能性があります。
4. 担保・保証人不要
２社間ファクタリングは、担保や保証人を必要としない場合が多く、中小企業やスタートアップ企業にとって利用しやすい手段です。
5. 決算書のオフバランス化
２社間ファクタリングは、売掛債権を譲渡するため、貸借対照表から売掛金を消すことができます。これにより、企業の財務状況を改善し、財務指標を向上させることができます。
6.２社間ファクタリングのメリット、デメリットのまとめ
２社間ファクタリングは、利用コストが高いというデメリットがあります。
手数料は、売掛金額や企業の信用力によって異なりますが、一般的に3社間ファクタリングよりも高めに設定されています。
日本の場合、大手企業ほど取引先の債権譲渡を嫌い、正常なファクタリングと言える３社間ファクタリングが普及せず、手数料が高くても２社間ファクタリングが普及した理由の１つと言えます。
２社間ファクタリングは、利用コストが高いものの、スピーディーな資金調達や売掛先に知られずに資金調達できるなどのメリットがあります。
これらのメリットが、利用コストの高さというデメリットを上回り、多くの企業に利用されていると考えられます。
しかしながら、日々お客様の資金調達の相談を受けていて思うのは、利便性の高いことで、他の資金調達の選択肢がないのに利用したことで、何度も何度も継続利用することになり、どんどん資金繰りが深刻化した事例を数多く見てきました。
2. 売掛先に知られずに資金調達が可能
２社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達ができます。これは、売掛先との関係性を重視する企業にとって大きな利点となります。
3. 柔軟な審査
２社間ファクタリングは、銀行融資に比べて審査基準が柔軟な場合があります。そのため、銀行融資が難しい企業でも利用できる可能性があります。
4. 担保・保証人不要
２社間ファクタリングは、担保や保証人を必要としない場合が多く、中小企業やスタートアップ企業にとって利用しやすい手段です。
5. 決算書のオフバランス化
２社間ファクタリングは、売掛債権を譲渡するため、貸借対照表から売掛金を消すことができます。これにより、企業の財務状況を改善し、財務指標を向上させることができます。
6.２社間ファクタリングのメリット、デメリットのまとめ
２社間ファクタリングは、利用コストが高いというデメリットがあります。
手数料は、売掛金額や企業の信用力によって異なりますが、一般的に3社間ファクタリングよりも高めに設定されています。
日本の場合、大手企業ほど取引先の債権譲渡を嫌い、正常なファクタリングと言える３社間ファクタリングが普及せず、手数料が高くても２社間ファクタリングが普及した理由の１つと言えます。
２社間ファクタリングは、利用コストが高いものの、スピーディーな資金調達や売掛先に知られずに資金調達できるなどのメリットがあります。
これらのメリットが、利用コストの高さというデメリットを上回り、多くの企業に利用されていると考えられます。
しかしながら、日々お客様の資金調達の相談を受けていて思うのは、利便性の高いことで、他の資金調達の選択肢がないのに利用したことで、何度も何度も継続利用することになり、どんどん資金繰りが深刻化した事例を数多く見てきました。
２社間ファクタリングは短期間の資金繰りを埋める資金調達としては本当に利便性の高い資金調達です。
でも、コストが高いので利用方法を間違えると会社の継続が難しくなる懸念があります。
ぜひとも、２社間ファクタリングの長期継続利用はなさらないようにご注意下さい。
でも、コストが高いので利用方法を間違えると会社の継続が難しくなる懸念があります。
ぜひとも、２社間ファクタリングの長期継続利用はなさらないようにご注意下さい。