資金調達サポートについて
８月２１日
私の個人会社でも、私が理事を務める一般社団法人財務会計支援機構においても、決して２社間契約のファクタリングのみサービスしているわけではありません。
業務の中心を銀行に頼らない資金調達という方針でサービスを行ますので、結果として２社間契約のファクタリングサービスが、一番実行性、迅速性があるため、業務の中心が２社間契約のファクタリングサービスに重きをおいているようになっているのです。
現在行っているサービスの代表的なものをご案内します。
資金調達診断
このサービスは特に有料サービスとしてサービスしているわけではありません。２社間契約のファクタリング、不動産担保融資などのように明確に資金調達の方法が分かる資金調達のご相談の場合は特にしませんが、明確ではないご相談の場合は、決算書や会社の現況、あるいはどのような資金調達を希望されているかをお聞きして、最も実行、可能性が高い資金調達の方法をご案内するサービスです。
もちろん案件によっては、金融機関からは難しい、あるいはそもそも第三者から資金調達をすること自体難しい、さらには資金調達をして解決できる状況ではないということを、この部分は弊社のビジネスとは無関係に明快に診断させていただき、お客様のニーズや状況に最も合った対応の選択肢をご案内するサービスです。
要はお客様の資金調達が、現況で何ができて何ができないかを明解にご認識いただくためのサービスです。
資金調達の希望されるお客様に、無駄なお金や時間を使っていただかないようご案内しているサービスです。
銀行に頼らない各種資金調達
●売掛金ファイナンス
多くの会社が売掛債権を保有しているので最も汎用性が高いファイナンス
・担保融資
多くの会社が売掛債権を保有しているので最も汎用性が高いファイナンス
・担保融資
現実的な資金調達額 500～5000万円
金利 年率１４％台
実行までの日数 ４～７日
実行までの日数 ４～７日
利用期間 初回５か月 次回から１年
多くの金融機関は譲渡禁止条項付き売掛金を担保に見ない
担保に見るファイナンス会社を中心に利用
担保に見るファイナンス会社を中心に利用
・ファクタリング
現実的な資金調達額 50万円～1億円（売掛先への通知不要の場合）
買取手数料 通知可能1～2.8％ 通知不能５～９％
実行までの日数 ４～７日
利用期間 売掛金の元々約定の支払日まで
売掛先への通知ができないケースが多い
売掛先への通知不要のファクタリングサービスの提供可能
売掛先への通知ができないケースが多い
売掛先への通知不要のファクタリングサービスの提供可能
・手形割引
割引金額 手形振出人の信用度合による
割引手数料 年率 3．80 % ～ 15．00 %
実行までの日数 即日～翌日
古い回収方法ではなく最強の回収方法
・でんさい割引
割引額 債務者の信用度合による
割引手数料 年率 3．30 % ～ 12．60 %
割引手数料 年率 3．30 % ～ 12．60 %
実行までの日数 最短数時間
まだ馴染みはないが、手形をさらに上回る最強の回収方法
●償却資産のリースバック、リースファイナンス
現実的な資金調達額 ～5000万
金利 年率～１０％以内
実行までの日数 約１ヶ月
利用期間 ３～５年
リースは銀行融資よりも比較的通りやすい
500万円以内だと決算書不要
500万円以内だと決算書不要
●差入保証金ファイナンス
・担保融資 大家の与信が悪くなく、保証金に質権設定が可能であれば打診可能
現実的な資金調達額 ～5000万円
金利 年率１５％
金利 年率１５％
実行までの日数 ４～７日
利用期間 １年
・流動化 既存賃貸借契約をファイナンス会社と大家の間の新たな賃貸借契約締結可能なら打診可能
金利 年率１０～１５％
実行までの日数 約１ヶ月
●不動産担保融資の徹底活用
・首都圏 東京都と神奈川県、埼玉県、千葉県の16号線内
現実的な資金調達額 ～10億円
金利 年率５～１０％
実行までの日数 融資額により４日～２週間
利用期間 ３ヶ月～２５年
・全国どの地域でも、坪単価15万円以上であれば利用可能
現実的な資金調達額 ～5000万円
金利 年率５％～１２％
実行までの日数 ２週間
利用期間 ３ヶ月～３年
・不動産業者向け土地＋建築費の出来高融資
現実的な資金調達額 ～1億円
金利 年率 ６～８％
実行までの日数 １ヶ月
利用期間 ～１５ヶ月
・借地物件、道路付悪い物件、共有物件でも５０％以上の所有権があればOKのファイナンス会社利用で多くのニーズに対応
現実的な資金調達額 ～2000万円
現実的な資金調達額 ～2000万円
金利 年率 ８～１２％
実行までの日数 融資額により４日～２週間
利用期間 ３ヶ月～３年
・転売先与信による融資（ブリッジ融資）
5000万円位までなら現実的
巨額なブリッジ融資はほとんでNG
・プロジェクトファイナンス
大手金融グループによる大型開発案件ファイナンス
開発後不動産の価値により上限は特になし
●各種資産担保融資
・株券
現実的な資金調達額 ～2億円
金利 年率 ８～１２％
実行までの日数 ５～７日
利用期間 ～１年
・ゴルフ場会員権
現実的な資金調達額 ～1000万円
金利 年率 １５％
実行までの日数 ３～４日
利用期間 ～１年
・車両 リースバックも可能
・動産（械設備、在庫）担保融資（～1000万円）
在庫の場合、第3者機関（NPO法人日本動産鑑定等）による鑑定が必要
機械設備、在庫融資は動産譲渡登記必要
金利 年率 １５％
実行までの日数 ３～４日
利用期間 ～１年
●第三者保証融資
保証人 サラリーマン、公務員がベター
現実的な資金調達額 ～1000万円
金利 年率 １５％
実行までの日数 ３～４日
利用期間 ～１年
民法改正でなくなう方向にある
現時点、保証人の条件に合う第三者の保証があれば融資可能
●助成金
雇用保険適応事業所でさえあれば、労働環境を遵法化し、適切な手続きをすれば高い確率で受給が可能な厚生労働省系の返済不要の助成金を中心に受給支援。
着手から受給まで、助成金によっては最短3ヶ月から6ヶ月。
急ぎの資金調達には間に合わないが、返済不要で高額受給ををご案内。
2社間契約のファクタリングなど、他の資金調達と併用すると、高いコストの資金調達のコスト補填になる。
特定業種のファイナンス支援
●医療介護系ファイナンス
・対象債権：診療報酬、介護報酬、調剤報酬
・調達コスト：８～１５％(年）
・事務手数料：１～３％（エリア、取組条件による）
・買取月数：直近１年平均報酬の最大５ヶ月までで掛目は最大９５％
・契約期間：１～２年（更新可能）
・エリアによる条件：関東エリア以外は診療報酬の月額５００万円以上が対象
・事前審査資料
①直近決算申告書３期分、及び直近残高試算表
②直近決定通知書
③パンフレットなど
・審査機関
①１週間以内に取組の方向性決定。
②２～３週間で面談、契約、実行を想定
●パチンコホール向けファイナンス
・スキーム；所有遊技台の流動化
・エリア：全国対応可能
・資金調達額：～５０００万円
・調達コスト：１０００万円のご利用で、１２００万円を１００万円×１２月の手形１２枚で精算
・契約期間：最大１年
・対象企業：手形振出が可能な帝国データの評点４５点以上のパチンコホール企業
・実行までの時間：２～３週間
