講演のレジュメ

２月２６日

３月の上旬、公的資金の専門家が組織する会の会員の方々に講演することになりました。

レジュメを作りましたので、ご参考までに下書きレベルですが転載します。

士業の方々やコンサルタントの方々が対象で、銀行取引に頼らなくてもこんな資金調達があると言うご案内と、それでなくても資金繰りが厳しいお客様に、着手金や事業計画書作成代行費など余計なご負担をかけなくても、こんな資金調達ができると言うテーマで、質疑応答も含めて２時間しゃべってくる予定です。

このブログで紹介している資金調達のエッセンスを確認していただけると思います。

ご参考になれば幸いです。

銀行に頼らない各種資金調達

●売掛金ファイナンス
多くの会社が売掛債権を保有しているので最も汎用性が高いファイナンス
・担保融資　

現実的な資金調達額　500～5000万円

金利　年率１４％台
実行までの日数　４～７日

利用期間　初回５か月　次回から１年

多くの金融機関は譲渡禁止条項付き売掛金を担保に見ない
担保に見るファイナンス会社を中心に利用

　　
・ファクタリング

現実的な資金調達額　50万円～1億円（売掛先への通知不要の場合）

買取手数料　通知可能1～2.8％　　通知不能５～９％

実行までの日数　４～７日

利用期間　売掛金の元々約定の支払日まで
売掛先への通知ができないケースが多い
売掛先への通知不要のファクタリングサービスの提供可能

・手形割引　

割引金額　手形振出人の信用度合による

割引手数料　年率 3．80 % ～ 15．00 %

実行までの日数　即日～翌日

古い回収方法ではなく最強の回収方法

　　　　　
・でんさい割引　

割引額　債務者の信用度合による　　
割引手数料　年率 3．30 % ～ 12．60 %

実行までの日数　最短数時間

まだ馴染みはないが、手形をさらに上回る最強の回収方法

●償却資産のリースバック

現実的な資金調達額　～5000万

金利　年率～１０％以内

実行までの日数　約１ヶ月 　

利用期間　３～５年

リースは銀行融資よりも比較的通りやすい
500万円以内だと決算書不要

　　
●差入保証金ファイナンス

・担保融資　大家の与信が悪くなく、保証金に質権設定が可能であれば打診可能

現実的な資金調達額　～5000万円
金利　年率１５％

実行までの日数　４～７日

利用期間　１年

　　
・流動化　既存賃貸借契約をファイナンス会社と大家の間の新たな賃貸借契約締結可能なら打診可能

金利　年率１０～１５％

実行までの日数　約１ヶ月

●個人与信ファイナンス
・地銀個人融資　目的ローン、カードローン

現実的な資金調達額　～1000万円

金利　年率５～１３％

実行までの日数　２～３週間

利用期間　最長１０年

・BtoB利用が可能なクレジットカード発行による実質的な資金調達

現実的な資金調達額　～2000万円

利用手数料　３．２５～５．２５％

実行までの日数　３週間

利用期間　～２０ヶ月

●不動産担保融資の徹底活用

・首都圏　東京都と神奈川県、埼玉県、千葉県の16号線内

現実的な資金調達額　～10億円

金利　年率５～１０％

実行までの日数　融資額により４日～２週間

利用期間　３ヶ月～２５年

・全国どの地域でも、坪単価15万円以上であれば利用可能

現実的な資金調達額　～5000万円

金利　年率５％～１２％

実行までの日数　２週間

利用期間　３ヶ月～３年

・不動産業者向け土地＋建築費の出来高融資

現実的な資金調達額　～1億円

金利　年率　６～８％　

実行までの日数　１ヶ月

利用期間　～１５ヶ月

・借地物件、道路付悪い物件、共有物件でも５０％以上の所有権があればOKのファイナンス会社利用で多くのニーズに対応　
現実的な資金調達額　～2000万円

金利　年率　８～１２％

実行までの日数　融資額により４日～２週間

利用期間　３ヶ月～３年

・転売先与信による融資（ブリッジ融資）

5000万円位までなら現実的

巨額なブリッジ融資はほとんでNG

・プロジェクトファイナンス

大手金融グループによる大型開発案件ファイナンス

開発後不動産の価値により上限は特になし

●各種資産担保融資

・株券

現実的な資金調達額　～2億円

金利　年率　８～１２％

実行までの日数　５～７日

利用期間　～１年

・ゴルフ場会員権　

現実的な資金調達額　～1000万円

金利　年率　１５％

実行までの日数　３～４日

利用期間　～１年

・車両　リースバックも可能

・動産（械設備、在庫）担保融資（～1000万円）

在庫の場合、第3者機関（NPO法人日本動産鑑定等）による鑑定が必要

機械設備、在庫融資は動産譲渡登記必要

金利　年率　１５％

実行までの日数　３～４日

利用期間　～１年

●第三者保証融資

保証人　サラリーマン、公務員がベター

現実的な資金調達額　～1000万円

金利　年率　１５％

実行までの日数　３～４日

利用期間　～１年

民法改正でなくなう方向にある

現時点、保証人の条件に合う第三者の保証があれば融資可能

・実践的資金調達原論　「思うように資金調達ができないかたへ」

・へそ曲的日々雑感 　

・ウィーン賛歌