『金融商品仲介よりも融資が銀行の本分であるはず』

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８月２日

別にけちをつける気はありませんが、次の日経の記事をまずお読みください。

百五銀行、金融商品仲介業務を強化　対象店舗を拡大

百五銀行は外債などの購入を希望する顧客を証券会社に取り次ぐ「金融商品仲介業務」を強化する。３月まで同業務を58店で実施していたが、このほど愛知県と三重県で対象店舗を拡充し、通常店の大半にあたる98店に増やした。全額出資の百五証券（津市）が今春営業を開始したのを機に、グループ一体で個人金融資産の囲い込みを目指す。地元企業の資金需要が低迷しているため収益源を多様化する。

　金融商品仲介業務は銀行が直接扱っていない外債や仕組み債の販売、口座開設の希望などを提携証券に取り次ぐ内容。銀行は専門知識を持った有資格者を店に配属して業務を行う。顧客にとっては、なじみの銀行で用件が済むのが利点。百五銀は百五証券のほか、野村証券、三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券などと提携している。米国や豪州の国債を扱っているほか、これまでに世界銀行債なども販売した。

　仲介業務を行うのは標準的な店舗103店のうち98店。内訳は三重83、愛知14、和歌山１。10月に開業する豊田支店（愛知県豊田市）など、今後の新設店でも仲介を標準サービスとして展開する。

　証券部門を含めて百五銀は「総合金融サービス」グループを標榜（ひょうぼう）。預金や投資など個人の資産運用ニーズを深掘りすることで、顧客囲い込みを狙う。金融商品の販売などで得られる手数料を2013年３月期には前期比で約３割増の２億円弱を目指す。

　08年秋のリーマン・ショックで09年３月期の金融商品の窓口販売は落ち込んだ。しかし、10年３月期には持ち直したほか、高齢化の進展で資産運用ニーズの高い高齢者が増える基調は変わらないとみており、仲介を拡大する。

　金融仲介業務を巡っては、中部の地方銀行では十六銀行が７月から対象店舗を従来の８店から17店へ倍増に踏み切った。他行も投資信託を含めた各種手数料収入の獲得にしのぎを削っており、競合激化は必至だ。

百五銀行や十六銀行が、中小企業への融資に熱心でないと言うわけではありませんが、でも、このような記事を読むと、金融の自由化が本当に良いことだったのか疑問に思うことがあります。

三井住友銀行の融資とバーターで金融派生商品を購入するように強要したこともそうですし、そもそも日本の金融機関が販売している金融派生商品で本当に儲かった顧客がいるのかも、相当疑問を感じています。

確か、たとえば、あり得ない為替レートを基準にして、その基準を超えない限り高利回りの配当を約束するようなノックアウト債などもでも、リーマンショック以降の世界的経済混乱の中では危ない限りだし、特に為替レート８０円を切る局面ないと言われても、これからは７０円だって危ないかもしれないから、言い過ぎかも知れませんが、邦銀もかなりやばい金融商品を販売していると思っているので、そもそも、日本の銀行が、正直意味も良くわかっていない行員が、本当のリスクも理解せず、銀行の命令で販売していること自体、本当に良いことなのかと疑問を感じています。

まあ、この部分をさておき、それでなくても現在の銀行の中小企業への融資への怠慢は明らかで、この記事で取り上げられている、百五や十六銀行が、この分野でどのような努力をしているのか知りたい気分になります。

なぜなら、この記事でも資金需要が低迷する中と、簡単に書いてありますが、本当にこの部分をもっと広げようと、英知をしぼって本当に奮闘努力しているのかと言えばきわめて怪しく、融資は信用保証協会の保証あり気なんてスタンス自体、銀行の怠慢を感じていますので、どうも、このような記事を見ると、何を白けた頓珍漢な記事を書いているんだと、ついつい思ってしまいます。

銀行も収益を上げないといけないのはもちろん理解しています。でも、銀行の金融商品の仲介業務って、本当に社会的存在意義があるのか、きわめて？？？とも思っています。

実際、私の知り合いの外資も含めた金融機関の現役およびＯＢで、邦銀、それも地銀の販売する金融商品に投資している人なんて一人も知らないから、私は、利用客に気をつけたほうが良いですよと言いたくなります。

私だって、メガも含めて邦銀の店頭で販売されている金融商品なんかには、まったく興味を惹かれません。

仕組み債なんか特に気をつけたほうが良いと思っています。

金融商品の仲介業務に力を入れる前に、お金の仲介機能、つまり融資にもっと力を入れて欲しいと心底思いますね。