読者からのご質問 住宅ローンの使い方について
お知らせ このブログの資金調達の部分を集めた 資金調達 虎の巻
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８月２３日
お盆休みが明けてから、マジで忙しく、ブログの更新さえヘロヘロで、
ペタをいただいた方へのペタ返しも十分できず、
読者登録をいただいた方への返信も遅くなり、
誠に申し訳ありませんが、物理的に時間が取れないのでご容赦願いたいと思います。
そんな中、読者の皆様からいただくメッセージで多いのが、
先日ご紹介した住宅ローンへのご質問です。
その中でも多いのは、他のローンからの借換にも対応できるのかどうかで、
今日はこのことについて説明したいと思います。
簡単に言えば、住宅ローンからの借換ならOKですが、
住宅ローンではない、不動産担保ローンなどからの借換はできません。
ただ紹介している住宅ローンの金利は短プラ連動の変動型で、
現在は４．３％ですから、決して安い方ではありませんから、
現実的には住宅ローンからの借換は少ないと思います。
ですから、金利がもっと高い、あるいは融資期間が短い、
不動産担保ローンからの借換を次のような方法で行うのが、
一番利用価値の高い住宅ローンだと言えます。
例えば、個人の不動産担保ローンであれば、
身内間売買の形をとって対応します。
つまり、夫から妻が買い取る形や、父親から息子が買い取るような形にします。
多くの住宅ローンの場合、借りる方の年収が低かったり勤続年数が短かったりすると、
返済比率が高くなったりしてNGになることが多いところ、
紹介する住宅ローンの場合は、この部分は審査上あまり問題視せず、
家族全体での実質的な収入や物件評価をより重視するため、
程度問題ではありますが、収入が低い子息、子女への借換も可能となります。
また、法人名義の不動産担保ローンの借換については、
もちろん、代表者が、あるいは親族名義で買い取る形にして、
紹介している住宅ローンを利用します。
このような場合、このローンの使いやすいところは、
融資限度額が３億円と、住宅ローンの中では比較的高いところです。
例えば、３億円の一棟収益マンションを、
たとえば、融資期間３年 金利水準８．５％の不動産担保ローンで購入している場合、
紹介する住宅ローンで、融資期間３０年※ 金利水準４．３％に借り替えるイメージです。
多分、このようなケースが一番メリットがあるのではないかと思います。
※新築の場合は３５年までOKですが、借換の場合は中古物件となるため、
融資期間の最長は３０年となります。ただし自宅の場合は中古でも最長３５年です。
特に商工ローン系の不動産担保ローンの場合、
商工ローン系のノンバンク自体の資金繰りが厳しいところが多いから、
融資の期限が来た時、延長に応じないケースも多く、
このような時には非常に利用価値の高い住宅ローンだと思います。
いずれにしても、
既存の住宅ローンや不動産担保ローンの金利が４．３％よりも高かったり、
融資期間が３０年より短くて、融資期限が迫っているような場合、
あるいはキャッシュフローが赤字になって厳しいような場合は、
一度ご相談いただければと思います。bhycom@gmail.com
資金調達の可能性を大きく広げる
内容や費用につきましては、当ブログの次のページをご覧ください。
このブログの資金調達の部分を中心に、どこに何が書いてあるのか分りやすくした、
データベース的なブログです。
まだ未完成ですが、数ヶ月書けて改良していく予定です。
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