資金調達が難しい典型的な案件
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８月１１日
ものすごい案件がやってきました。
２００％融資を受けることが難しいほど、すごい財務内容の会社の案件で、
反面教師として参考になると思い、今日この会社の方には申し分けないのですが、
書くことにしました。
どのような案件かと言うと、
売上２億台なのに、債務超過が１億５千万円ほどあり、
資本金が１０００万円ですから、超債務超過の状況の会社です。
さらに、金融機関からは一切借入がなく、全額代表者と家族、親族からの借入で、
おまけに、なんと短期借入金で処理され、堂々貸借対照表に載っています。
さらには、期末の現預金が１００万円台と少なく、
現預金＋売掛金よりも買掛金だけでも２倍あって、
さらには回収が難しそうな取引先への短期貸付金が計上されています。
茶化したような書き方になって、申し訳なく思いますが、
これだけ、よくも金融機関が融資したくなくなるようなことを、
すべてやっているとな、あまりのひどさに驚いてしまいました。
もちろん、この案件は、目先の資金調達を考えるレベルではなく、
まずは数年かけて財務内容を整理して良くするか、
あるいは、代表者を代えて新会社を設立して再スタートした方が、
スムーズな資金調達を考えるのなら早道です。
何度も書いてしつこいのですが、資金調達の基本的なことを考える時、
本当に参考になる、してはいけないことをすべて網羅されている案件ですので、
一つ一つ、何日かに分けて書いていきたいと思います。
まずは巨額の債務超過についてですが、
ともかく債務超過は財務上最もやばい状況で、
債務超過の会社に融資をしたり、リースを組んだり、エクイティをするところは、
よほどの特殊事情でもなければあり得ない位、債務超過と言う状況は致命的な状況です。
短期間の間に一挙に特損があったような場合はまだ救いがありますが、
今日の案件の会社の場合、２０年にわたり会社経営をした結果が１億５千万円の赤字で、
このことだけでも、今のような時期とは違って、
銀行が中小企業融資にアグレッシブな時でも、銀行は引いてしまいます。
これがまだ開発系の会社であれば、やっと商品開発が終わって、
さあこれからと思えるのですが、
２０年間の中、１９年目までは赤字で、
２０年目の前期でやっと期間損益が黒字になった、
つまりは毎年毎年１９年間に渡って赤字を作り続けて来たわけで、
このようなことは、この会社の事業自体に問題があるとしか思えませんし、
この会社の経営者の能力にも相当問題があると思わざるを得ません。
ともかく３年、多く見ても５年やって黒字展開できない事業は、続けるべきではありません。
この会社の場合、自己資金が潤沢にあるから倒産しなかっただけで、
趣味で、時間つぶしのために、会社ごっこをしているのかと言われても、
言い訳のできる状況ではないと思います。
まず今日お話したかったことは、
債務超過と言う状況をもっと深刻に受け止めて欲しいと言うことです。
債務超過を、大した状況じゃないと思っている経営者はけっこう多く、
普通なら、債務超過状況は資金調達にとって本当に致命傷なので、
増資をするとか、決算対策をもっと講じるとか、とにかく何とかして避けなければならないのに、
「仕方なかったんです！」って平気な顔をしている経営者がけっこういます。
この問題は、多分昔の銀行の担保主義だった名残があるのかもしれません。
以前は債務超過であっても、それを補う不動産担保があれば、
確かに銀行は融資をしていた時代もあったと思います。
でも今は違います。
財務内容による格付けは資金調達の審査の根本中の根本なので、
財務内容の問題でも一番まずいことが債務超過なので、
債務超過には絶対にしないと心に決めて経営をしていただければと思います。
それから、少し話は変わりますが、
ここのところ、住宅ローンや不動産担保ローンなど数多くのご相談をいただき、
誠にありがとうございます。
反響の大きさに少し驚いています。
なにぶん時間が限られていますので、すべてのご相談に対応するのは難しいので、
中にはお断りさせていただいたり、お待ちいただいたりしているケースもあって、
本当に申し訳なく思っていますが、できるだけ体制を整え、時間を作り、
できるだけ多くの方への対応をさせていただくようにいたしますので、
ご理解いただければと存じます。
今後ともよろしくお願いいたします。
内容や費用につきましては、当ブログの次のページをご覧ください。
このブログの資金調達の部分を中心に、どこに何が書いてあるのか分りやすくした、
データベース的なブログです。
まだ未完成ですが、数ヶ月書けて改良していく予定です。
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