消費者金融の新聞記事
３月３日
最近頻度も少なくなり、扱い方も小さくなった消費者金融の記事ですが、
今日はそんな中、記事があったので、久々に取り上げたいと思います。
武富士：有人店舗２割弱の９１店舗、５月末までに閉鎖へ 消費者金融大手の武富士は３日、約５２０ある有人店舗の２割弱に当たる９１店を５月末までに閉鎖する方針を固めた。同社は昨年４月以降、自動契約機を置いた無人店舗１１３店の閉鎖を柱とするリストラ策を進めてきたが、グレーゾーン金利を廃止する改正貸金業規制法の成立で業績の悪化が避けられないとみて、追加リストラが必要と判断した。 ただ、店舗閉鎖に伴う人員整理については「社員数は既に適正規模に絞っている」（当社）として実施を見送る方針で、閉鎖店舗の社員は存続する周辺店に振り分ける。 消費者金融業界はアイフルやアコム、「ディック」の名で展開する米シティグループ系のＣＦＪが相次ぎリストラ策を打ち出すなど、生き残りをかけた合理化が急速に進んでいる。
消費者金融業界のリストラの記事ですが、
記事の中にもあるように、アイフルやアコムも既にリストラ案を出し、
特にアメリカのシティーグループのリストラ案は非常にドラスティックで、
以前もこのことについて記事を書きました。
以前の記事では、日本の消費者金融市場に魅力がなくなったから徹底すると書いたかもしれませんが、
最近は少し違った感想を持つようになっています。
今までの消費者金融の業界は、明らかに過剰与信による貸し過ぎや、
高金利と不法取立ての問題など、
この業界は、ブッシュ大統領ではありませんが、
ならず者の業界であり、本来の消費者のための消費者金融とは程遠い状態にあったと思います。
過剰与信による貸付競争をしていた訳ですから、
まともに審査をして、適正な貸付をすれば、当然売上は落ち、
一見市場規模は小さくなるように見えるかもしれませんが、
逆に適正な審査で、リーズナブルな金利で、消費者のニーズに合ったサービスをすれば、
逆に優良な顧客を取り込める可能性が出てきて、
単純計算で市場が小さくなるとは言えないと思うのです。
むしろ消費者金融の市場は正常化すれば、非常に魅力ある市場となり、
住宅ローンと消費者ローンを両輪の輪として経営していく姿は、
私なんかには、非常に魅力的に感じるのですが、いかがですか？
このように考えれば、過去のよろしくないイメージを引きずって事業を継続するよりは、
ドラスティックな対応で、いったん全面退却をして、
生まれ変わったイメージで、正常な形の消費者金融事業に再参入した方が、
市場に歓迎されやすいのは明白で、
私はシティーグループは明らかにこの戦略を持っているような気がします。
この辺りからは、私の勝手な妄想ですが、想像でイメージを膨らませると、
悪いイメージが残りにくい、大手にならない形で日本の消費者金融事業のノウハウを構築し、
他の日本の大手消費者金融各社などに、バブルとも思えるくらい事業規模を膨らませるだけ膨らませておいて、
正常でなかった状況に胡坐をかいて量的な競争に没頭していた業界を、
この問題点をつく貸金規制法の改正で、一気にこの業界をパンクさせてしまい、一気にこの業界を独占する。
こんなシナリオがあっても不思議ではないと思うのは私だけでしょうか。
散々このブログでも批判した、三井住友銀行のプロミスの商品を販売する、
銀行店舗内のブースもなくなる方向になったという記事を以前読みましたが、
消費者金融の業界はこれから、
外資の資本がいっぱい入ったメガバンク＋ロックフェラーの総本山とも言えるシティーなどで独占する。
このような状況になって行くような気がしてなりません。
こう考えると、一時この問題に対して頓珍漢で興味がなかった安倍総理が、
一気に貸金規制法を骨抜きじゃない形で決着したのも理解できますし、
社会的な注目が高まる中、
叩かれるのが明らかな、ほとんど思考回路が変になったのではないかと思えるような、
違法取立てや情報開示拒否や情報のねつ造などを、
わざとかと思うくらい引き起こした消費者金融の馬鹿社員の存在なども、
合理的に理解できます。
脇の甘い消費者金融各社は、スパイではありませんが、
不法行為をわざと演じられて、致命的なイメージダウンを図られてのではないでしょうか。
また、三井住友や三菱東京UFJなどが、この業界に密着して業界のノウハウを勉強したり、
銀行各社が批判を承知で積極的に貸し込んできたことも理解できます。
あとは日本郵政だって、
三井住友の個人顧客取り込みを積極意的に推進し、そのビジネスモデルを作った、
西川義文元三井住友銀行頭取が代表者に就任するのも、
こんな流れの一つだと私は思っています。
この銀行と某外資との、ただならぬ関係を考えると・・・・、納得ですし、
日本郵政が、まず融資は住宅ローン辺りから参入すると聞いて、なるほどと・・・・。
皆様のご存知の通り、
現在各銀行は、住宅ローンと言う、最も事故率の低い商品に力を入れていますが、
この審査を良く考えてみると、
物件の評価よりも、むしろ借り手の属性が問題でにされています。
もし、個人情報が取りやすい消費者金融の顧客情報が利用できれば、
この情報は顧客開拓においても審査の精度を高めるためにも、
とてもその価値は大きく、
もうお役ごめんになった、消費者金融各社の財務内容を徹底的に毀損させて、
メガバンクや外資等が、これからどんどんM&Aなどによって吸収していき、
個人顧客情報や個人に対するサービスを独占できれば、
これはかなり割の良いビジネスになると思うのです。
このような流れに批判的な方もいると思いますが、
ある意味、私はこのような流れを歓迎しています。
今までの日本の金融業界って、あまりにも消費者に対して、
横暴で、非礼で、非近代的であったと思います。
もちろん、本の読みすぎな私は、
この流れが将来的にヤバイことにつながる懸念があるということも、
嘘か本当かは別にて、情報としては理解していますが、
でも、あまりにも消費者のメリットが少なかった、金融業界が、
ある人たちのよこしまな計画の過渡期の一状況であるとしても、
少しでも、まともな姿になるのなら、良いんじゃないかと思うのです。
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