１５年前銀行が最も懸念したことは・・・ ４
１０月１４日
「１５年前銀行が最も懸念したことは・・・」について、
３回にわたって書いてきましたが、この記事を書いた真意を書きます。
読者の中には、私の事例は特殊で、現実的でないという感想を持つ方も中にはいらっしゃると思いますし、
過激に銀行への批判を面白可笑しく書くのが目的ではないかと思われる方がいるかも知れません。
また、１５年前の銀行と現在の銀行では違うのではないかと思う方もいると思います。
しかし、私の体験は１回ですが、
その後の銀行被害の方のご相談を受けた体験、
それにも増して、資金調達のご相談を受けてきた多くの案件において、程度の差はあっても、
銀行など金融機関とのトラブルが必ず存在していますので、
決してフィクションではないので、ご参考にしていただいて良いと思います。
トラブルが存在する案件を見ると、
銀行など金融機関の顧客に対する対応が、
銀行をどう贔屓目に見ても、ちょっと変ではないかと思われることは実に多く、
この数の多さや内容から考えて、もちろん顧客からの一方的な話ではありますが、
私が体験した１５年も前と、それほど銀行の体質や考え方が、
良い方向に劇的に変化しているとは、とても思えないのが率直な感想です。
このブログをお読みいただいている方々の中にも、
銀行とのトラブルを抱えていたり、
銀行との交渉事が上手くいかず困っている方は必ずいらっしゃると思います。
これらの方々にぜひともお伝えしたいのは、
銀行との関係を特殊な関係と思うのは、もう止めようということです。
通常の商取引の世界ではあり得ない取引関係が銀行との取引にはあります。
たとえば、なぜ顧客が銀行員を接待しなければならないのか？
なぜ、５０：５０のイーブンな取引であるはずなのに、
顧客が圧倒的に不利な処理を許してしまうのか？
是正されたきたとは言え、
銀行のキャッシュカード不正使用による預金被害の件に対する対応を見ても、
通常の企業であれば居直れないようなことでも、平気に居直れる体質は、
やはり顧客の大切なお金にまつわるサービスを商品としている優先的な地位乱用としか思えません。
すこし話が飛びましたが、
まず銀行と、「なあなあ」的な懐の甘い関係は見直すことが大切です。
いくら、今まで、親密に付き合ってきたからと言って、
この関係が担当者や責任者の変更や金融情勢、銀行の財務内容によって、
瞬間的に、顧客のことも省みず、一方的に変更できるのが銀行の体質と思うこと。
これはとても大切です。
特に地銀や信金との取引においては、
過去には確かに、銀行とお互いに以心伝心的な関係になることが、
スムーズな銀行取引のコツであると言う時代もあったことは確かですが、
これはバブル崩壊以降の金融改革でまったく崩れたと思った方が良いと思います。
関係省庁の明確で厳正なガイドラインで銀行の行動は、こと細かくチェックされているので、
たとえ、その銀行の頭取と入魂であっても、このようなことが反映されないシステムになっている現在、
情実で融資が行われることは、余程馬鹿なクビ覚悟の行員がいる銀行でもない限り不可能です。
時々弊社のことを、銀行を動かせるかのような錯覚的なことを言う方もいますが、あり得ません。
こんなコンサル方法は現在は取り得ないようになっていますので、
入試で落ちた人を合格にできるようなことを、得意げに言うコンサルタントがいたら、
９９％インチキと思っていただいて良いぐらいです。
このように、銀行も情実に左右されないように顧客を見ているわけですから、
顧客も、銀行に対して、その優先的な地位で無理な取引を強要されないように、
常日頃から毅然とした取引姿勢と、必ず複数の金融機関の取引をして、
牽制しておくことが大切です。
もちろん財務内容を良く保つことが、金融機関との取引を有利に進める最低必要条件では有りますが、
会社はいつもいつも業績が良いわけではなく、
悪くなりかけた時でも、顧客にとってメリットのある取引ができるように、
業績の良い時にこそ、金融機関の多様化を図り、準備しておくことが重要です。
ですから、銀行の機嫌を損ねないように、
協力的な預金や、保険加入、金融商品の購入、あるいは不要な不動産投資など提案業発を、
顧客の経営内容や都合を無視したようなことを薦められた場合、
後々になってケンカをするのではなく、その都度、できないことはできないと、
きっぱりと自己主張をされることが大切です。
後から怒っても、よほど体力がない限り、勝つまでに自分が死んでしまいますので、
何でも言うことを聞く客などと絶対に思わせないようにすることは重要です。
もちろん、銀行との関係も取引関係ですから、
逆に顧客のメリットのみを主張するようなことも間違いで、
銀行に儲けさせる事も時には大切で、保険加入など何らかお土産を持たすようなことも、
自分もニーズがあるような時であれば、常識の範囲で協力することは大切です。
いずれにしても、最初は小さくても、銀行への無理な協力が、
後から思うと、金融トラブルの発端になっているようなケースは本当に多いので、
くれぐれも無理な銀行への協力はしないことが、良い関係を築くために大切です。
明日は銀行との交渉についてお話をしたいと思います。
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