融資のノウハウ 銀行編２
３月９日今日は日常の体験から持った感想を忌憚なく書きたいと思います。
あくまでも体験ですから、絶対に正しいかどうかは１００％保証できません。
たぶん銀行にお聞きになったら、そんなことあり得ないと言うと思います。
コンサル現場から見た、都市銀行の無担保融資に対する姿勢や現実的な問題点などを感じたままお話をして参りたいと思います。
ここで触れておかないといけないのは、地銀や信金の場合はどうかと言うことです。
地銀や信金についても、最近非常に顧客のニーズを先取りしたサービスを開始しているところも多く、融資を申し込まれる金融機関が地銀や信金である場合は、ホームページなどをご覧になることをお薦めいたします。
私どもの会社は東京にありますので、首都圏の金融機関については地銀まで含めて情報をつかんでいるつもりですが、他の地域の地銀のことは、正直なところ掴んでいません。
弊社のお客様の相談内容が、地方のお客様の場合も、既存取引の地銀や信金とは違った別の銀行からの融資を、希望されていることがほとんどであると言うこともあって、経験的な情報も少なく、残念ながら正確なことをお話することができません。
地域に密着したサービスを基本とした地銀や信金の場合は、日々の取引状況をマンツーマン的に把握して、融資の参考にし重視することもあるようですので、弊社のようにその地域に密着していない状況ではではお手伝いできないという側面があるわけです。
とは言っても、金融庁などからの監視管理は厳しいため、財務内容を重きに置かざるを得ないことは事実ですので、昔のように支店長と親友だからと言ったことだけで融資を実行されるようなことはめったにありません。
前置きが長くなりましたが、今日お話をするのは都市銀行に限った話とご理解下さい。
現在都市銀行といわれるのは、東京三菱銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ＵＦＪ銀行、りそな銀行です。厳密に言えば埼玉リそな銀行、みずほコーポレート銀行などやカテゴリーが不明な新生銀行もありますが、現実的には上記５行に取引をしようと思われることがほとんどですので、この５行を対象にお話をいたします。
初めて都市銀行と取引をされる場合に、お薦めする順番を言えば、次の通りです。
１．三井住友銀行
２．東京三菱銀行、みずほ銀行
３．ＵＦＪ銀行、りそな銀行
三井住友銀行は無担保融資を最初に力を入れた銀行でもあり、現在も一番積極的に取り組んでいると思われます。売上が概算１０億円以上の会社には法人営業部が対応し、１０億円以下の会社にはビジネスサポートプラザ（ＢＳＰ）が対応します。
経験が豊富なだけに、審査もスピーディーに行われる印象があります。
営業力が一番であった住友銀行が前身であるだけに、営業力は相当なものがあります。もちろんリスケ（条件変更）などにはかなりドラスティックな判断対応をしますが、良い取引先と判断されると良い条件の取引が可能なようです。
東京三菱銀行は１年位前までは、無担保融資に熱心な印象のない銀行でした。しかし最近は非常に積極的な印象があり、なんとなく敷居が高いイメージの銀行ですが、「融活力」という名称のビジネスローンサービスを全国115ヵ所のビジネスローンデスクで受け付けています。インターネット上からも仮申込ができますし、ＴＫＣ全国会（会計事務所の全国ネットワーク）との提携による優遇されたサービスも行っています。
みずほ銀行は、上記両行に比較すると、若干融資基準が高い印象があり、財務内容、売上高、将来性などの審査基準がある一定の基準以上でないと、銀行独自のプロパー融資ではなく、保証協会付の融資になることが多い印象があります。しかし、一定の基準を超えると、非常に積極的に融資に取り組む印象があり、この意味で東京三菱と並んで２位にした理由です。
ＵＦＪ銀行ですが、以前は無担保融資に非常に積極的な印象があり、後発ではありますが、間違いなく三井住友と並んで積極的な銀行と言う印象がありました。
しかし、例の検査妨害事件から東京三菱との合併問題が表面化してからは、どうも？な印象です。私が聞いた非常に限られた範囲のことですが、あまり良い情報が既存取引先からも、新規に融資を申込をした方からも聞かれないのは事実で、現時点ではあまりお薦めはできません。違う印象をお受けになった方はぜひ情報をお聞かせいただきたく宜しくお願いいたします。bhycom@hotmail.comまでいただければ幸いです。
りそな銀行についてはＵＦＪと全く逆な印象です。昨年前半までは、ほとんど新規融資をしたという噂を聞いたことがなかったのですが、最近かなりポジションが変わったようで、これから期待できるかもしれない印象です。でも私の体験からは？なので、ＵＦＪと並んで３位にしました。
以上が都市銀行各行に対する私の偏見と独断で見た印象です。
ぜひ一度各銀行のホームページをご覧になると面白いですよ。同じようでけっこう微妙に違ったりしていて、融資を申し込む際のご参考になると思います。
明日は、同一銀行内でも店舗間格差や地域間格差を感じたことをお話をしたいと思います。