融資のノウハウ ９ 不動産担保ローンの手続方法
４月２日
不動産担保ローンの手続方法を今日はお話したいと思います。
なぜこの問題をわざわざ取り上げるかのと申しますと、銀行や信金としかお付き合いのなかった方にとっては、融資の可否や手続方法がかなり違うからです。
しつこく取り上げていることですが、銀行や信金の融資の審査基準は過去の実績を反映する現在の財務内容です。
ですから銀行や信金の不動産を担保とする融資についても、担保物件にいくら高い価値があっても、融資を受ける会社の財務内容が悪いと融資を受けることはできません。
一方、ファイナンス会社の不動産担保ローンは、会社の過去の実績や財務内容よりも、担保になる不動産価値の有無が融資の審査基準となります。
このため、銀行や信金の場合と違い、いくら財務内容の良い会社でも、担保となる不動産に価値がなければ、融資を受けることができません。
この違いが、不動産担保ローンを考える上で、会社にとってのメリットにもなります。
銀行融資よりも不動産担保ローンのメリットは次の通りです。
・設立間もない会社、財務内容の悪い会社でも融資が可能になる。
・年商に比較して高額の融資が可能になる。
・融資実行までの時間が短い。
・差押さえ、不渡り、競売などのトラブルがあっても融資が可能。 など
以上のことから、ファイナンス会社の不動産担保ローンは不動産の購入、様々なトラブルの解決には非常に有効な手段となります。
ここからは、このローンの実際の手続方法をご案内しますが、かなり銀行や信金の手続方法とは違います。弊社のコンサルの実例に沿ってご案内いたします。
①融資の打診
次の必要資料を顧客よりお預かりし、担保の概算の評価をファイナンス会社に照会します。
★担保にする不動産の謄本 ★不動産の所在地の分かる住宅地図
（収益ビルの場合は次の追加資料が必要になります。）
★家賃と保証金の明細 ★ビルの運営コストの明細
★間取りの分かる平面図
１～３日以内に、ファイナンス会社より、不動産評価の概算や融資のだいたいの条件が提示されますので、顧客に融資を正式に申し込むかどうか検討願います。
②融資の申込
顧客とファイナンス会社を引き合わせ、様々な条件などについて質問や話し合いをしてもらい、条件が合えば、顧客に正式な融資申込書をファイナンス会社に提出していただきます。
③デューディリジェンス（物件の監査）
ファイナンス会社のデューディリジェンス専門部署が、実際に物件を細微に渡って監査をします。
④正式な融資額、金利、返済期間などの決定
③のデューディリジェンス後、正式な融資額など条件が決まります。
①で出た概算の条件とはもちろん違ってきますので、この段階で顧客は融資を受けるか受けないかを決定します。
ファイナンス会社は顧客の融資を受ける意志を確認後、社内的な案件の最終的な審査と決済を行います。
⑤正式契約
顧客とファイナンス会社が契約を締結します。
⑥融資実行
正式契約後、通常は翌日か２日後に融資が実行されます。
以上が、融資の打診から融資の実行までの流れです。
ファイナンス会社が融資を実行する上で、提出を求める必要資料の準備が全てできている場合は、打診から融資実行までの時間は、最短の会社で１０日、通常は３週間～１ヶ月程度かかります。
銀行や信金の新規取引の場合と比較すると、融資の可能性の把握が早くできる上、融資の実行までの時間もかなり早いので、不動産取得のように、早い対応が必要な場合には有効な資金調達の方法になります。
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