ネットを見ていると、
「NISAとiDeCo、両方やるのが正解」
みたいな話が当たり前のように流れてくる。
でも正直、地方で子どもを育ててきた父親としては、
「本当にそうか？」って、ずっと引っかかっていた。
iDeCoを調べて感じた、正直な違和感
iDeCoは、老後資金づくりに特化した制度。
掛金が全額所得控除になるし、運用益も非課税。
ここだけ見ると、
「最強の制度」に見える。
でも、よく見ると条件がかなり重たい。
- 原則60歳まで引き出せない
- もらう時は課税される可能性がある
- 退職金や年金と合算される
特に引っかかったのは、
「出口の税制が分かりにくい」という点。
入る時は優しい顔なのに、
出る時は条件が複雑。
しかも、将来の税制がどうなるかは誰にも分からない。
これを、
子どもがまだ学生で、
これから教育費が本格化する世代が本気で選ぶ制度なのか？
正直、疑問が残った。
地方で暮らしていると「自由に使えるお金」が命綱になる
地方で暮らしていると、
人生はなかなか予定どおりにいかない。
- 進学で一気にお金が飛ぶ
- 車は必須、ガソリン代も高い
- 親のことも気になり始める
そんな中で、
「60歳まで絶対に触れないお金」を増やすのは、
安心材料というより、不安材料になることもある。
投資でも、
いざという時に使える選択肢が残っているかどうか。
これは、かなり大きい。
NISAが「ちょうどいい」と感じた理由
その点、NISAはシンプルだ。
- 運用益が非課税
- いつでも売れる
- 使い道が限定されない
完璧な制度だとは思っていない。
でも、
「自分で判断を取り戻せる」という安心感がある。
困ったらやめられる。
考えが変わったら見直せる。
この柔らかさは、
家族を抱えて生きている親世代にとって、
かなり大事だと思う。
「NISAでいい」という結論は、逃げじゃない
iDeCoが悪いと言いたいわけじゃない。
退職金がない人や、個人事業主には合うケースもあると思う。
ただ、
自分の生活、家族、地方という環境を全部ひっくるめて考えると、
「今の自分にはNISAが一番無理がない」
それが正直な結論だった。
ネットの正解より、
生活に合っているかどうか。
投資は、続けられなければ意味がない。
家族を守る立場なら、なおさらだと思う。
だから今は、
「NISAでいい」
そう思っている。