若い子育て世代はNISAを考えたほうがいい──大学費用が現実に間に合わない時代の話

大学は悪じゃない。でも、何も考えないのは危険だ

私は別に、大学が悪だと言っているわけではない。
大学でしか取れない資格もあるし、大学でしかできないことも確かに存在する。

でも同時に、
奨学金や教育ローンの現実を考えずに突っ込むのは危険だとも思っている。

私は金融機関に20年勤めて、教育ローンの相談を受けてきた。
周りではお金の話はしない。
でも、最後に現実が集まるのは、いつもローンの窓口だった。

いまの出生率を見ても、2人兄弟が一番現実的なモデルだと思う。
その2人が、2歳差で大学に進学し、2年間かぶったときのピークはこうなる。

進学先	1人あたり年額	2人同時	2年間合計
国公立	約185万円	約370万円	約740万円
私立（文系〜理系平均）	約254万円	約508万円	約1,016万円

この金額は、学費だけではない。
下宿・交通費・教科書・パソコン・免許・スーツ・帰省費用まで含めた、現実的な数字だ。

2年続けてこれが来る。
これを「その時に稼いで払う」ことは、ほぼ不可能だ。

スポーツ推薦の子は、
・平日も夜まで練習
・土日は試合や遠征
・合宿もある
ほぼバイトができない。

奨学金や特待は、
全国トップクラスの一部だけが好条件で、
ほとんどの子は「一部減免・期限付き」だ。

入るのは簡単でも、維持するのは難しい。
切れた瞬間に、私立学費フル＋生活費＋遠征費が親に降ってくる。

周りでは誰も言わないが、私はローンの相談で何度もそれを見てきた。

学資保険で備えている家庭もあるだろう。
でも、月1〜2万円を18年積み立てても、400万円前後だ。

国公立2人で740万円、私立なら1,000万円超。
この規模は、学資保険の想定を超えている。

iDeCoは60歳まで引き出せない。
大学にお金が必要になる18〜22歳のピーク年に、1円も使えない。

しかも、受け取るときは退職金や年金と合算されて課税される。
積み立てるときだけ良く見えて、出口に欠陥がある制度だと思っている。

だから、NISAが現実的だと思っている。
途中で引き出せて、利益が非課税で、大学のピーク年に使える。

毎月積立	期間	元本	年5%想定
3万円	15年	540万円	約780万円
3万円	18年	648万円	約1,000万円
5万円	18年	1,080万円	約1,670万円

国公立2人分のピーク740万円は、月3万円でも射程に入る。
私立2人でも、月5万円コースなら現実味が出てくる。

大学は悪じゃない。
スポーツも悪じゃない。

でも、奨学金と教育ローンの構造を知らないまま進むのは危険だと思っている。

若い子育て世代は、
NISAという選択肢を、現実的に考えた方がいい。

これは投資の話じゃない。
子どもの進路を、借金だけにしないための話だ。