利上げペース加速が変動金利型住宅ローンに与える影響

「2029年ショック」変動金利・不動産・国債リスクが交差する日本経済（連載：第１４回）

利上げペース加速が変動金利型住宅ローンに与える影響

日本銀行では、物価上昇の懸念から早期利上げの意見も出ています。　

政策金利が検討される年内の政策決定会合のスケジュールは次のとおりですが、この3回の会合で利上げが続く可能性があります。

・9月　　 17日・18日 －

・10月　　29日・30日

・12月　　17日・18日

半年ごとの利上げであれば、次は12月なのですが、早まって9月の利上げが話題になっています。

　政策金利は、変動金利型住宅ローンの金利に影響します。

　金利上昇が早まることへの影響を考えてみましょう。

返済先送りでローン残高の積み上げが増える

　変動金利型住宅ローンには５年ルールが適用されているローンが多く、この５年ルールでは、返済を遅らせるデメリットがあるため、再計算時のローン残高は契約当初の予定よりも増えてしまいます。

　そして、利上げのペースが速くなることで、さらにこのローン残高は増えることになります。

ローン残高が増えると、５年ルールでの５年という猶予期間が終了した時の返済額は大きくなってしまいます。

金利の上昇だけではなく、利上げのペースが上がることによるローン残高の増え方も重要なのです。

125％ルール適用者の増加

　返済額が上がるということは、125%ルールの適用者も増える、ということです。

　私の試算では、あと３回の利上げがあると、多くの方に125％ルールが適用される、という結果が出ています。

　ですが、この125%ルールにも返済を遅らせるデメリットがありますので、新たなローン残高の積み上げを発生させることになります。

　つまり、125%ルールはさらに５年後の返済額をアップさせるリスクになるのです。

　マイナス金利が解除された2024年３月以前に変動金利型の住宅ローンを借りた人は、2029年春以降に返済額がアップする可能性がかなり高いです。

　どのくらい返済額がアップするのか、試算をしておいて2029年の家計に備えるようにしてください。

　住宅ローン相談はこちらからどうぞ。

川淵ゆかり

厚生労働省　１級FP技能士

経済産業省　高度情報処理技術者

https://yukarik-fp.jimdofree.com/

#住宅ローン #変動金利 #5年ルール #金利上昇 #長期金利 #2029年問題 #円安

お盆休みに考えたい9月からの値上げ対策

「2029年ショック」変動金利・不動産・国債リスクが交差する日本経済

（連載：第１３回）

お盆休みに考えたい9月からの値上げ対策

日米の円の買い入れ介入により、円高になりましたから、このお盆休みには海外旅行を楽しむ方も多いのではないでしょうか？

ですが、一方ではホルムズ海峡の影響による本格的な値上げが始まります。

すでに2026年8月の飲食料品値上げは2311品目、値上げ1回あたりの平均値上げ率は月平均15％と公表されていますが、つづく９月の値上げは4531品目と大幅増。

さらに10月も3000品目を超える値上げが見込まれています。

中東情勢の影響は約３割とみられており、2026年は年間で２万品目超の値上げが見込まれています。

食料品以外の値上げにも注意

9月以降に注意したいのは、食品だけではありません。

１．電気とガス

内閣府の景気ウォッチャー調査では、現場から電気代やガス代の上昇が生活を圧迫しているという声が複数出ています。

夏の冷房負担のあと、秋に入っても料金水準が高いままだと、食費の値上げと二重で効きます。

２．ガソリンと物流

ガソリン高は、車を使う家庭だけの問題ではありません。

物流費が上がると、食品や日用品の店頭価格にも波及しやすくなります。景気ウォッチャー調査でも、燃料費上昇で節約志向が強まるという見方が出ています。

３．中小企業への波及

帝国データバンクの調査では、エネルギー価格上昇で企業の9割がマイナス影響と回答し、価格転嫁が難しい企業では利益減が目立つとされています。

これが賃上げ余力の低下や、値上げの追加につながるおそれがあります

値上げの本当の痛みは、一品ごとの大幅上昇より、毎週買うものが何度も上がることです。

そこに電気、ガス、ガソリンが重なると、家計はぜいたくを削る段階から、日常の標準生活を削る段階に入ります。

「2029年ショック」の前に、2026年秋は家計の体力を削る時期になります。

お盆休みや夏休みで家族が顔を合わせやすい時期に、秋以降の家計について話し合ってみてください。

★「2029年ショック」の特集記事はこちらからどうぞ。

　↓

https://blog2029.jimdofree.com/2029shock/

ファイナンシャルプランナー・IT講師

川淵ゆかり

厚生労働省　１級FP技能士

経済産業省　高度情報処理技術者

https://yukarik-fp.jimdofree.com/

#物価高 #ナフサ #住宅ローン #金利上昇 #長期金利 #2029年問題 #円安

全国学力テストが示した“無意識の偏見”。 女性こそITスキルが必要な時代になっている

文部科学省が実施した小中学生の「全国学力テスト」の結果が公表されましたが、ニュース等で出てきた“アンコンシャスバイアス（無意識の偏見）”というワードが気になりました。

“アンコンシャスバイアス”は、無意識に思い込んでしまうことで、性別による思い込みなども代表的なものです。

今回の全国学力テストの結果では、「算数」と「数学」では大きな男女差は見られなかったの、「得意」「好き」と答えた割合については、それぞれ男子が女子を20ポイント近く上回るという大きな差が見られました。

“得意・好き”の自己評価に男女差が出るのは、周囲の期待や環境による影響が大きいと言われています。

コンピュータの世界も同じで、どうしても男性の世界と思われてしまうのでしょうか。

私は専門学校でプログラミングなどの講師をしていますが、令和の時代だというのに、女性の学生はほとんどいない状況です。

ですが、プログラミングに求められる論理的思考やAIへ与える実行命令などに必要な緻密な考え方は、女性や文系の人にも合った能力です。

偏った考えにとらわれず、多くの女性がITのスキル習得に進んでいただきたいと思っています。

少子高齢化から考えるITスキルの必要性

少子高齢化が進む日本では、将来の介護問題は大きくなる一方です。

食費や人件費の高騰・人手不足で、施設の利用なども年々難しくなっていきます。

家庭内に介護の必要性のある人間が出た場合、どうしても女性の負担が大きくなります。

簡単に施設やサービスが利用できなくなった場合、自宅介護が増えますので、女性の仕事や収入に大きな影響が出てしまいます。

今は、住宅ローンのペアローン利用者の増えており、返済を奥さんの収入に頼ったご家庭も増えています。

介護で仕事が制限されてしまうと、介護自体にお金がかかるばかりか、お子さんの教育資金や将来の老後資金へも影響が出るケースもあります。

ですが、プログラミングなどのITスキルがあれば、在宅で仕事をすることも可能となります。

特に今は、AIの発達でホワイトカラーの仕事が危うくなっている時代です。

女性は、住宅ローン返済や介護の他にも離婚やシングルマザーなど“稼ぐ力”が求められる時代に変化しています。

AIが発達してきたからとはいえ、ITの仕事の人手不足はなかなか解消されません。

女性の方こそ、今のうちにITスキルを習得しておいてください。

消費税減税から考えるITスキルの必要性

財源の問題が解決していないとはいえ、高市首相が“食料品の消費税１％”の実施を決めました。

消費税はご存知のように、社会保障の安定財源となっています。

今回の減税案では、この財源が2年間で10兆円弱失われる試算もあり、医療・介護のサービスに影響したり、将来は給料から天引きされる社会保険料にも影響したりすることも十分に考えられます。

もし、生活に困ってしまった場合、どの世代も物価高などに苦しんでいる現在、親にも簡単に頼ることができないでしょう。

そのためにも、男性だけでなく女性も生涯のジョブプラン（働き方計画）について考えていただきたいと思います。

女性の方でお仕事にお悩みの方は、お気軽にご相談くださいね。

ファイナンシャルプランナー・IT講師

川淵ゆかり

厚生労働省　１級FP技能士

経済産業省　高度情報処理技術者

https://yukarik-fp.jimdofree.com/

#介護 #家計防衛 #物価高対策 #消費減税 #シングルマザー #離婚