新NISAがはじまり、積立NISAの上限が月10万円になりました。
だったら、この枠は目一杯使わなきゃもったいないですよね。
今までのように月に3万3000円ぐらいが上限であれば、だいたい3〜4種類を選べば良かった訳ですが、月に10万円分となると単に増額するのではなく、もっと分散したくなりますよね。
私は、海外・国内・新興国と株式・債権・不動産の組み合わせで9種類のカテゴリーに状況に応じてウエイトを変えて投資をしています。
今まではゼロ金利政策ということもあり、海外・国内の株式と不動産に全振りしてきました。
ファイナンシャルプランナーが景気の良い実績を自慢気にSNSなどに投稿してますが、ここ数年の市場動向から考えれば、あまりアクティブな投資信託に手をるけなければ、皆さん、それなりに儲かっているはずです。
でも、問題はここから。
いよいよ日銀がゼロ金利政策からの脱却を発表されましたからね。
そうなると、徐々に不動産・株式から債券に資金を移動させた方がいいかもいれません。
そして、国内はバブル化しているので、国内から海外に資金を移動させた方がいいかもいれません。
とはいえ、軸足を変える程度で、私の場合、国内：海外の比率を0にすることはせず、5：5を基準に2〜8ぐらいで調整しています。
株式：債権：不動産は3：4：3を基準に1.5〜6ぐらいで調整する感じでしょうか？
経済アナリストの森永卓郎さんは、株価がバブル化しており、弾けるのは時間の問題で、弾けた後に元に戻る期間を考えると、中高年はあまり新NISAをやるなと警鐘を鳴らしているようですが、バブル化しているのは日本とアメリカなので、それ以外の国や債権に振ればいいって話しだと思ってます。
とにかくNISAという制度はお得ですし、分散と積立の組み合わせは最強だと思っているので、どこの何に投資するかは一考しなくてはなりませんが、やらないという選択肢はないでしょう。
そして、この度、新NISAがスタートしたことにより、クレジットカードで投資信託を買うとその分のポイントが付くというのが、今まで月5万円が上限だったのですが、月10万円まで引き上がりました。
となれば、尚更、積立NISAの上限月10万円をやらない理由はありませんし、この状況の変化のタイミングで、投資先を再考してみるのもいいかもしれません。
ちなみに、私は、新NISAようの積立は全てeMAXIS Slimシリーズにしています。
バリエーションが豊富で、上記のような買い方をする場合に、非常に分かりやすく分散できるので。
よかったら、参考にしてみてください。