住宅ローンがいくら組めるか知りたい！
マイホームの購入のまず第一段階として、住宅ローンがの条件が気になりますよね。
・頭金は？ (基本的には頭金なしで住宅ローン組めます！)
・年収は？
・勤務年数？
・いくら借りることができるの？
などなど。
住宅ローンがいくら組めるかわからないと、いくらくらいの物件を探したらいいのかわかりませんよね？
そこで、マイホームの購入のための住宅ローンについてのお話しをさせていただきます。
そもそもローンが組めるかどうか
や
いくらまで借りることができるのか は、
金融機関に審査をしてもらわないとはっきりとはわからないのですが、
まずは、そもそもローンが組めるかどうかを知るために
審査を受け付けてもらえるかどうかという基準についてご説明していきます。
住宅ローンの申し込みをすることができる条件
主な条件は、5つあります。
① 年齢
② 勤続年数
③ 年収
④ 健康状態
⑤ 保証会社の保証が受けられること
⑥ 車のローンやその他ローンの金額を合わせて、住宅ローン返済比率におさまること
それぞれについて、説明させていただきます。
① 年齢
満20歳以上満70歳以下の方
② 勤続年数
会社に勤めていて給与をもらっているサラリーマンの方は、1年以上正社員として勤めていることが条件となります。
いつから働きだしたのかよく覚えてない方は、健康保険証を見てみてください。資格取得年月日から1年経っていれば大丈夫です。
個人事業主の方は、業歴が3年以上必要になります。
③ 年収
税込年収が200万円以上の方。
年収の確認の仕方は、年末調整の時に会社からもらう源泉徴収票を見て確認してください。
住所の欄の下にある「支払金額」が年収に当たります。税金を引かれる前の総支給額です。
④ 健康状態
健康な方でないとローンが組めません。
金融機関でお金を借りる時に、
借りた人が亡くなった場合等に備えて「団体信用生命保険」という保険に入ることが条件になるのですが、
病気があると保険に入れないので残念ながらお金を借りることもできません。
⑤ 信用情報
ローンを組む時は、例外もございますが基本的には連帯保証人は必要ありません。
その代わりに、保証会社の保証が受けられることが条件となります。
これは、いわゆるブラックリストに載っていないかどうかです。
過去に借金をして返済が遅れたり、自己破産をしたりといった理由から
信用情報に傷があるブラックリストに載った状態だとお金を借りることができません。
ブラックリストの状態は、5～10年間続くと言われています。
ブラックリストに載っていなくても、返済中の借金やローンがたくさんあると審査の時に、先にその借金を返してから借りてくださいとか、おまとめで借りなおりてくださいと言われるケースもあります。
⑥ 車のローンやその他ローンの金額を合わせて、住宅ローン返済比率におさまること
金融機関によって、返済比率が異なりますが、月々の車のローン等の返済額が大きいと、住宅ローンで借りれる金額が少なくなってしまいます。
車のローン等を早く終わらせたいからと、短い年数で組むことは、マイホームの計画中は避けた方がよいですね。
「返済比率におさまる」と言われてもよくわかりませんよね！
ここは具体例でご説明させていただきます。
ただ、金利は事前審査をしてみないとわかりませんし、購入する物件の価格はもちろん、車のローンが現在ない方もいらっしゃると思います。
ご自分がいくらまで借りることができるのかの金額の目安を詳しくお知りになりたい方は、お気軽に弊社にご連絡ください。
いくらまで借りることができるのか
住宅ローンをいくらまで借りることができるのかの目安は、ご年収を基に計算することができます。
ご年収に「返済比率」をかけた額に、1年間に支払う額がおさまる範囲内が目安となります。
具体的に、大分銀行さんの返済比率をもとに説明させていただきます。
【大分銀行さんの返済比率】
本ローンの年間ご返済額（元利金）が次の割合になることが目安になります。
なお、同居する配偶者の方の年収を合算することができます。
1.税込年収200万円以上400万円未満の方 … 年収の30%以内
2.税込年収400万円以上600万円未満の方 … 年収の35%以内
3.税込年収600万円以上の方 … 年収の40%以内
年収300万円の場合
※返済比率 税込年収200万円以上400万円未満の方 … 年収の30%以内
年収300万円×返済比率30％＝900,000円 ←年間の返済額がこの90万円以内であることが目安となります。
返済額は、車のローン等をお支払い中であれば、その返済額もプラスして計算します。
例えば、このような条件の場合は、
物件価格 1,800万円
リフォーム 250万円
諸経費 150万円
借入金額 2,200万円
住宅ローンの返済予定額 月々 56,200円 (金利1.05％、返済期間40年の場合)
車のローンの返済額 月々 15,000円 (ボーナス払いがある場合はその額を年間支払額にプラスしてください。)
月の返済額合計 56,200＋15,000＝71,200円
年間の返済額合計 71,200円×12か月＝854,400円
この場合は、900,000円以内ですので、申し込み条件をクリアします。
年収500万円の場合
※返済比率 税込年収400万円以上600万円未満の方 … 年収の35%以内
年収500万円×返済比率35％＝1,750,000円 ←年間の返済額がこの175万円以内であることが目安となります。
返済額は、車のローン等をお支払い中であれば、その返済額もプラスして計算します。
例えば、このような条件の場合は、
物件価格 4,500万円
諸経費 300万円
借入金額 4,800万円
住宅ローンの返済予定額 月々 122,600円 (金利1.05％、返済期間40年の場合)
車のローンの返済額 月々 20,000円 (ボーナス払いがある場合はその額を年間支払額にプラスしてください。)
月の返済額合計 122,600＋20,000＝142,600円
年間の返済額合計 142,600円×12か月＝1,711,200円
この場合は、1,750,000円以内ですので、申し込み条件をクリアします。
年収700万円の場合
※返済比率 税込年収600万円以上の方 … 年収の40%以内
年収700万円×返済比率40％＝2,800,000円 ←年間の返済額がこの280万円以内であることが目安となります。
返済額は、車のローン等をお支払い中であれば、その返済額もプラスして計算します。
例えば、このような条件の場合は、
物件価格 5,700万円
諸経費 300万円
借入金額 6,000万円
住宅ローンの返済予定額 月々 153,200円 (金利1.05％、返済期間40年の場合)
車のローンの返済額 月々 30,000円 (ボーナス払いがある場合はその額を年間支払額にプラスしてください。)
月の返済額合計 153,200＋30,000＝183,200円
年間の返済額合計 183,200円×12か月＝2,198,400円
この場合は、2,800,000円以内ですので、申し込み条件をクリアします。
返済比率以内でないと住宅ローンが組めないの？
返済比率がオーバーしてしまっても、住宅ローンを組む主な方法が3つございます！
① 頭金を入れる
基本的に、住宅ローンを組むための頭金は必要ないのですが、頭金を入れることによって、借入金額を減らして返済比率におさめることにより申し込みが可能になります。
② 車のローン等の一括返済をする
あと少しで、車のローン等が終わる場合は、残っている車のローン等を一括返済することによって返済比率におさまる場合はこの方法を選択することができます。
また、金融機関によっては、残っている車のローン等と住宅ローンをおまとめすることができる場合もございますので、ぜひ弊社までお気軽にご相談ください。
③ 収入合算して年収を増やす
配偶者さんがお勤めされている場合は、その収入を合算することによって年収を増やして返済比率におさめることにより申し込みが可能になります。
金融機関によって条件が異なりますので、弊社までお気軽にご相談ください。
大分市萩原の「Any Home 株式会社くるみ不動産」にて事前審査の手続きしていただけます！
マイホームの購入や住宅ローンの手続きは、初めてのことばかりでご不安だと思います。
メールやお電話にて弊社くるみ不動産にご相談いただければ、金融機関さんとのやり取りや手続きはすべて弊社にてさせていただきますので、ご安心ください。
必要書類を取得する方法や、事前審査の申込書の書き方まで
ていねいにご説明させていただきます。
事前審査をすることによって、住宅ローンで借りることができる額がはっきりわかるので、どのくらいの価格帯で物件を探したらいいのかが明確になります。
また、この時に物件以外にかかる諸費用の内容などについても、計算してご説明させていただきます。
事前審査の手続きに必要な書類等は金融機関さんによって異なることもありますが、
・写真付きの身分証明書 運転免許証やマイナンバーカード
・社会保険証
・源泉徴収票
をご用意いただければスムーズです。
この他にも
・所得証明書
・住民票
その他、申込内容や審査内容によって追加で書類が必要になる場合がございます。
事前審査をしてみたい！と思われたら、お気軽にお申し付けください。
電話
097-578-8117
メールアドレス
kurumi.f@triton.ocn.ne.jp
最後まで読んでくださってありがとうございました。
ご不明な点やわかりにくい点がありましたら、お気軽にご質問ください！
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お客様おひとりおひとりに対してまごころを込めて不動産売買のお手伝いをさせていただいております。
お客様が不動産を購入されるまでの物件選び、資金計画、リフォームなどのさまざまな場面において、また、大切な財産である不動産の売りたい・貸したいというご相談についても、お客様の立場に立ってご説明とご提案をさせていただきます。
親しみやすいスタッフが丁寧に対応致しますので、どのような些細なことでもお気軽にお問い合わせください。
近年、注文住宅をはじめとする新築住宅の価格が高くなっていることから
中古住宅をお探しされているお客様が多くなってきております。
Any Home 株式会社くるみ不動産では、
お客様のニーズに応じて、物件探しのお手伝いをさせていただいております。
建築事業部( each other イーチアザー )がございますので、お家のリフォームも承っております。
中古住宅をご購入されるときは、土地建物の物件そのものの価格とリフォームの価格とのバランスが大事になりますので、
スムーズにマイホームの購入をいただけるようにトータルでサポートさせていただいております。
リフォームのご相談の際には、注文住宅等の新築住宅で培った
快適な住環境を実現するための新しいノウハウやさまざまな選択肢をご提案させていただいております。
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もちろん、親御さんからの相続物件や
ずっと空地になっている物件でも、不動産のことなら何なりとお申し付けくださいませ。
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