来年１月にNISA成長投資枠が240万円分使えるようになる。これをどこから埋めるか考えている。
銀行口座にはそれだけの預金がないので、①旧NISAの非課税期間満了分か②株の２つの選択肢がある。
これまでの３年分の成長投資枠は①を新年が始まってからすぐに売って、成長投資枠分を埋めていた。しかし、今年は会社の持株会から楽天証券に株を移管したので、これを売って成長投資枠を埋める方法が増えた。
②の利点はもともと株は値動きが荒く、リスクが高いので、投資信託に変えたかったことがあり、ここで一部売って投資信託に変える良いタイミングになる。非課税期間満了する旧NISAの商品はそのまま課税分として持ち続けることができ、売らなくて済む。ただ、株は購入したときの価格から上がっているので利益に税金がかかってしまう。現金にしたタイミングで税金分が減ってしまい、新たな投資信託購入金額が少なくなってしまう。さらに配当金も減ってしまう。
どちらの方法も決定打がなく、どうするのが良いか悩みが尽きない。
