生命保険の分類

きのう に引き続き、生命保険について

生命保険は様々な種類があり、複雑にみえますが、

『どのような場合に保険金が支払われるか』

これにより、3つの基本形に分類することができます。

①死亡保険

②生存保険

③生死混同保険

また、

『保険期間中に資産の運用実績によって保険金額が変動するか否か』

これにより、2つに　分類することができます。

①定額保険

②変額保険

では、ちょっと細かくみていきましょう。

●死亡保険●

被保険者が死亡または高度障害になった場合に限り死亡保険金または高度障害保険金が支払われる保険。

保険期間1年・10年などと一定期間定められているもの－定期保険

保険期間が一生涯であるもの－終身保険

終身保険（主契約）に定期保険（特約）を上乗せしたもの－定期保険特約付終身保険

（一定期間だけ死亡保険金が大きくなる）

●生存保険●

定められた一定期間が満了するまで被保険者が生存していた場合にのみ満期保険金が支払われる保険。

※個人年金保険は、被保険者が年金受取開始前に死亡した場合に死亡給付金が支払われるため、満期まで生存していた場合にのみ保険金が支払われるという純粋な生存保険ではないが生存保険に分類される。

●生死混合保険●

死亡保険と生存保険を組み合わせたもの。

被保険者が保険期間の途中で死亡・高度障害になったときや、保険期間満了まで生存した時に保険金が支払われる。

死亡保険・生存保険　同じ割合－養老保険

養老保険（主契約）に定期保険（特約）を上乗せしたもの－定期保険特約付養老保険

（満期保険金よりも死亡保険金の方が大きい）

●定額保険●

契約時に定めた保険金額が保険期間中一定の保険。

資産の運用ﾘｽｸは保険会社が負担。

会計上、生命保険会社の一般勘定で運用。

●変額保険●

保険期間中に保険金額が変動する保険。

運用実績が良ければ保険金額が大きくなり、悪ければ小さくなる。

資産の運用ﾘｽｸは契約者が負担。

会計上、定額保険とは明確に分けて特別勘定で運用。

大体の分類は理解できたでしょうか？

とっても複雑におもえる保険。

こんなにあっさり分類できちゃうんですね

引き続き、明日は保険料の仕組みについてみていきたいとおもいます

保険のしくみ

きのう に引き続き。

きょうは保険の仕組みについてです

まず、生命保険とは？

『助け合い』・『相互扶助』

で成り立っています。

※　大勢の人が公平に保険料を負担し、いざというときに給付を受けるという仕組み

生命保険には、万一の時の保障機能のみならず、種類によっては貯蓄機能を兼ね備えているものもあります。

●保障機能●

死亡・病気・ｹｶﾞなどの事態が生じた場合、少ない保険料で多くの保険金・給付金を受け取れる機能。

代表例）定期保険

●貯蓄機能●

無事に満期を迎えたり、途中で解約した場合に、満期保険金や解約返戻金を受け取れる機能。

代表例）養老保険・終身保険・個人年金保険

個人的には、現在も加入していますが、個人年金保険を検討中ﾃﾞｽ

保険の基本用語、ちょっと勉強していきましょ

★契約の関係者★

①保険者－生命保険会社のこと

②契約者－保険契約を締結する人　

※保険料の支払い義務を持つ

③被保険者－保険の対象となっている人

④受取人－保険事故が発生した際に、保険金・給付金・年金などを受取る人

★保険料・保険金など★

①保険料－契約者が生命保険会社に払い込むお金

②保険金－生命保険会社から受取人に支払われるお金　

※死亡保険金・高度障害保険金・満期保険金

【高度障害状態】

約款に定められた高度障害状態になった場合、死亡保険金額と同額の高度障害保険j金が受取れる

この高度障害保険金を受取った時点で、契約は消滅する

③給付金－被保険者が入院したり、手術をしたときに生命保険会社から受取人に支払われるお金　

※入院給付金・手術給付金

④解約返戻金－生命保険を解約したときに契約者に払い戻されるお金

※金額は、保険種類・契約時の年齢・保険期間・経過年数などにより異なる

一般に保障性の高い保険は解約返戻金が少なく、

貯蓄性の高い保険は解約返戻金が多くなる

⑤責任準備金－生命保険会社が将来の保険金などの支払いを確実に行うために、保険料や運用収益などを財源として積み立てるお金

保険に関する用語をざっとみてきましたが、

聞いたことはあっても『？』だった用語が意外とあったのではないでしょうか？

わたしはAFPを学ぶまで『？』だらけでした。

何を隠そう、AFPを学ぶまで、

家族で加入している保険以外入っていませんでした

保険はただ怪しい・・なんていうｲﾒｰｼﾞしかなかったわたしですが、

学んでいくうちに、保険の重要さを痛感しました。

人間、欲するもの　もしくは緊急性の高い商品しか

早々購入に至りません。

保険商品は、そう欲するものでもありませんし、

緊急性が高い時期には加入出来ないことがほとんどです。

知識がないと、元気なうちは素通りです。

だからこそ、知識をしっかり得て、

自分の人生を考え、上手に活用していきたいものです。

明日は生命保険の分類をしたいとおもいます

ﾘｽｸﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄ

きのう に引き続き、

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

①20代ｰ独身・新婚時期

就職し、自己ｷｬﾘｱの形成を始める時期。

ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝの中で、結婚の位置づけを明確にしなければならない

時期ですね。

わたしはまさにここに居ます。

30代になってしまいましたが

貯蓄･運用の仕方、保険の入り方、ﾛｰﾝｸﾚｼﾞｯﾄ・・

などの知識をしっかり身につけ、ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝをｽﾀｰﾄする時期。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

こちらから、大切な保険について注目していきます。

保険と一言でいっても、奥が深すぎて

一度では語りつくせません。

そこで、まず、ﾘｽｸ管理として

ﾘｽｸﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄにきょうは注目していきたいとおもいます。

≪ﾘｽｸﾏﾈｼﾞﾒﾝﾄ≫

－　家庭および企業を取り巻くﾘｽｸの管理

家庭を取り巻く主なﾘｽｸ

①死亡ﾘｽｸ

家庭の収入の担い手が病気･事故で死亡し家庭の収入が喪失するﾘｽｸです。

一般に、個人事業主の場合、ｻﾗﾘｰﾏﾝに比べ公的年金からの遺族給付が少ないため、

死亡による経済的損失は大きいといえます。

②長生きﾘｽｸ

長生きすることにより、生活費・医療費などの資金問題のﾘｽｸが発生することをいいます。

平均寿命延長、公的年金制度の給付水準に低下、、

長生きﾘｽｸは増大しているといえます。

③病気・ｹｶﾞに関するﾘｽｸ

健康保険・介護保険など社会保険制度が整備されていますが、やはりそれだけでは不十分といえます。

預貯金・もしくは私的保険でﾘｽｸに備える必要があります。

以上のようなﾘｽｸを踏まえ、保険加入も考えていかなければなりません。

生命保険・損害保険・第三分野の保険とあります。

貯金は△

保険は□

と言われますね。

それは、貯金の積み立てた元利合計額のみと違い、

保険は保障額が積み立てられているか居ないかに関係なく、確実に保障額を受け取ることが出来るからです。

≪保険の種類≫

・公的保険－社会政策・経済政策の観点から国や地方公共団体が行う

・私的保険－生命保険会社・損害保険会社が行う

保険加入への重要さを理解している反面、

膨大な保険商品の中から選択をすることは、やはり容易なことではありません。

わたしもまだ解らないことだらけです

明日はそんな生命保険の仕組みについてお話したいとおもいます