私のiDeCo～2024年9月 上限変更の予約しました～
2024年12月から掛金上限が引き上げになるため、
先日、掛金変更の事前予約をしました。
現在、審査結果待ち中
さて、どれくらい掛かるのやら・・・
50歳からiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)を始め、3年（36か月）が経過しました。
開始年齢が遅いので、運用総額としては大した額にはなりませんがね
①運用状況
運用先は
全世界株式とS&P500に6000円ずつ、
掛金は毎月定額12,000円。
現時点で私の場合
第2号被保険者の会社員で、
DBなど他制度に加入しているケースの12,000円。
2024年9月18日現在の成績は・・・
投資総額：423,015円（※注）
運用益：＋125,886円
利益率：＋29.8%
前回ブログアップ時（+34.4%)に比べると
落ち込んでますが、
まだまだ先は長いし、
引き出せないし、
粛々と。
②節税効果
どちらかと言えば、
こちらが目当て。
iDeCoには節税効果があるので、
掛金が所得から控除されます。
その掛金のおおよそ約30％が節税。
私はサラリーマンですので、
実際には年末調整で1年分が12月給与で還付されます。
現時点の概算で、
掛金：12,000円×36か月経過=432,000円
節税概算：432,000円×30％＝129,600円
対投資額比：＋30.6%
③手数料等（※注）
細かい話ですが、
イデコは掛金から手数料が差し引かれています.
・初期費用：2,829円（加入時のみ）
・口座管理手数料：171円/月（毎月）
・合計：2,829円＋171円×36か月＝8,985円（
掛金総額 432,000円
手数料等 △8,985円
投資額 423,015円
掛金上限はアップするけど、
手数料アップしたりしないでしょうね？
④まとめ
36か月の運用益と節税額（概算）をあわせると…
投資総額：423,015円
運用益： ＋125,886円 （＋29.8%）
節税額：＋ 129,600円 （＋30.6%）
合計：＋255,486円（＋60.4%)
まぁ、こんなもんでしょ。
しかし、節税に運用が逆転されてる・・・
⑤掛金上限変更
12月からは、
掛金上限が12,000円→20,
現在は、審査結果待ち。
2024年12月分（2025年1月引落）
事前予約の期限は、9月～10月末までだそうです。
それにしても、
イデコは手続きがスローなんですよねぇ。
毎月掛金が口座から引き落とされて、
拠出まで2週間以上かかるし。
いまどき、どうにかならんか？！
節税のためなら、
我慢か・・・