長期固定金利＋２年固定金利の住宅ローンは借りやすい？

昨夜の日経新聞１面には『住宅ローン借りやすく』という見出しで、メガバンクなどが取り扱いを始めたローン商品を紹介しています。

例えばみずほ銀行の例では、住宅ローンの半額を長期固定金利型１．７６％～２．００％で借り、残りを２年固定金利型で借りる場合、通常０．９５％の２年固定金利型の金利を、０．３５％～０．４５％に優遇するというもの。

変動金利型の金利が０．７７５％であることを考慮すると、お値打ちに思えます。銀行のコメントでは「住宅購入を検討している人の背中を押したいから。」と、借りやすさを強調しています。

本音は、借りやすくするためではなく、もやは住宅ローンの主戦場である変動金利型の金利が０．７７５％では利益が出ない。

長期固定金利型は、銀行にとっては調達金利の変動リスクがあるので、なるべく取り扱いたくないのだが、変動金利型で利益がでないなら、「当面」でも利益が出るなら長期固定金利型を扱おう。

それには「短期（１～３年）の固定金利型をセットすると売れるだろう。」ところでしょう。

何しろ短期の資金は、調達コストがゼロの日銀当座預金勘定に１００兆円以上のお金が余っているから使いたい放題。

中小零細企業に融資するよりも、薄利でも住宅ローンの方がリスクは少ない。

これを利用する借り手側は、長期固定金利型は借りてしまえば完済まで金利は固定・返済額も固定なので問題ありませんが、２年固定金利型は、あくまで２年間の固定金利。

固定金利期間の終了後は、どのような扱いになるのか、必ず確認しておくことが重要です。

まぁ、今の流れなら、ほとんどの人が「そんな面倒なことをしないで、全部変動金利で借りちゃおう。」となるのでしょうが。それはそれで問題もありますが・・・

ちなみに全国で一番ローン金利が低い名古屋地区では、変動金利型は０．５７％～０．６０％なんていうケーズもあるので、この商品は誰も借りないと思います。