皆さん、こんばんは。
４人家族
2020年に家を建てました。
年間の世帯収入、約1400万円。
手取りは、約１千万円です。
私は、シミュレーションが好きで、何度か、こんな記事も上げています。
ですが、何だか不安で。
今後の学費や老後資金の見通しを更に細かく考えてみました
自分でも引くくらい細かいので、参考程度に見てください
※身バレ防止のため、私の年齢が分かりそうなところは、ぼやかしています。
・子供2人中学受験予定（上の子の第1希望は、公立中高一貫校）不合格のときは私立に行くことも考えられるため、学費は、年間100万円を予定。
・中高一貫を想定しているため、中学校３年間は、塾には行かず、高校1年生から予備校開始。
・大学は私学を想定
・自宅から通う
・毎年世帯で、年収30万円以上の昇給あり
（これ以上、昇進しなければ、世帯年収1800万円〜1900万円程度で打ち止め）
•旦那名義の貯蓄は、別途１千万円以上あるが、計算上に含めないこととする
現金貯金（中高学費）→年間100〜150万円
積立NISA（学費予備＋老後資金）→年間100万円
財形貯蓄（大学学費）→年間54万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
その他、老後資金は、退職前に2人で約１千万円を終身保険から補填。
退職金あり
その他、老後資金は、退職前に2人で約１千万円を終身保険から補填。
退職金あり
現在
⓪2024年5月（世帯年収1400万円）
現金貯金（中高学費）→380万円
積立NISA（学費予備）→180万円
財形貯蓄（大学学費）→60万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
①2027年4月（世帯年収1500万円）
上の子が中学入学。下の子小3
現金貯金→600万円
積立NISA→450万円
財形貯蓄（大学学費）→222万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
学費が年間100万かかるとして、貯金100万は可能だろうから、±0。
下の子の塾が2028年から始まるので、その分も加味。積立NISAと財形貯蓄は、貯蓄継続。
②2030年4月（世帯年収1600万円）
上の子、高校進学。下の子小６。
現金→600万円
積立NISA→750万円（年間20万円に減額。）
財形貯蓄（大学学費）→384万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
この１年は、高校学費（予備校含む）と下の子の塾で、最もお金がかかる年のため、貯金を切り崩す。
③2031年4月（世帯年収1600万円）
上の子、高校２年。下の子中学入学。
現金→500万円
積立NISA→770万円（年間20万円）
財形貯蓄（大学学費）→496万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
この時期は、年間貯蓄は、積立NISAの20万円と財形貯蓄の54万円み。
④2033年4月（世帯年収1600万円）
上の子大学進学。下の子、中３。
現金→300万円
積立NISA→810万円（年間20万円）
財形貯蓄（大学学費）→504万円
学資保険満期（上の子）→300万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
※年間貯蓄は、積立NISAの20万円と財形貯蓄の54万円み。
※車の買い替え時期。旦那名義の貯蓄でやりくり。
⑤2034年4月（世帯年収1700万円）
下の子が高校入学。上の子、大学2年。
下の子の予備校代は、家計から捻出。
現金→300万円
積立NISA→810万円
財形貯蓄（大学学費）→558万円→612万円→312万円（上の子の学費で半分使用）
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
貯蓄を再開。（年間約100万円＋積立NISA100万円）
しかし、学費の支払いのため、貯金は±0。
⑥2037年4月（世帯年収1700万円）
上の子、大学卒業。就職。同時に下の子が大学入学。
現金→300万円
積立NISA→1110万円
財形貯蓄（大学費用）→312万円
学資保険満期→300万円
下の子の大学入学を期に
貯蓄率を上げる（年間貯金150万円＋NISA）
財形貯蓄は解約し、貯蓄は、貯金とNISA、保険のみに。
⑦2041年4月（世帯年収1800万円）
下の子、就職。
現金→900万円
積立NISA→1510万円
財形貯蓄→0円
学資保険満期→300万円→４年間で0円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
ということで、下の子の大学卒業時に、
現金→900万円
積立NISA→1510万円
子ども名義預金（中高学費予備）→総額190万円
※これプラス、ジュニアNISAに80万円✖️2人分を入れているので、300万円くらいには、なっている予定。
計算上約3千万円が、手元に残る予定。
積立NISAの複利を全く計算してないので、実際には、もうちょっと増えているかも。
⑧子供達が就職してから10年後（世帯年収1900万円〜1600万円。60歳以降は、給与が7割に減る。）
現金→3900万円（年間300万円✖️10年間）
積立NISA→1800万円（複利の力で3000万円くらいには、なってる？）
退職金→2人で2千万円
家のメンテナンス費（1千万円くらい？）や相続税（私の方は、300万円程度になる予定。）、自分たちの医療費を考えても、まあ足りるかな。
先のことは、全然わかりませんが
いかがでしたでしょうか。
子供達もストレートに進学してくれたら‥の話で、中学時に学校の勉強についていけずに塾が必要になったり、浪人や大学院進学‥なんてなると、もっと学費が増えます
多少楽観的なところもあるので、シミュレーションも甘いところが、多々あると思います。
計算してみると、きっと3人目を産むと、これが全部カツカツになっていくんだろうなと感じました
お金の問題だけではないので、そちらの方は、まだもうちょっと悩みます
読んでいただき、ありがとうございました