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手取り44万円、夫婦2人＋子3歳の
家計簿診断をさせていただきました。
（こにさま：公開可でご依頼いただき、ありがとうございます！）
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■家族構成（年齢）：夫（30）、私（29）、子（3）
■税込給与：夫月30万円、妻月24万円
■手取り給与：夫月24万円、妻月21万円、児童手当1万円
■ボーナス：夏30万円、冬40万円
■毎月の支出：総額385,100円
・家賃：70,000円
・電気：5,000円
・ガス：4,000円
・水道：1,500円
・携帯電話料金：13,000円（2台）
・ネット料金：0円（なし）
・新聞：4,000円
・食費：40,000円
・外食費：10,000円
・交通費：10,000円…車を持っていないので、
・日用品費：30,000円
・教育費：56,100円…認可園保育料。来年からは40,
・小遣い：夫20,000円 妻15,000円
・医療費：10,000円…不妊治療
・その他：50,000円…家具家電買換え、慶弔費、旅行、
・国民年金＋付加年金：15,500円（
・保険（貯蓄型）：27,000円
・保険（掛捨型）：4,000円
・自動車ローン：0円 車なし
■毎月の貯金：75,000円
■現在の貯金額（未記入でも可）：500万円
■悩んでいる点／改善したい点：
住宅購入に向けて、貯蓄のペースをあげたいです。
■ブログ上での公開：可
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■全体の感想
家賃が控えめでバランスが良く、
とてもお金の貯まりそうな家計簿だなと思いました。
毎月の支出に、帰省・家電買い替えの積立などを
されているのが素晴らしいと思いました。
■標準的支出
手取44万円、子供ありの場合の標準的支出は以下のとおりです。
・交通費は「その他」に
・新聞は「その他」に
・保育園費は「その他」に
・医療費は「その他」に
・国民年金は「その他」に
・保険（貯蓄型）は「貯蓄」に
■標準的支出を見た感想
手取44万とすると、貯蓄率が手取の23％ですね。
非常に良い家計簿だと思います。
ただ、支出に国民年金が含まれています。
また、保育園費も含まれていますね。
この二つは、共働きをする上での必要経費のようなものですよね。
そのため、手取りから引いて家計簿診断するのが
実態に合うのではないかと思いました。
そこで、手取44万から、国民年金と保育園費を引いた
368,400円を基準に、もう一度標準額を計算してみます。
■標準的支出（手取368,400円に補正）
上で書きましたとおり、手取を368,400円に補正させていただきました。
その場合の標準的支出は以下のとおりです。
・交通費は「その他」に
・新聞は「その他」に
・医療費は「その他」に
・保険（貯蓄型）は「貯蓄」に
■標準的支出（手取368,400円に補正）との比較
○家賃
標準額を２万円以上下回っており、とても良いと思います。
○光熱費
標準額を大きく下回っていますね。
上手に節約されているなあと思います。
○通信費
スマートフォンをお持ちかと思いますが、
この金額なら適正ですね。
○食費
標準額を下回っており、ちょうど良いと思います。
○日用品
この項目だけ、標準額を上回っていますが
化粧品や、衣類もここに入っているでしょうか？
特に問題ありませんが、もし一般に日用品と呼ばれるもの
（ドラッグストアで買えるようなシャンプーやラップなどや、電球など）
だけで３万円なのでしたら、少し節約してもいいかもしれません。
○保険
保険は、標準額を手取の5%と設定していますが
必ず入る必要はないと考えています。
貯蓄額も大きく、共働きという事情を考えると、
現在の4000円はちょうどよいと思います。
○貯蓄
貯蓄型保険を足すと、毎月10万円超の貯金となりますね。
素晴らしいと思います。
■貯蓄額を増やすことについて
貯蓄額は毎月10万円超ですし
臨時費の積立を毎月やっておられるので、
ボーナスはほぼ全額貯金されていることと思います。
そうすると、年間150万～200万の貯蓄額となりますね。
それって個人的には、十分すごいと思ったのですが
まだまだ貯蓄率を上げたいということですよね。
ただ、一般に、「共働きでは、妻の収入を全額貯金するのが理想」
と言われますが、それは、子どものいない場合の話だと思います。
子どもがいて、夫婦で働きに出ると、保育園代・学童代など
必ずかかる費用があり、それを超えて貯蓄すると
相当な切り詰め感が出てくると思います。
だから、お子さんありのご家庭であれば、
「妻の手取－経費（保育園費・年金）」が
全額貯蓄できていれば、大成功なのだと思います。
こにさんのお宅では、
こにさんのの手取－保育園費－年金＝168,400円
ですよね。
168,400円×12ヶ月＝2,020,800円ですので
もし200万貯金できていれば、実質的には
こにさんのの手取りが全額貯蓄に回っている状態だと思います。
私の目から見たら、十分頑張って貯蓄されているし
これ以上やって大丈夫かな？辛くないかな？
と思ってしまうのですが・・・。
もう少し貯蓄率を上げたいということだと思いますので
考えてみようと思います。
■私が見直すなら（節約できそうな項目）
上に書いたとおり、目につくムダはないのですが
あえて節約できそうな項目ということでしたら、以下二つです。
○日用品費
上で挙げた日用品費は、内訳が何かにもよりますが
節約できるかもしれません。
お店で「ついでにこれも」というのが多いようでしたら
ムダがあるかもしれないです。
○保険の支払方法
貯蓄型の保険がもし月払いでしたら、
保険料を年払い（１年１回の支払）にすると、返戻率が上がります。
（１％ぐらいだと思いますが・・・^ ^;）
もし月払いでしたら、加入されている保険会社に問い合わせを
してみてください。
■最低限の支出を見きわめる方法
必須の支出と、そうでない支出を見きわめるために
もし可能でしたら、１か月だけ、または２週間だけ
できるだけ支出を減らす期間を作ってみてください。
その期間は以下のようなポリシーで生活します。
「足りないものがあっても買わずに、
まずは家の中のもので間に合わせる」
「家の中のもので間に合わなくても、
節約期間終了後に買えば済むのであれば
すぐには買わず、期間終了後に買う」
「節約期間中に買い物にいくときは、
メモを持っていき、それ以外のものは絶対買わない」
このようにしてみると、必要だと思ったものでも、
数週間後に「やっぱり買わなくてもいいや」となったりします。
そうやって、買う必要が高くないものを
発見してみると、あと少し節約ができるかと思います。
■感想など
>夫のお給料だけでやりくりしたいのですが
と書かれていましたが、実際には達成できているのでは？
というのが私の感想です。
ムダがなく、バランスもよく、良い家計管理をされていると思います。
旦那さまが30歳で、このペースで貯金されているようでしたら
数年内に余裕で住宅取得できるのではないでしょうか。
このペースでいけば、頭金もたくさん貯まりそうで、安心ですね。
不妊治療中とのこと、どうぞお体を大切になさってください。
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長くなってしまってすみませんが、
家計簿を拝見して、私の意見を書かせていただきました。
失礼な点や、理解の不足している点がございましたら
申し訳ございません。
何かございましたら、何度でもお気軽にお問い合わせください。