今年はほんとに色々ありまして。
やっとというか、とうとうというか
保険の見直しをすることになりました。
アラフォー、アラフィフになって
今更保険会社を変えるというのは
夫は薬も飲んでるし難しいし
不本意だと思っていましたが
そんなこと言ってられなくて。
でもかなり厳しい話になると思うので
FPさんにお願いすることにしました。
5年ほど前に兄から紹介してもらってたのに
夫は
「俺そういう勉強もしたからぶっちゃけ
知ってることしか言われない気がする」
と相談することなく来てしまいました。
昔彼の会社に来ていたFPさんの話が
あまり参考にならなかったようで…
今担当のFPさんも私たちも今となっては
「あの時(5年前)に話ししていれば…」と
本当に後悔しています。
保険料が全然違ったし、貯金だってもっと
出来てた…
FPさんからすれば
うちの世帯年収は決して低くなく
ましてやDINKS
もう少し貯められていてもおかしくない
今からの10年がラストスパートだと。
耳の痛い話です。
FPさんが言った理想の年間貯金額は
まさに夫がいつも計画していた額。
計画はするんだけど
その3分の2、最悪その半分くらいしか
できていない年がほとんどで…
普段贅沢はしない代わりに
2年に一度くらいの割合で行っている
遠方の旅行にお金をかけすぎてたり
ここ2年は特にお金がいることが続いて
さらに預金をほとんど資産運用に
回してたりもして
現金での貯金も少ない。
そして夫の会社の保険は
高い割に掛け捨てで
調べるとあまりいい内容でもなかった。
会社の保険は
「何入っていいかわからんけど
とりあえず入っておけばいいか」
人用のために、保障内容はたいしたことない
らしい。
とにかくさすが兄が信頼している方で
本当に抜かりなく丁寧に
今入っている全ての保険を調べ上げて
私たちの健康診断の数値に基づいて
最適な医療保険・積立型の生命保険を
紹介してくれた。
有料無料それぞれFPさんっていろんな方が
いるけれど、担当の方は無料で
何回でも足を運んでくれる。
特にこちらがお願いしてなくても
何回でも何パターンでも納得するまで
いろんなパターンで見積もりまで準備
してくれてたり調べてくれてたりする。
提案はするけれど、無理強いもしない
急がせない、自分の家族の話を交えて
わかりにくい保険制度や資産運用の話
をイチから紙芝居的に分かりやすく
こちらの反応を見ながら説明してくれる。
口ぐせは
「僕がいいって言うからって必ずしも
正解ではないですからね。
今決めようとしないでくださいね。」
そして素人の私たちにもわかるほど
とにかく勉強熱心で
こないだ話したプランよりも
もっとお得な商品が新しくでたんです
って常に新しい情報をチェックしてるし
一度決まりかけた話でも
嫌がらずにプラン練り直しをしてくれる。
新しい商品はどんどん出るし
既存の商品だって情報は更新される。
それを全て把握していくのは並大抵のFP
さんでは厳しいそう。
そして合間合間にお得な旅行の行き方や
おすすめのポイ活を教えてくれたり
宮古島の話で盛り上がったり。
とにかく今までかけていた保険というもの
全てを見直して、新しく入り直す手続きを
している最中なので
1回の打ち合わせに3時間以上かかってる。
保険関係は先日でほぼプランは決定し
見積もり待ちで
あとは保険加入審査が滞りなく済んだら
ようやく落ち着けます。
でも。
貯蓄型の保険と夫の方に手厚い医療保険を
かけたので、毎月の保険料額がかなり
上乗せされて、計算しながら話を聞いて
くれていた夫も、後日計算し直すと
もう余白がないほどギチギチの予算。
まあ、強制的に貯金しながら資産運用
していくのだから老後の目処は多少ついたけど
現金での貯金は微々たるものになるかも…
ってことで、生活費の見直しも相談
してみようかというところまで来ています。
普段は決して贅沢していないつもり
なんだけど…外食もあんまりしてないし。
ただ、夫は物欲はさほどないのに
買うとなれば結構いいものを
欲しがるタイプだし
ギチギチ節約も嫌いなタイプ。
FPさんは子煩悩で家族大好きな
ほんわかパパさんって感じで
話している間は和やかムード漂っていますが
計算してみて2人とも厳しい現実を
突きつけられて、かなり頭がクラクラ。
自動車から始まり
医療・ガン・そして先日の積立型と
どんどん決まっていくにつれて
疲労感や焦燥感が蓄積されて
先日担当の方が帰られたあと
二人してバタンと寝てしまい
夫は頭を整理するために
「飲みに行くぞー！」でしたが
なんのために今日お金の話したの？
と既のとこで止めました笑
15年ほど前に老後2千万円問題って出たけど
今後の物価と2人がそこそこの生活維持
していくには約5300万円ほどいるそうです。
とても現金で貯金やら
掛け捨ての安い保険にたよってるわけに
行きませんね。
それでも私たちは夫が早くに亡くなっても
老後生活突入しても
最低でもその金額以上しっかり
貯められるようなプランを
建てててもらったので
そこの心配がなくなっただけでも
少しは負担が軽くなったと思いたい。
その代わりこれから約10年は今までみたいな
7日以上の遠出旅行とかは我慢ですね。
マイルが貯まれば…何泊かはいけるけど
とにかく気を引き締めないといけません。
皆さん、保険に関しては
若いほうが断然得です！
見直すなら一番若い今です！
って声を大にして言いたい。
そして、
「ほけんの窓口的なとこは
広く浅くだから当てにならない」
「保険ってかなり難しいし
どんどん新しくなっていくから
ほんとにお金を大事に思うなら
専門の人にお願いしたほうがいいよ
ちょっとしたことでもためになるよ」
と教えてくれた友達。
持病持ちの1人身の彼女の言葉だから
ほんとに響いて
だからこそ夫も考えを改めてすぐに
今の担当さんに再度連絡しようって
してくれた。
今後は老後のために制限は増えるかも
しれないけど、でも今気づけて良かった。