「私にはお金の神様が憑いている」と信じる
うちな～んちゅファイナンシャルプランナーが
お金との関わり方をゆる～く発信します！
「投資」に興味はあるけれど、不安もあるというあなたへ
人生100年時代
長い老後の期間も
ゆとりをもって過ごすためには
銀行預金だけでは
安心できません
今からでも決して遅くはありません
積立投資で資産運用し、
経済的にも、精神的にも余裕を持って
老後の生活を迎えましょう＾＾
まだ、投資の経験がないという人でも
一度は聞いたことがあるはずです
NISA！
NISA（つみたて投資枠）で購入できる
金融商品は全て
金融庁の定める、一定の基準をクリアした
投資信託です
つまり、政府のお墨付き金融商品
という事です
だからといって、値上がりする事や
損失が出ないという事が
保証されているわけではありませんが
年間120万円までは、積み立てることが可能で
その投資で得られた利益が
期限無しでず～っと
非課税の対象になるのです
たとえば、毎月3万円を20年間積み立てて、
4％で運用できれば、
720万円が約1100万円になります
この増えた分の380万円に
通常は約20％の税金がかかり、
76万円も税金に持って行かれてしまい
結局、手元に残る金額は
利益を含めても1024万円に減ってしまいます
それは悔しいですよね
ところが、つみたてNISAなら非課税なので
その税金を納める必要がない
という事になるのです＾＾
時間を掛けて大事に育てていい頃合いになったら税金に持って行かれるなんてことにはなりませんから安心して増やすことに集中できます＾＾
投資信託の運用実績を見てみると
インデックスファンドに限って言えば
利益率はおよそ3％～8％という好結果ですから
銀行の預金金利に比べると
目に見えてお金が増えていくのが
想像できますよね
ワクワクしませんか＾＾
／
今すぐ始めなきゃ損！
ってこと？
＼
いえいえ、慌てないで下さい！
大きなデメリットも持っているんです
それもしっかり、把握しておきましょう！
一般の証券口座で取引した損益は
「損益通算」といって
他の口座で生じた利益から
損失を差し引いた利益で
税金を計算することが出来ますが
NISAの取引で発生した損益は
「損益通算」が出来ません
そしてもう一つ、
NISAで取引した損益は
翌年以降に
繰り越しする事も出来ません
NISAで損を出してしまうと言うのは案外難しいことだと思っていますが絶対大丈夫！ということはこの世の中にはありませんから意識としては持っていて下さいね＾＾
この二つのデメリットと
非課税のメリットを天秤にかけると
あなたの天秤はどちらに傾きますか＾＾
デメリットの方が重たいという人は
一般の投資信託で積立投資を始めて下さい＾＾
運用益に税金は課税されますが損失を均すことは可能になります
けれど、運用成績がどんなにマイナスでも売らなければ損失は確定しませんからねくれぐれも売るタイミングを決めるのは慎重にお願いしますね！
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