積立が2年やったが大幅なマイナス
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2年前に海外ファンドで25年の積立を開始、
毎月10万円をしているが、大きなマイナス
になっている。
積立は一番安全な投資方法であると聞いた
のに、なぜマイナスになるのか？
ストレスが溜まって仕方がない。
このような苦情をお客さまからいただきま
した。
回答
この方は、将来の奥様、お子様のために
２５年契約で積立を始められました。
頭金で2年分を一括購入 240万円
その後24ヶ月 240万円 計480万円
現在 一括購入分のものが161万円
積立分が 241万円となっている。
原因は
リーマンショック以前の一括購入であったこと。
購入時ドルレートが105円で
現在91円で 14円の円高 なので
32万円が為替リスクによるマイナスとなっている。
80万円のマイナスのうち 32万円が為替
差損ですが、
解約をして始めての差損確定となるので、
実質は50万円のファンドの値下がりとなる。
投資商品としては
ラテンアメリカ ２０％
天然資源 ２０％
硬い総合ファンド ２０％
オーストラリア ２０％
タイ ２０％
分散投資をしているので、今はヨーロッパ
の影響を受け、世界株安の影響をモロニ
うけているものの、１０％の値下がりにすぎない。
50万円 ÷ 480万円＝１０％
現在底値を毎月買い続けているので、
取得平均単価は、ドンドン下がっているので、
今後反転すれば大きなプラスに転じる可能性
がある。
ホームページにも書いているように、
１９２９年の世界大恐慌のときにピークから
毎月一定額を購入していけば6年で元が
取れると理論的には計算できます。
その後は大きなプラスになっています。
25年といった長期の年金をためる積み立て
の場合には、一時的にはマイナスになることも
ありますが、これは将来大きなチャンスを
仕込んでいる大事な時期だと理解して欲しい
のです。
株式投資のように、相場の値動きで一喜
一憂しない。投資商品をころころスイッチング
しないで、じっくり構えて投資をして欲しい
のです。
それと長期積立を途中解約すると、ペナルティーとして
初期設定期間(拘束期間）が24か月分 240万円の部分
(161万円）が没収されてしまうというデメリット
があります。
25年間は絶対解約をしないつもりで始めてください。
どうしても途中でお金が続かない場合は、払い済み
として、積立をストップし、資金は25年間置いておく
ことも可能です。
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