NISAの恒久化✨
2024年の制度改正を前に、今年のうちに改正の変更がされるのでは？と言われていましたが、昨日発表されましたね。
こちらは金融庁のホームページです。
追加で税制改正大綱のせますね。
自民党ホームページのPDFファイルからご覧ください。
今のところの新情報は、こちらのNHKニュースをご覧ください。
感想は、、、。
ますます自己管理や計画性が必要かも。
、、、です。
恒久化、期間無制限、上限枠アップ！
✨とてもいい♪
つみたてnisaと一般NISAの併用🆗。（それぞれの上限が倍に！）もいい！
でも、生涯上限？1800万円（株式は1200万円）って？？？
他のニュースでは1500万円って情報もありますね💦
とりあえず、低い方の1500万円で考えてみましょう。
例えば、若者代表、我が家のむすこ。来年１８になります。
2023年までは現行のジュニアNISAを利用します。
2024年から新しい制度が始まるとして、
65歳まで、老後資金として投資信託をつみたてをするとして、キリ良く45年。としましょう。
1500万円÷45で、年333333円。
さらに÷12で、27777円。
あれ？
これまでより下がってる？
で、上限1800万円だと、
÷45で年間40万円。これならいまのつみたてnisaと同じですね！
恒久化っていいますが、45年間、同じ法律、制度が続くかどうかは、絶対ではないはずですので注意です！
続いて
中年代表、わたし。今43歳。来年44歳。
65歳まで、老後資金として利用するとして、キリ良く20年としましょう。
1500万円÷20で750000円。
さらに÷12で月62500円。
となります。
わお！これまでより、倍近い。
1800万円だと
÷20で、90万円！
おお！倍以上！
わたしなら、
投資信託のつみたては、これまでと同じ40万程度（月33333円は、なんだかモヤモヤしてたので、キリ良く月3万円とか4万円とかにしたい）で、
ほかには、30万円くらいで、応援したい国内株式を買って保有し続けようかな。そこから配当や優待もらえたら、なおうれしい💕
でも、毎年そんなにまわせる資金がなさそうですが💦
国内株式の配当金を、翌年の資金にキープしようかな。
こんなふうに、
自分が利用したい目的によって、期間によって、投資の内容によって、、、自分で計画立てて、毎年の上限を決めていくというかんじでしょうか。
悩ましいな。
また、細かく制度が決まったら検討していきたいと思ってます。
これまで、ピースオブケイク🍰で、資産運用の相談を受けていて、みなさん悩んでるのが、「つみたてNISAで、毎月いくらつみたてるか。」でした。
現制度では、年間40万円。月33333円が上限。
人によって、家計によって、満額やらなくてもいいし、やらない方がいい場合もあるのですが、やっぱり満額やりたいのが人のココロというものですよね。
投資で資産運用する前には、
お金の色分け、
生活防衛費の確保、
ライフプランシミュレーションをして、元本割れしない預貯金をいくら確保しておくべきかなとなど、検討することは、たくさんあります。
でも、並行して、
証券会社の開設、NISA口座の開設、少額での設定申し込み練習などなど、進めておくのがオススメです♪
買った投資信託や株式。
いつお金に戻しますか？
あなたは、何に使いたいですか？
NISA新制度、あなたはどう使いますか？