おはようございます。こんにちは。こんばんは。アラフォーポイ活マンです。ご訪問いただきありがとうございます。
ローリターンなポイ活をコツコツ続けながら、総資産2000万円を目指しています。
家計のこと、貯金のこと、ポイ活のことを書いていますので是非ご覧ください。
どうも。アラフォーポイ活マンです。
題の通りなんですが、悩んでいます。来年から新NISAが始まります。
新NISAとは(金融庁より)
- ・非課税保有期間の無期限化
- ・口座開設期間の恒久化
- ・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能
- ・年間投資枠の拡大(つみたて投資枠:年間120万円、成長投資枠:年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。)
- ・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。)
要は、投資で得た利益には通常約20%の税金がかかるけど、新NISAなら無期限で税金はかからないよ。ただし、1800万円までで、それ以上は税金かかるよっていうことです。
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今までの積立NISAは期間は20年間で1年に40万円が限度でした。それ以上投資したいときは特定口座などで投資する必要があります。
私も積立NISAとは別に特定口座で200万円ほど運用していました。それが来年から無期限で非課税になるのでこのまま特定口座で運用したほうがいいのか、一度売って、買い直したほうがいいのか悩んでいました。
いました。という事なのですでに結論は出ているのですが悩みポイントを書いていきます。
①少しですが利益が出ており、一旦売るということは税金を払うということ。払った分を今後回収できるかどうか。
②コロナ位の株価が落ちたときに買った分は現在プラスになっているが、買い直すと全て今の水準からスタートになるので利益が得られるのか。
③自分の考えに自身がない
パッと浮かぶのはこんな感じです。
①今売っても今後に売っても税金はかかります。仮に今の利益が30万円だったら6万円が税金ですが、今後利益が100万円になったら20万円が税金。利益の少ない今のほうがお得に感じます。
②確かに安いときに買付できたかもしれません。新NISAのときに再スタートとなるとマイナスになるかもしれません。
ですが、投資は上げ下げを繰り返していくものです。為替と違いゆっくり動く事も珍しくない。そもそも私はインデックスファンド主体ですので長期投資です。もし現金化するのなら10年以上先の話で、長い目を見たらプラスに転じると思ってます。
S&P500は高値付近にいますが、10年後に見たら安値でしょう。
③これに関しては不安材料を払拭できませんが、YouTubeで色々な人の意見を聞きましたが、特定口座を売って、新NISAで再投資のほうがお得と言ってる人が多い印象です。もちろん条件によっては逆もあると思いますが、私の場合は1800万も生涯で投資できるか疑問。まだトータル投資額が少額のため仮に損失が出ても微々たるものだろうと思いました。
以上のことから、私の結論は
特定口座を一度売却して、新NISAが始まったら再投資する
ということに決めました。
投資は自己責任。誰かの意見より自分の考えでやったほうが諦めも尽くし納得できます。
老後のためにコツコツ投資していきます。
ここまでお読みいただきありがとうございました。
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