2008/08/18

ちょっと一息

『言い方の違い』

先日、私はある有名なファーストフード店に行きました。
店内は大変混んでおり注文しようと声をかけたら、

『少々お待ち下さいっ！』と

怒った様な口調で返されました。

一方、別のファーストフード店では、

『只今伺います！少々お待ち頂けませんでしょうか？』と

お願い口調で返されました。

どちらも『待て』という意味合いです。

皆さんが私の立場だったら、どちらの方が、気持ち良く聞こえますか？

言い方ひとつで、受け取る側の気持ちがかなり違う！

私も気をつけようと思った瞬間でした。

為替って大切ですか？

『為替って大切ですか？』

投資信託の中には『海外』の債券・株式・不動産に投資するものがあります。

『海外』に分散投資する投資信託は、『為替』による影響が大きい為、最低限知っておきたい事を整理したいと思います。

仮に、（手数料、税金は考えないで下さい。）
１＄＝１００円時に買い、１＄＝１１０円時に売ると１＄あたり１０円の利益がでます。

つまり、円安になると利益が出る！といことです。

また、１＄＝１００円時に買い、１＄＝９０円時に売ると１＄あたり１０円の損失がでます。

つまり、円高になると損失が出る！といことです。

上記のふたつの事を合わせて考えると、円高の時に『買って』、円安の時に『売る』事が大切な考え方になります。

皆さんも実行されていらっしゃると思いますが、今一度、確認されてみてはいかがでしょうか？

どんな投資信託があるの？

『どんな投資信託があるの？』

皆さんは、日本経済新聞の株式欄の次のページをご覧になったことはございますか？

そのページに掲載されているものが、投資信託の銘柄一覧です。
（１００％ではありませんがほぼ全ての銘柄が載っています。）

投資信託は皆さんから集めたお金を、何かに投資します。

何に投資するか（投資対象）によって分けると大きく６つになります。

１．国内債券型
２．海外債券型
３．国内株式型
４．海外株式型
５．国内外不動産型
６．上記を組み合わせたバランス型

どのタイプがいい！ということではなく、
どのタイプも『良いところ』もあれば、『そうでないところ』もあります。

それぞれの特徴を理解する事が大切です。

皆さんもこれを機会に勉強されてみてはいかがでしょうか？

投資信託ってなに？３

『投資信託ってなに？３』

皆さんは株を買う時、どうやって選んでますか？

まさか、証券会社のいいなりですか？

過去５年ぐらいさかのぼって株価を調べてますか？

決算書を分析して同業他社と比較してますか？

為替に対するリスクを少なくする為に業種を分けてますか？

円・ドル・ユーロ他、通貨分散図ってますか？

毎日、日経や四季報やヤフーファイナンスをちまなこに読んで『材料』を探してますか？

債券ってどうやって買うか？ご存知ですか？不動産は？

日本だけでなく、米国、欧州、中国、インド、ブラジル等の情報分析は？

こういった専門的な作業を『ファンドマネージャー』がやってくれます。

皆さんご自身がやった場合と専門家に任せた場合、どちらがパフォーマンスが良い（安上がり）でしょうか？

投資信託ってなに？２

『投資信託ってなに？２』

皆さんは『買った株が○△倍になった～！！』とか『半分になった・・・。』とか『上がったり、下がったりが激しい！』という話を聞いた事ありませんか？

この『どの位上がったり、下がったりするのか分からない事』を金融の世界では『リスク』と呼んでいます。

この『リスク』を小さくするために、皆さんはどうされていますか？

多分こんな感じではないでしょうか？

ひとつめ！
日本の代表的な産業といえば、『自動車産業』ですので、自動車メーカーの株式を購入！

ふたつめ！
自動車産業は日本より海外での売り上げが大きい！（輸出産業）
つまり円安になると利益が大きくなり、円高になると利益は小さくなります。
この円安円高のぶれ（為替リスク）を小さくする為に輸入産業の石油会社の株式ん購入！

みっつめ！
為替に左右されない内需関連の会社の株式を購入！

以上の３銘柄で１００万円から１５０万円！というところでしょうか？

投資信託の場合は、集まったお金を５０から２５０銘柄に分散します。

どちらの方が安定思考でしょうか？またどちらの方が皆さんに合っていますか？

投資信託ってなに？

『投資信託ってなに？』

一言でいうと『プロを雇って一万円からの分散投資』特徴は３つです。

１．小口
２．分散投資
３．プロが運用


皆さんは、株を買った事はありますか？

１社の株を買うのに何十万円、中には１００万円を超える株もあります。
何社かの株を買おうと思ったらそれこそ何百万円も必要になる場合もあります。

『１万円位だったら買えるのに』と思った事はありませんか？

ほとんどの投資信託は一万円から買える金融商品です。

皆さんもこれを機会に勉強してみてはいかがでしょうか？

資産運用って必要なの？３

『資産運用って必要なの？３』

皆さんは、税金（所得税）や社会保険料（健康保険、介護保険、公的年金等）をどのくらい払っているか？ご存知ですか？

家族構成、年齢、その他により違いますが、

年収８００万円の方は、税金・社会保険料の合計が約１５０万円！！

年収１０００万円の方は、合計が約２００万円！！

となります。ご存知でしたか？

お給料の手取りが少ない訳です。

さらに、商品を買ったり、サービスを受ければ、『消費税５％』がかかります。

それに、３年前や５年前と比較して、いつの間にか、税金や社会保険料が上がっていませんか？

それに伴ってお給料も上がっていけばいいのですが、年功序列より実力主義の世の中に変わっています。

『もらっているお給料は同じなのに、手取りが毎年少なくなっている！？』なんてことは、ありませんか？

皆さんは手取りが少なくなった分をどう補いますか？

・節約
・副業
・奥様が働く
・その他

皆さんにとって資産運用は必要ないですか？

資産運用って必要なの？２

『資産運用って必要なの？２』

仮に今、手持ちの１００万円を教育費に使ったとします。

１０年後２０年後も同程度の教育を１００万円で受ける事が出来るでしょうか？

答えは、『同じ金額ではない事が多い。』のではないでしょうか？

物やサービスの値上がり（物価上昇）を含めて考えれば、分かりやすいと思います。

毎年、物価が１％づつ上がっていく（物価上昇率１％）とすると、

１年後　１０１．０万円
２年後　１０２．０万円
３年後　１０３．０万円
５年後　１０５．１万円
１０年後　１１０．５万円
１５年後　１１６．１万円
２０年後　１２２．０万円

１０年後では、１０．５万円も足りなくなってませんか？

今回、物価上昇率を１％として試算してみましたが、
１．５％や２％となるともっとお金が足りなくなります。

この様に長い時間が経つと、お金の価値が下がります。

このことを、『物価上昇による資産の目減り』といいます。

この目減り分は、どう補いましょうか？

皆さんには資産運用が必要ですか？不要ですか？

資産運用って必要なの？

『資産運用って必要なの？』

仲の良い知り合いから聞かれた質問です。

仮にその知り合いの現状は、年齢４０代、年収１０００万円、手取り８００万円、貯蓄年間１００万円、金融資産１０００万円、老後は月４０万円（年４８０万円）で生活したい！という事でした。

私は逆に聞きました。
『リタイアまでにあといくら貯めることが出来ますか？』
『貯めたお金の合計は、老後の生活費の何年分ですか？』

知り合いはしばらく考え、こう言いました。
『足りない。全然足りない！どうしたらいい？』

皆さんが私の立場だったらどう答えますか？