こんにちは。
初のブログになりますが、不定期に物件購入から引き渡し・その他家計の事など記録していこうと思います。
さて、自分の場合。
妻と出会い、1.5年の交際を経て結婚、妊娠、出産と良いペースでここまで来ました。そしてそろそろ「家を買おう」と言うことになりました。
家を買う理由は・・・
1.老後の年金暮らしで余裕をもって生活したい。
2.息子が現在2歳半。チャンスは保育園（幼稚園）に入る前か小学生に上がる前。
3.自分の年齢
１は老後の年金がいくらか詳しくは分からないけれど、厚生年金なので国民年金を満額収めている人よりは若干良いくらいかなと思ってます。なるべく住居にかかる費用を抑えておけば生活はその分余裕が出るかなという考えです。
2は保育園（幼稚園）に入園してから引っ越しすると新しいところでも入園料などが掛かるという理由と、子供が折角友達が出来てから離すのはかわいそうかなという理由。
3は35年ローンを組むなら支払い完了が80歳までじゃないと組めないので（そもそも80歳まで支払うつもりはないけれど・・・）タイムリミットが45歳。
という事で住みたい街の環境、希望の広さ、現職場までの通勤時間でいろいろ探しましたがなかなか厳しいものがありました・・・。
物件を探して内見と同時にいくらの予算で毎月の返済額を考慮して探そうと妻と議論・・・この議論が結構食い違って大変ではありましたが、毎月の返済額から物件の予算は自分が譲らず押し通しました。
自分の年収は420万円。
年収から住宅ローンがいくら借りられるのかはいろいろ概算できのですが、あくまで概算で条件諸々で変わって来るので割合して・・・現在の賃貸の家賃が8.3万円。子供ができる前までは妻も仕事をしていたんですが、出産後はなかなか職場復帰できず今も専業主婦で育児と家事を頑張ってくれております。引っ越し後、保育園（幼稚園）に息子を入園させて妻も仕事はしたいと言っておりますがどの位稼げるのかは未知数なので、最悪自分の収入だけでローンの返済ができる返済額・・・という事で、月々６万円。物件予算は大体2000万円の物件というように決定しました。
東京都在住で自分の職場が渋谷区で通勤は１時間以内。戸建てで都市ガス。（プロパン・オール電化は×）
結構厳しい・・・。というか、相当厳しい・・・。
物件を探す上で自分たちが狙う街の2000万以下の物件自体希少で、とりあえず2800万までの中古・新築物件を内見して相場観などを見てみてはいかがですかという不動産屋さんの勧めで5～6件内見しました。が、やはり2000万前半台の物件は間取りは申し分ないのですが、住むのにリフォームが必要となることが多く、その予算が物件価格から+300～400万円ほどかかってしまう物件がほとんど・・・。やっぱりそんな条件では買えないかもしれないと思っていたのですが、探し始めて約２か月、自分たちの予算に合う物件が出たという事で内見し、1990万円の物件でとても大切に住んでいらっしゃる方の家だったので殆ど手を加えずにそのまま住める物件に出会えました。不動産屋さんもこの価格帯でこんなに綺麗な物件はまず出ないので決めるなら早めに申し込みをしておいた方が良いというアドバイス。築年数は21年目の物件で減税の対象から外れてしまう点と、最寄駅から徒歩20分という距離が悩みどころでしたが、数件見た自分達からもとても魅力的な物件だったので購入を決意して申し込みをして来ました。
1990万円の住宅ローン。
変動金利か固定金利かの選択もしなければいけないのですが、リスクを回避して35年固定金利で組みたいと思っておりましたが・・・。2017年7月の時点で安いと言われる金利が変動で0.65％、35年固定が1.35％と聞いておりました。
一番最初に審査を通した銀行は1.8％。この銀行は変動金利が結構安い銀行さんで、固定金利は少々高め。変動金利は0.65％でしたが・・・。
２つ目は現在給料振り込み口座に使用している銀行が1.65％。審査で自分の勤めている会社が有限会社の為に金利引き下げの優遇が受けられず。
で、不動産屋さんがもう一行、結構固定金利の安いところがあるからと審査に出したところが1.1％という金利だったのでこちらに決めました。35年ローンですが、固定金利期間が30年。あとの5年の残金はまたその時の金利で変動か固定かを選ぶ感じです。また、ネット銀行にして繰り上げ返済もネット上で手続きすれば繰り上げ返済手数料が無料になるので結構良さそうでした。
という事で、1990万円の物件購入。
物件取得にあたり、諸経費は7～8％前後かかるという事ですが、この諸経費は頭金として貯金から出すことにしました。
ちなみに物件購入時の資金としての貯金は500万円。
そこから諸経費で約200万円。引っ越し費用と引っ越し後の家具や家電購入に約100万円。残りの約200万円で築21年の物件の外壁と屋根の修繕（修繕歴がないようなのでやった方が良いかもしれないという事で）をして、余りはまた貯金しておこうかと思います。
で、月々の返済額は5.7万円で自分の予算6万円内で納まりました。
個人売買の物件で、売り主さんが物件を売った資金で新居を購入するという事で申し込み・手付金を支払ってから期間が少し開くので引っ越しは9月末になると思います。
物件情報
東京都23区外の某市
土地面積100㎡
建物面積80㎡
２階建て駐車場付き
築21年 最寄駅から徒歩20分
余談
自分の周りでも結婚後、家を買うという友達は多いです。マンション派と戸建て派。どちらもメリットデメリットはありますね。自分が戸建てにこだわった理由はマンションには管理費と修繕積立があるという事が一番のネックでした。戸建てには毎月の修繕積立費を払う必要ありませんが戸建ても経年劣化で外壁や屋根の修繕は必要なので計画的に貯金はしていかなければいけないですけどね・・・。マンションの管理組合もしっかりとした組合で管理がなされていればそれはそれで安心できるんでしょうけど・・・。それと、マンションの方が資産価値が下がりにくく売る時も高値で売れやすいと聞きましたが、自分らは死ぬまでの老後がゆっくり住めれば良いし、これから日本の人口が減少傾向にあり住宅も余る時代になると思うと、本当に資産価値が下がらない物件ってほんの一握りの自分らでは買えないような物件なんじゃないかなと思ってます。低金利もいつまで続くかわかりませんけどね。親世代の30年前の住宅金利は5％位だったと聞いて自分は今家が買えてよかったなと思ったりしました。
物件購入にあたり知らない事が結構あって本当に勉強になりました。