こんにちは
女性とママのための家計プランナー
岸原よしえです
いつもいいね👍ありがとうございます
前回、確定申告の
医療費控除について
お伝えしました
その中で我が家は
医療費が10万円を超えて
申請を出しても
戻ってくるお金がないんです
なんで戻ってこないの
戻ってこないのに
どうして医療費控除をするの
という疑問を残したままでしたので
その続きとなります
医療費が戻ってこないのはなぜ
我が家は住宅ローン控除を
申請しているからです
住宅ローン控除とは
簡単に説明すると
住宅ローンの残高に応じて
所得税と住民税が控除される制度です
住宅ローン控除については
また別記事で詳しくお伝えします
悲しい事に我が家は
多額の住宅ローンが残っておりまして
住宅ローン控除を受けると
夫の所得税はゼロ円なので
医療費控除を申請しても
そもそも所得税を支払っていないので
戻ってくるお金がないんです
ではお金が戻って来ないのに
わざわざ医療費控除をするのはなぜ
ちょっと専門用語になるのですが
医療費控除は所得控除
住宅ローン控除は税額控除
と控除の種類が違います
所得税の計算をする時に
この２つの控除は
まず所得税控除をして
その後に税額控除をします
医療費控除と
住宅ローン控除を同時にすると
先に所得控除である医療費控除をして
課税される所得を計算し
所得税額を決めます
そして所得税額から
税額控除である住宅ローン控除をします
ここでポイントなのは
住宅ローン控除は
所得税額から全額控除しても
控除しきれない額を
住民税から控除できる点
(住民税の控除の上限は13万円6千円です)
注:医療費控除で住民税も控除されます
ちょっとややこしいので
以下の例を参考にして下さい
住宅ローン控除前の所得税額が30万円住宅ローン控除は40万円医療費控除での還付金が5万円だった場合
【住宅ローン控除のみ、医療費控除なし】
所得税30万円−住宅ローン控除40万円
＝△10万円
所得税より30万円の控除
住民税より10万円の控除
所得税と住民税の合計控除額
40万円
【医療費控除と住宅ローン控除を併用】
医療費控除によって5万円還付があるので
所得税額が25万円に軽減される
25万円−住宅ローン控除40万円
＝△15万円
所得税より(医療費控除5万円住宅ローン控除25万円)合計30万円の控除
住民税より上限の13万6千円の控除
所得税と住民税の合計控除額
43万6千円
医療費控除と
住宅ローン控除を併用した方が
住民税の控除額が増えて
節税効果が上がるんです
所得税のように
還付されるのではなく
住民税は前年分を
翌年6月より支払うので
気がつけばお給料の
支給額が増えている感じです
しかし全ての場合で
併用した方が良い訳ではありません
☑️収入
☑️支払う予定の所得税の額
☑️医療費控除の額
☑️住宅ローン控除の額
☑️その他の控除の有無など
それぞれの状況によって
変わってきます
ご確認頂ければと思います
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