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「億り人」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。資産が1億円を超えた人を指すこの言葉は、もはや夢物語ではありません。しかし、多くの日本人は「億り人になるには特別な才能や運が必要だ」と思い込んでいます。
実は、アメリカでは普通のサラリーマンが引退時に1億円以上の資産を持つことが珍しくありません。彼らが実践しているのは、決してギャンブル的な投資ではなく、極めてシンプルな方法です。
日本とアメリカ、資産の持ち方の決定的な違い
日本銀行の調査によると、日本人の個人金融資産の約51%が現金・預金で、株式・投資信託はわずか約20%です。一方、アメリカでは現金・預金が約12%で、株式・投資信託が約53%とほぼ逆の割合になっています。
この違いは金融リテラシーの差ではありません。アメリカ人の多くも、子どもの頃から株式投資を学んでいたわけではないのです。では、何が違うのでしょうか。
それは「お金の置き場所」に対する考え方です。
アメリカ人が実践する「サイレントリッチ」という選択
アメリカで50年以上前から実践されている資産形成術があります。それは「サイレントリッチ」と呼ばれる方法です。
この方法の核心は、デイトレードのような短期売買ではなく、歴史のある投資信託に毎月コツコツと積立投資を続けるというシンプルなものです。アメリカでは低所得層の人々もこの方法を実践しています。
驚くべきことに、401kなどの引退資金口座を30年以上保有しているアメリカ人の10人に1人が、引退時には100万ドル以上の資産を持っているというデータがあります。これは日本円で約1億5000万円に相当します。
投資資金はどこから捻出するのか
「でも、投資する余裕なんてない」と思う方も多いでしょう。しかし、アメリカの普通の人々も食費を削るような節約はしていません。
彼らが行っているのは「家計の中にあるお金を適正な場所に配置換えすること」です。多くの場合、見直しの対象となるのが「保険」です。
日本人は保険に加入しすぎている傾向があります。親の代から付き合いのある保険会社の外交員に勧められるまま、必要以上の保障を持っている人が少なくありません。この保険料を適正化するだけで、月々数万円の投資資金を捻出できることがあります。
長期分散投資が資産を増やす王道
資産を確実に増やすための王道は「長期分散投資」です。これは金融の世界で普遍的に認められている原則です。
短期的には市場は上下しますが、長期的に見れば株式市場は右肩上がりの成長を続けてきました。過去のデータを見ると、20年以上の長期投資では、ほぼすべての期間でプラスのリターンを生んでいます。
重要なのは「時間を味方につける」という発想です。複利の力は驚異的です。年利5%で運用できた場合、元本は約15年で2倍、約30年で4倍以上になります。
新NISAという追い風
2024年から始まった新NISA制度は、日本人にとって大きなチャンスです。年間最大360万円、生涯で1800万円まで非課税で投資できるこの制度は、アメリカの401kに似た仕組みです。
新NISAを活用すれば、運用益に通常かかる約20%の税金が非課税になります。これは投資リターンを大幅に向上させる効果があります。
40代、50代からでも遅くない理由
「もう40代だし、今から始めても遅いのでは」と思う方もいるかもしれません。しかし、それは誤解です。
人生100年時代において、40歳の人はまだ30年以上の投資期間があります。50歳でも20年以上です。この期間があれば、十分に資産を増やすことができます。
例えば、月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、元本720万円が約1230万円になります。月5万円なら約2050万円です。この金額に退職金や年金を加えれば、豊かな老後を送ることができるでしょう。
始めることの重要性
投資において最も重要なのは「早くスタートすること」です。8年遅れただけで、最終的な資産額に500万円以上の差が生まれることもあります。
完璧な知識を得てから始めようとすると、いつまでたっても始められません。まずは少額から、新NISAのつみたて投資枠で低コストのインデックスファンドに投資することから始めてみてください。
静かに、着実に、資産を増やす
「サイレントリッチ」の本質は、派手さがないことです。SNSで投資の成功を自慢するのでもなく、ライフスタイルを大きく変えるのでもありません。
普通の生活を続けながら、毎月自動で積立投資を続ける。ただそれだけです。しかし、その「ただそれだけ」を長期間続けることが、多くの人にとって最も難しく、そして最も効果的な資産形成法なのです。
まとめ
特別な才能や運がなくても、普通の人が億り人になることは可能です。必要なのは正しい知識と、長期的な視点、そして始めることへの決断です。
お金の置き場所を見直し、新NISAを活用し、長期分散投資を続ける。このシンプルな方法が、あなたの未来を大きく変えるかもしれません。
幸せな老後を迎えるために、今日から一歩を踏み出してみませんか。
