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「なぜ私はお金が貯まらないのだろう」そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。実は、お金が貯まる人と貯まらない人の差は、年収の高さではありません。日常の小さな行動習慣にこそ、その答えが隠されているのです。
今回は、年収が特別高くなくても着実に貯金を増やしている人たちの、意外な行動パターンをご紹介します。あなたの貯金体質を変える、具体的なヒントが見つかるかもしれません。
貯金できない人の共通点とは
まず、なぜお金が貯まらないのかを理解することから始めましょう。支出は、消費、浪費の２つに分類されます。「消費」は日々の生活に必要不可欠なものに該当し、「浪費」は無計画で無駄な支出に該当します。無駄な出費＝浪費をしがちな人はお金を貯めることができません。
貯金できない人に共通する特徴として、以下のようなものがあります。
家計の把握ができていない 毎月いくら使っているか、何にお金を使っているかが分からない状態では、節約のしようもありません。家計簿をつけていても、レシートをためこんで月末にまとめて記録する程度では、リアルタイムでの支出管理ができていないのです。
小さな出費を軽視している 1日あたり約1,000円、1か月が20営業日とすると、コーヒーにかけている金額は、なんと2万円に。1年にすると24万円です。このように、一回一回は小さな金額でも、積み重なると大きな出費になることを意識していません。
衝動的な買い物が多い コンビニに立ち寄ったついでに、なんとなく商品を手に取ってしまう。ネットショッピングで関連商品をついでに購入してしまう。このような計画性のない買い物が習慣になっています。
お金が貯まる人の隠れた行動習慣
では、お金が貯まる人はどのような行動をとっているのでしょうか。彼らの習慣を詳しく見てみましょう。
1. 支出に対する意識の違い
お金が貯まる人は、共通して「収入」よりも、「支出」に気を配っています。この支出費目にはこのくらいの予算をかけられるという予算感もあるので、家計が赤字になることもありません。
お金が貯まる人は、一杯のコーヒーを飲むときでさえ、その選択に意識的です。カフェで500円のコーヒーを買う前に、「本当に今必要なのか」「家で作った方が良いのではないか」「この500円を貯金に回したらどうなるか」といったことを瞬時に考えています。
これは決してケチということではありません。お金を使う価値があるかどうかを常に判断しているのです。友人との大切な時間を過ごすためのカフェ代なら喜んで支払いますが、単なる習慣や暇つぶしでの支出は避けています。
2. 自動化の仕組みを作っている
貯金が苦手な人ほど、意志力に頼った貯金をしようとします。しかし、お金が貯まる人は違います。お金が貯まる人は、ラクに家計管理をする工夫をしています。できるだけシンプルな方法で家計管理が「続く」工夫をしているのです。
具体的には、給料日に自動で一定額が貯金口座に振り替えられる仕組みを作っています。残ったお金で生活するという「先取り貯金」の仕組みを構築し、貯金を後回しにしないのです。
また、固定費の見直しも定期的に行います。携帯電話料金、保険料、光熱費など、一度見直せば長期間にわたって節約効果が続く項目を優先的にチェックしています。
3. 長期的な視点を持っている
お金が貯まらない人は、目先の欲求に流されがちです。一方、お金が貯まる人は常に長期的な視点で物事を考えています。
今日の500円のコーヒー代を30年間毎日貯金し続けたら、金利を考慮しなくても約547万円になります。複利効果を考えれば、さらに大きな金額になるでしょう。このような計算を日常的に行い、小さな節約の積み重ねが将来の大きな資産になることを理解しています。
4. 情報収集と学習を怠らない
お金が貯まる人の中には資産運用を活用している人も多くいます。現代では、普通預金に預けていても利息はほとんどつきません。お金が貯まる人は、安全性の高い投資信託を購入したり、つみたてNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）の制度を活用したりと運用に積極的です。
ただし、これは決して投機的な取引をするということではありません。しっかりと勉強し、リスクを理解した上で、長期的な資産形成に取り組んでいるのです。
今日から始められる具体的な行動
では、貯金体質に変わるために、今日からできることは何でしょうか。
支出の見える化から始める
まずは1週間、すべての支出を記録してみましょう。スマートフォンのアプリでも、手書きのメモでも構いません。重要なのは、自分が何にお金を使っているかを正確に把握することです。
記録をつけると、思わぬところで無駄遣いをしていることに気づくはずです。コンビニでの小額な買い物、自動販売機での飲み物購入、なんとなく立ち寄ったお店での衝動買いなど、意識していなかった支出が見えてきます。
固定費の見直し
支出の見える化ができたら、次は固定費の見直しです。携帯電話料金、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月自動的に引き落とされている費用をチェックしましょう。
格安SIMへの乗り換えで月3000円節約できれば、年間36000円の節約になります。使っていないサブスクリプションサービスを解約するだけでも、月数千円の節約効果があるでしょう。
先取り貯金の仕組み作り
給料日に自動で貯金される仕組みを作りましょう。最初は月1万円からでも構いません。重要なのは、貯金を後回しにしないことです。
つみたてNISAは100円から始められます。このような制度も活用し、無理のない範囲で資産形成を始めてみましょう。
まとめ：小さな習慣の積み重ねが大きな差を生む
お金が貯まる人と貯まらない人の差は、決して年収の高さではありません。日常の小さな判断と行動の積み重ねが、長期的に大きな差を生み出すのです。
一杯のコーヒーを飲むときの判断基準、家計管理の方法、長期的な視点の有無など、これらの習慣を少しずつ変えていくことで、あなたも確実に貯金体質に変わることができます。
完璧を目指す必要はありません。今日から一つでも取り入れられる習慣があれば、それが貯金への第一歩となるでしょう。お金の不安から解放され、より豊かな人生を送るために、まずは小さな一歩から始めてみませんか。
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