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収入アップと支出削減、どちらを重視すべきか
投資を始めたいけれど、「投資資金をどこから捻出すればいいのかわからない」という悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。新NISAが始まり投資への関心が高まる一方で、実際に投資資金を作り出すことは簡単ではありません。
投資資金の捻出を会社の経営として考えると、売上高を伸ばして、会社に入ってくるお金を増やすか？ それとも経費やコストを抑えて、利益を捻出するか？ 経営感覚が問われてきますという視点から、今回は投資資金を作り出すための戦略的アプローチをお伝えします。
なぜ「攻め」の収入アップを優先すべきなのか
結論から言うと、収入を上げることは時間をかけて能力を伸ばせる領域であり、ノウハウや技術を蓄積した方が、収入は上がります。しかし、これには重要な注意点があります。
人間という会社は仕事による売上高を伸ばせる時期が限定されている会社なんです。だからこそ、若い時期にこの売上高の増加を重点的にしないといけません。つまり、年齢とともに新たなスキル習得や収入アップの難易度は上がっていくのが現実です。
現実的な副業で月2万円を目指す
サラリーマンにとって月2万円の副業収入は、現実的な目標金額です。この2万円があれば年間24万円、5年間で120万円の投資資金を確保できます。
現在は在宅やスマホでできる副業など、タイプ別におすすめの副業が豊富に存在します。本業に支障をきたさない範囲で、自分のライフスタイルに合った副業を選ぶことが重要です。
具体的な副業の選択肢として、文章作成、データ入力、フリマアプリでの販売、オンライン講師、スキル販売などがあります。重要なのは、短期間で大きく稼ごうとするのではなく、継続可能な方法を選ぶことです。
「守り」の固定費削減で確実な効果を得る
一方で、支出削減も見逃せません。固定費を少しでも節約できるようにしましょうというアプローチは、即効性があり確実な効果を期待できます。
固定費を毎月1万円だけでも節約できると年間で12万円の余裕が生まれるため、見直しのメリットが大きいです。この効果は副業での収入アップと同様に、投資資金の確保に直結します。
固定費見直しの7つのポイント
固定費の見直しで効果が高い項目は以下の通りです：
1. 住居費 家賃や住宅ローンの見直し。住居費は収入の25-30%以内に抑えることが理想的です。
2. 通信費 スマートフォンの料金プランや光回線の見直し。格安SIMへの乗り換えで月3,000-5,000円の削減が可能です。
3. 保険料 生命保険や医療保険の内容見直し。必要以上の保障がないか定期的にチェックしましょう。
4. サブスクリプション 使っていない動画配信サービスやアプリの課金を整理。月1,000-3,000円程度の削減効果があります。
5. 光熱費 電力会社やガス会社の見直し。自由化により選択肢が増えています。
6. 車両維持費 車の使用頻度によってはカーシェアリングへの切り替えを検討。
7. 金融機関手数料 ATM手数料や振込手数料の見直し。ネット銀行の活用で大幅削減が可能です。
自己投資という長期戦略
自己投資の方法は何といっても読書。電子書籍などを使えば文字を大きくして続けられますが、現物しかない本もあります。読めるうちに読んでおきましょう。
自己投資は即座に収入につながるものではありませんが、中長期的な収入アップの基盤となります。特に20代後半から40代前半の方は、スキルアップによる収入増加の可能性が高い時期です。
資格取得、語学学習、プログラミング、マーケティングなど、本業に関連するスキルを身につけることで、昇進や転職による収入アップが期待できます。
投資資金捻出の具体的ステップ
Step1: 現状把握 家計簿をつけて収支を明確にする。アプリを活用すれば手軽に管理できます。
Step2: 固定費の見直し 上記7つのポイントから月5,000-10,000円の削減を目指す。
Step3: 副業の検討 本業に支障がない範囲で月10,000-20,000円の収入を目指す。
Step4: 自己投資 将来の収入アップにつながるスキル習得に月5,000-10,000円を投資。
Step5: 投資資金の確保 削減と増収で確保した資金を投資に回す。まずは月10,000-20,000円から始める。
まとめ：バランスの取れたアプローチが鍵
最も重要なのは、それらを自分に合った形で継続することです。短期的な利益を追求するのではなく、リスクを適切に管理しながら長期的に取り組むことが、安定した資産形成に繋がります。
投資資金の捻出は一朝一夕にはできませんが、「攻め」の収入アップと「守り」の支出削減を組み合わせることで、着実に投資資金を確保できます。重要なのは完璧を求めすぎず、継続可能な方法を選ぶことです。
少額でも可能な"つみたて投資"を始めてみませんか？ 毎月つみたてるための資金は、家計の見直しやお金の使い方を工夫することで作り出しましょう。
今すぐ完璧な投資資金を用意する必要はありません。月5,000円からでも始められる投資は多くあります。まずは今日から、固定費の見直しや副業の検討を始めてみませんか。小さな一歩が、将来の大きな資産形成につながっていくのです。
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