生命保険が、住宅ローンを苦しめる？（その２）

・・・・前回の続きです。

生命保険が、住宅ローンを苦しめる？（その２）

例えば、これから￥３，０００万円
（元利均等返済、金利２％、３５年固定、３５年返済）
の借り入れをしようとしている人の月々の返済額は、
￥９９，３７８円（ボーナス払いなし）です。

この人は、掛け捨てだけで毎月\４，０００円の生命保険と、
それに終身保険を組み合わせた毎月￥１５，５００円の
生命保険のどちらを選んだ方がいいのでしょうか？

住宅ローンの支払いと同時に、老後の資金も不安です。
少しでもお金が貯まる方がいいのではないか
と考えてしまいそうです。
でも冷静に考えてみてください。

￥４，０００円の掛け捨てのみの保険に加入して、
￥１１，５００円分を住宅ローンの返済にまわしたとします。
終身保険を組み合わせて保険に入ろうが、
住宅ローンの返済にまわそうが、
家計から毎月￥１５，０００円のお金が出ていくことに
変わりはありませんよね。

そうすると、同じ￥３，０００万円の借入金額で、
月々の返済を￥１１０，８８５円にすると、
返済期間は３５年から５年短縮できて、
３０年のローンにすることができるのです。

その結果どうなるか？

３５年返済の場合、返済送金額は￥４１，７３８，９６８円。
３０年返済の場合、総返済額は￥３９，９１８，９２８円。
実に、約￥１８２万円も返済総額を少なくすることができるのです。

終身保険で積み立てすることで戻ってくる
解約返戻金￥４０５万円を考慮しても、
住宅ローン返済にお金を充当した方が、
老後手元に残るお金は約￥１２２万円多くなるのです。

これは、

保険だけの世界で損得を考えていると、分かりにくいお金です。

これから住宅ローンを考えている人は、
人生の収支も絡めて保険を見直すことをおすすめします。

次回は、最近ご質問が多い

『火災保険』

について、お話ししてみたいと思います。