こんにちは👋😃
これまで、つみたてNISAについて説明して来ましたが、もうひとつの有利な制度iDECO(イデコ:個人型確定拠出型年金)について説明します。
多分、この制度が圧倒的に有利なのですが制約も大きいので躊躇もあると思います。けれど、絶対利用した方がいいので、理解を深めて始めてみましょう🎵
ではまずは簡単にプロコンまとめます。
【メリット】
⏺️掛金が年末調整で全額所得控除
⏺️イデコの投信ラインナップも長期積立に最適な低コストのインデックスファンドが中心
【デメリット】
⏺️60歳まで引き出せない(積立の停止は出来るが、引き出しは原則出来ない)
だいたい、こんな感じです🤣
要は通常の運用益に加え、掛金相当額が所得控除できるので、年末調整で税率分還付される訳です。実質的な利回りで考えたら、これに勝てる運用商品はありませんね❗️ほとんど反則技です
またあくまでも年金なので途中での換金は原則できませんから、長期に渡って資金を固定化してしまうデメリットもあります😧
普通のサラリーマンが月に掛けられる掛金は最大23000円ですが、これは引き出せないお金なので、例えば若い方の場合は、これからのライフイベントとして、結婚だー、マイホーム購入だー、子供の進学だー、と大きな出費が続くなか、この制度を利用するのに躊躇してしまうのも仕方ないことです。
それでもやるべきだと思います❗️
ちょっと無理してでもやるべきだと思います❗️
これからの年金支給額はどんどん減っていきます。公的年金だけでは生活は出来ないでしょう。だから備えは早い方がいいのです。長期分散投資がドルコスト平均法と複利効果で期間が長くなるほどその効果を発揮します。
また、これから成人する子供がいらっしゃる方は、20歳になったらすぐ始めてもいいくらいです❗️若いうちは、親が払ってあげてもいいくらい、価値のある制度です。
因みにイデコもつみたてNISA同様、大抵どこの金融機関でも取り扱いがありますが、これもオススメは楽天証券か住信SBIネット証券です❗️
商品の豊富さ、手数料の安さ等で有利です。
また一度金融機関を決めたあと変更も出来ますが、手数料と時間がおもいっきり掛かるのでやめたほうがいいです。
余裕のある方は是非始めましょう🎵