フラット35の魅力とメリットを徹底解説！安心の理由とは？
住宅ローンを選ぶ際、多くの方が安定性と信頼性を重視します。その中でも特に注目されているのが「フラット35」です。
この住宅ローンは、独立行政法人住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供している全期間固定金利型のプランで、多くの住宅購入者から支持されています。
では、なぜ「フラット35」がこれほど人気なのでしょうか？
その理由は、将来の金利変動を気にせずに返済計画を立てられるという安心感にあります。
最長35年の返済期間を通じて金利が変わらないため、借入時点で返済総額が確定し、家計管理が非常にしやすくなります。
今回は、「フラット35」の具体的な魅力とメリットを詳しく解説し、その安心の理由を紐解いていきます。
これから住宅購入を検討している方にとって、必見の情報満載です！
フラット35について知ろう
フラット35はCMなどで耳にしたことがあるかと思います。
しかし、実際に詳しい内容を知っている方は少ないのではないでしょうか。
住宅ローンを検討する際には、このフラット35の特徴やメリットを理解することが大切です。
今回は、このフラット35について詳しく解説していきますね♪
フラット35とは？
フラット35とは？
フラット35は、独立行政法人住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンです。
このローンの最大の特徴は、最長35年の返済期間を通じて金利が変わらないことです。
これにより、借入時点で返済総額が確定し、将来の金利変動を心配する必要がありません。
フラット35の主なメリットには、以下の点があります。
- 安心の固定金利：毎月の返済額が一定で、家計の計画が立てやすい。
- 信頼性：公的機関と民間機関が連携して提供するため、信頼性が高い。
- 多様な選択肢：提供金融機関が多く、条件に合ったプランを選べる。
さらに、省エネルギー性やバリアフリーなどの高性能な住宅には、金利が引き下げられる「フラット35 S」などの特別なプランもあります。
フラット35は、長期にわたって安定した返済計画を立てたい方にとって理想的な住宅ローンです。
フラット35メリット①
フラット35のメリットの一つは、何と言っても全期間固定金利であることです。
これがどういうことかと言うと、最初から最後まで金利が変わらないんです！！
つまり、毎月の返済額が一定なんですよ。
たとえば、通常の変動金利型のローンだと、金利が上がったり下がったりするたびに毎月の返済額も変わりますよね。
でもフラット35なら、どんなに経済状況が変わっても、金利がずっと同じだから、返済額もずっと同じ。
だから、将来の家計の見通しが立てやすくて安心なんです。
「今月の支払いが増えるかも」とか「金利が上がって大変になるかも」なんて心配がないので、精神的にもすごく楽ですよね。
これがフラット35が多くの人に選ばれる理由の一つなんです♪
フラット35メリット②
フラット35のもう一つの大きなメリットは、団体信用生命保険（団信）への加入が任意であることです。
一般的な住宅ローンでは、団信への加入が必須であることが多いんですよね。
団信って、ローンを組んだ人が万一亡くなったり、高度障害状態になった場合に、残りのローンが支払われる保険のことです。
でも、フラット35ではこの団信への加入が任意なんです。
つまり、入っても入らなくてもいいということ！
これ、どういうことかと言うと、自分の状況や考え方に合わせて選べる自由があるということです！！
例えば、すでに他の生命保険に入っているから新たに団信に入る必要がないと思う方や、保険料を抑えて少しでも返済負担を軽減したいと思う方には、この「任意加入」はとてもありがたいポイントなんです。
もちろん、団信に入らなくても、その分の保険料がかからないので、その分を別の用途に回すこともできます。
自分のライフプランや経済状況に応じて、団信に入るかどうかを自由に選べるフラット35。
これも、多くの人に選ばれる理由の一つなんですね♪
フラット35メリット③
フラット35のメリット、3つ目はなんといっても、正社員でなくても申し込みやすいという点です。
普通、住宅ローンを組むときって、安定した収入がある正社員じゃないと難しいって思いがちですよね。
でも、フラット35なら、パートや契約社員の方でも比較的申し込みやすいんです。
これって本当にありがたいことですよね。
今の時代、働き方も多様化していて、正社員じゃない人もたくさんいます。
そんな中で、フラット35は安定収入がある程度あれば、パートや契約社員の方でも柔軟に対応してくれるんです。
例えば、長期間同じ職場で働いているとか、収入が安定していることが証明できれば、正社員でなくても住宅ローンの審査が通りやすいんです。
これって、自分のライフスタイルに合わせて無理なくマイホームを手に入れるチャンスが広がるということですよね。
「自分は正社員じゃないから住宅ローンなんて無理だな…」って諦めていた方、フラット35ならその夢、叶えられるかもしれませんよ！
ぜひ一度、フラット35の審査を検討してみてください。
きっと新しい可能性が見えてくるはずです。
フラット35デメリット①
フラット35にはたくさんのメリットがありますが、デメリットも少しはあるんです。
その一つが、物件が住宅金融支援機構の基準を満たしている必要があるという点です。
どういうことかと言うと、フラット35を利用するためには、購入する住宅が一定の基準をクリアしていないといけないんです。
この基準って結構厳しくて、例えば耐震性や断熱性能、バリアフリーの有無など、いろいろな項目がチェックされます。
だから、もし気に入った物件があっても、その物件がこの基準を満たしていなければ、フラット35の対象外になってしまうんですよね。
特に中古物件なんかだと、基準を満たしていないことも多いので、ちょっと注意が必要です。
もちろん、この基準を満たす物件は品質が保証されているっていう安心感もあるんですが、選べる物件が限られてしまうのはちょっと残念なところ。
でも、その分、安全で快適な住まいが手に入るって考えれば、一概にデメリットとも言い切れないかもしれませんね。
なので、フラット35を検討する際には、自分が購入したい物件がこの基準を満たしているかどうかをしっかり確認することが大事です。
気になる物件が見つかったら、まずはその点をチェックして、フラット35が使えるかどうかを確認してみてください。
フラット35デメリット②
フラット35は素晴らしい住宅ローンですが、デメリットもあります。
もう一つのデメリットは、返済負担率の条件を満たす必要があるという点です。
「返済負担率って何？」って思いますよね。
簡単に言うと、年間の収入に対してどれだけ住宅ローンの返済に充てるか、その割合のことです。
この割合が一定の基準内に収まっていないと、フラット35の審査に通らないんです。
具体的には、年収に応じて返済負担率の上限が決まっていて、例えば年収が400万円未満の場合は30％以下、400万円以上の場合は35％以下に収めなければなりません。
これをクリアしないと、いくら他の条件が良くてもフラット35を利用することができません。
例えば、年収が300万円の方だと、年間の返済額が90万円以下（月々約7.5万円以下）でないといけないんです。
もしそれ以上の返済額になると、他の生活費や出費を考えたときに無理が生じる可能性があるので、審査で落ちてしまうことがあります。
この返済負担率の基準は、借りる側の生活を守るためのものなので、とても重要なんですけど、「もう少し借りたいな」と思ってもこの基準に引っかかってしまうことがあるので、そこがちょっと不便に感じるかもしれませんね。
だから、フラット35を利用する際には、自分の収入と返済額のバランスをしっかり考えることが必要です。
無理のない範囲で返済計画を立てることが、安心してマイホーム生活を送るための第一歩です。
気になる方は、事前に返済負担率を計算してみて、フラット35が利用可能かどうかを確認してみるといいですよ。
まとめ
いかがでしたが？フラット35にはたくさんのメリットがありますが、もちろんデメリットもあります。
最後にそれぞれをまとめてみましょう。
メリット：
- 全期間固定金利で安心の返済計画：金利が固定されるため、将来の金利上昇によるリスクを避けられ、毎月の返済額が安定します。
- 団体信用生命保険加入が任意：加入が必須ではないため、保険料の節約や自己資金の有効活用が可能です。
- 正社員でないパートや契約社員でも申し込みやすい：安定した収入があれば、正社員でない方でも柔軟に対応してくれる点が魅力です。
デメリット：
- 物件が住宅金融支援機構の基準を満たしている必要がある：選択肢が限られる可能性があり、希望の物件が条件を満たしていない場合があります。
- 返済負担率の条件を満たす必要がある：返済負担率の基準をクリアしないと審査に通らないため、借入額に制限が生じる場合があります。
これらのメリットとデメリットを踏まえて、自分に合ったローン選びを検討しましょう。
フラット35は安定した返済計画を求める方や、柔軟な審査基準を求める方にとって魅力的な選択肢となるでしょう。
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