債務整理全般について

ここでは債務整理全般の話をしていきます。

債務整理という言葉は聞きなれない方もいるかと思いますが、債務（借金）を整理する事です。
一番有名なのは自己破産です。ニュースで耳にするのが民事再生だとおもいます。民事再生というと会社が再生する時の手続きという感じがしますが、個人でも手続きはできます。個人の場合は個人再生といいます。任意整理はあまり認知度が高くはないのではないでしょうか。また、裁判所を通す任意整理みたいな手続きの事を特定調停といいます。

一般的には借金の額が多い順に自己破産→個人再生→任意整理と選択する人が多いと思います。
借金が全額チャラになるのは自己破産だけです。

あと債務整理は専門家に依頼せずとも個人で行う事も可能です。その場合は時間と知識が必要となります。

任意整理の流れ

任意整理の流れの前にちょっと補足しておきます。

任意整理は裁判所などの公的な機関を通さずに債務者と債権者が直接交渉して和解を目指す手続きですが、ここでポイントとなるのが、債権者を交渉の場に連れてくる事です。
任意整理は裁判所を通さない為に、債権者には交渉に応じる義務はありません。シカトされても文句は言えないんですね。
費用はかかりますが、弁護士や司法書士などの専門家に依頼したほうが確実です。また専門家が代理人となりますので、債権者は債務者に対し直接的な取立てが出来なくなります。これも専門家に依頼するメリットの一つです。
という訳で弁護士や司法書士に依頼した場合の任意整理の流れを書いておきます。

1.専門家に依頼する
債権者に対し受任通知を送付し債権者が受け取った時点で債務者に直接的な取立てが出来なくなります。
2.利息制限法による引き直し計算
取引明細を債権者から取り寄せ、引き直し計算を行います。
3.交渉
債権者と利息のカット・元金の減額などの交渉を行います。
4.和解
債権者との和解
5.返済開始
和解案に基づき減額された借金を返済していきま。

おすすめサイト
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★借金の返済
★債務整理超入門
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任意整理のメリット

お金を借りると付きまとってくる「利息」
毎月きちんと返済しているのになかなか返済が終わらないなぁ～。と感じている人は要注意です。
キャッシングなどのリボルビング方式返済は種類によっては、最低返済額だけを返していたのでは利息しか支払っていないという事もありえます。（最近はないかな…）
借金したらきちんと元金を減らす事が重要となってきます。
任意整理ではこの利息をカットする事が重要です。利息さえなくなれば元金の返済だけになりますからね。

また、引き直し計算の結果によっては、借りたお金の元金を減らす事も出来るかも知れません。払いすぎていた利息がある場合は、元金から利息分を引いてもらうのです。