持ち株の売りタイミングと会社の引き際の話 ～人生のリバランス その２～

前回、高市相場で日経平均が2000円以上上昇したときに、「長期投資」「売り時」で検索して売るタイミングの3つの条件、

・資金が必要になったとき

・投資対象銘柄が投資方針に合わなくなってきたとき

・資産バランスを見直すとき

と書いてあり、定年退職って人生のリバランスだよなあって書いたのですが、２番目の「投資対象銘柄が投資方針に

合わなくなってきたとき」が引っ掛かっていたので、こちらの思うところを書きます。

大学を卒業して入社した今の会社。転職もせずに足掛け35年勤めてきた。

20代は先輩に付いて無我夢中で営業業務に邁進、

30代は異動もあり、クライアントが変わるたびに何が提案できるか、売り上げが伸びるかを試行錯誤、

40代は子供も育ち、中学受験や思春期に一喜一憂、仕事も順調な時期、

50代、管理職になり、それはそれで苦労も多かったが、やりがいも感じてここまで来た。

だけど、59才の今、望まぬ管理業務に異動となり、改めて会社を鑑みると、

新卒で入った会社と会社が随分変わったなと思う。

若手は皆優秀で35年前の自分は今の彼らに敵わないと思う反面、

今の会社の方向性は入社当時とかなりかけ離れたものになり、この会社に入社希望だろうかとも思う。

平成2年と令和8年では違って当然だし、管理職なら会社の方向性、方針にも責任持てよっていう話では

あるけれど、1000人を超える従業員のいる会社の某支社の一部長は会社全体の舵を握っているわけでもなく。

必死にそのポジションでの売上増と部下の育成を考えている毎日だった。

そう考えると、自分が身を預けてきた会社（＝投資対象銘柄）が残り限られたライフプランの方針に

合わなくなったら、売り時（＝辞め時）なんだなと思った次第。

やっぱり、投資を学ぶと人生や生きざまに活用できることがあるものだと実感しました。

人生のリバランス ～60才と定年と退職金と～

高市自民党の圧勝を受けて日本株が大幅上昇している。

ご祝儀相場、そのうちに責任ある積極財政の限界が見えると、ああ、あの選挙の直後に

売っておけば良かったナと後悔するかもしれないと、ちょっと利益確定に気持ちが

動いたので、ＷＥＢで、「長期投資」「売り時」で検索したら、いい指南があった。

そこには、売るタイミングの目安は、

・資金が必要になったとき

・投資対象銘柄が投資方針に合わなくなってきたとき

・資産バランスを見直すとき

とあって、なるほど、じゃあ今は売りタイミングでは無いなと思った次第。

で、考えてみると3番目の資産のバランスを見直すときというのは、

つまり、リバランスというのは、今の自分が60才を前にして考えている思考に類似している

気がしてきた。

仕事なのか余暇なのか。お金なのか自由なのか。再雇用なのか新しい挑戦なのか。

辛抱なのか解放なのか。我慢なのか我儘なのか。etc．

きっとちょっと気持ちのバランスが乱れている。会社から役職定年的な異動の命が出てからは。

自分が60年間蓄えてきた思考や、これで食べていこうと決めて入社した会社との関係性や

社会の変化や、60才という自分の健康や今後の生き方観（死生観）や、

持っているお金やこれから入るであろうお金を直視した現実やら、

自分資産のリバランスをするということが（定年）退職なんだろうと思う。

何のために長期投資をするのか、今は売る（リバランスする）タイミングなのか、

60才以降にお金がどれだけあるのが幸せなのか、

書きながら考えていきたいと思う。

↑「DIE　WITH　ZERO」と同じで参考になりました（図書館で借りました）

老後貧乏にならない「資産運用の出口戦略」という教え

タイトルは、頼藤太希（経済評論家、マネーコンサルタント）さんのＷＥＢ記事から。

来年、退職するとして、所得税や住民税も結構な金額を用意しておかなくてはならないと

いうことなので、目標としては、昨年の冬のボーナスから今年いっぱいの給与、賞与を

考えながら使って、300万はストックしたいと、フリーの家計簿ソフトをカスタマイズして

1月から支出の管理を始めた（結構、食費とか支出が多い等々はもう少ししたら書きたいと

思う）。

頼藤さんの記事でなるほどと思ったのは、資産をそのまま毎月定額で減らしていくのではなく、

投資しながら減らしていくと、例えば、ざっくり3000万円の資産を年利3％で運用していくと

月々16.6万円ずつ取り崩しても、20年は持つ（20年でゼロになる）という計算。

運用しなければ、3000万円÷16.6＝約180月、つまり15年で底をつくから5年分増えるという。

運用に必要な「資産回収係数」で計算すれば簡単に利回りや年数や金額が分かる。

2024年の新NISA元年から本格的に積み立て始めて、かつ、その前から会社の持株会で毎月

ストックしていて合計で約1500万円の元手があり、今年入る予定の退職金がこちらもざっくり

1500万円なので、合計3000万円が投資のベースとなる資産で想定している。

もちろん、その他、最低限の現金のストックは残しているし、タイミングがよかったとはいえ、

ここ数年の運用実績は3％を大きく超えているのだが、不安定な世界情勢やら高市政権が

順風満帆に行くとも限らないので、自分に約束できる利回り、安心理論で考えてはいるが。

新NISAは5年で限度額1800万円まで利用、持株会で貯めた株式も、長い期間のドル・コスト

方式を利かせているので、株主優待やら配当利回りやらを考えるとできるだけ温存しておきたい。

よしんば、来年60才のうちに取り崩しをはじめる（退職してどうなるかはわからないが、しばらくの

期間、収入が無いと想定して前述300万貯めているのだが、これに毎月16.6万円を頼りにする）として

20年後は80才。80才、どこまで元気でどんなお金の使い方をするんだろう、日本経済は、物価は、

消費税はどうなっているんだろう、という未来までまとまった見える金額が意識できるのは

不安の解消に繋がる、と思っている。

↓図書館で借りて読みました

コロナ禍の頃、ＦＰ3級取得したけど、2級に挑戦してみようかなと考えている今日この頃です。

計上作業終了

管理の仕事で毎月の一大事、先月の計上処理作業が本日終わった。

前月の売上データを抽出してエクセルに流し込み、ピポット回して資料を作成する

（ピポット回して、と書いたが仕組みはあまり分かっていない泣）

今月までは前任者に付いてもらい作業したが、ほぼ合っているが完ぺきではないまま、

来月からはテイクオフ、基本自分でやらなければならない。

派遣社員にも少し手伝ってもらう約束だが、この月初の２日間は緊張感のある月初め

になりそうだ。

えーと、来年１月まであと11回。たかが11回、されど11回。

年度替わりの前提となる計上フォーマットなんてどうするんだ？

但し、この1ケ月で分かってきたこともある。

毎日の毎週の仕事のリズムは分かってきて、手を抜くところ、時間帯、曜日が少しずつ

分かってきて、緊張が緩むところが見えてきたのは収穫。

占いにあったとおり、今年は何事も勉強、0の年だと言い聞かせながら

毎日を乗り切ろうとしています。

地域おこし協力隊

最初に投稿した際の写真は、先週日曜日、都内で行われていた福島県の地域おこし協力隊の合同説明会の

情報コーナーの写真。

定年退職後の選択肢として、1年間かけて探そうと思っている次の生き方（働き方）の重要なひとつ。

実は、以前仕事で地方創生や地域振興に少し関わったことがあり、こういう選択肢もありだなあと

思っていた。

合同説明会で話を伺った担当者によると、総務省も去年、50代～を対象とした宣材をアップしましたよ、

60代の方も沢山活躍されていますとのこと。

前日にＷＥＢで見つけて時間は無いけどタイミングいいなと思って、少しだけ覗きに行ったので、

各地域のブースには寄れなかったけど、いいきっかけになりました。

これからも専用のサイトみたり、都内でイベントがあったら参加したり、お試しにも申し込んでみたり

しようと思っています。

お目当ての地域や仕事内容などもあるのですが、それはおいおい書いていきます。

（写真、再掲です）

役職定年のこと、このブログ唯一の愚痴（のはず）

今年から営業付の管理担当に異動になった。

昨年までは関東某支社の営業部長（具体的には営業ぽい部署だが専門的なのでまるっと営業とします）で

部員にはっぱをかけてノルマ、粗利の達成を至上主義としていたのだが、会社の管理職若返りの方針やら

端的にそりが合わないやら、諸々あって今までの経験や人脈がリセットされる内勤に。

59才、いわゆる役職定年を言い渡されたと思っている。

ここ1か月、ストレスだったのは、年下の営業局長でもなく、管理の仕事をつぶしていく（ひとつひとつ

覚えていく）ことでもなく、月の売上資料の作成にエクセルのそれなりの知識と技術が必要であること。

今までもエクセルは使っていたが、決められたフォーマットに数字を人差し指で打ち込めば良かったが

今度はピポットテーブルを回して名寄せしてって今までとは違う作業。しかも引継ぎ期間は超短い。

会社の役員は「まあ、リスキリングだと思って頑張って」というが、新しい部署に迷惑は掛けたくないので、

インプレス社のできるシリーズ買って、電器量販店のプライベートレッスン数回体験してと、気持ちだけが

不安の連鎖で年末から軽いうつ状態。

今年、定年したら1～2年再雇用で勤めて、第二の人生考えようと思っていたが、会社はもう以前の会社では

なく、若返りという人員整理の対象となって、ああ、これは、60代は会社依存はすっぱり止めて、自分の

やりたいことをやろう、1年掛けて準備しようと思ったわけです。

来年の1月、つまり12ケ月後を退社日とすると365日後、土日祝と年休めいっぱい休むと働く日にちは全部で

220日。

書いててすっきりしました。とりま、来週、月の売上資料作成、頑張ります。

（今日の夕食、居酒屋の鉄鍋餃子とホッピーセット）

また書きます。

着々と退職の準備をしたいと思っています（プロローグ的なもの）

きっかけになることは複合的にあって、

・異動の命令を出た。営業の最前線（部長職）から管理部門に。いわゆる役職定年の扱い。

・数年前まで一緒に仕事をしていた同世代の協力会社の役員をしていた方が亡くなった。新年の出社初日に

　連絡が取れなくて、会社の上司が一人暮らしのマンションを管理人に開けてもらうと、亡くなっていたそうで。

　（いわゆる孤独死）

　サーファーでガタイがデカくて笑顔が素敵でダンディで、この間まで元気だと聞いていたのに。

・スポーツ紙の0学占いとゲッターズ飯田の占いがともに今年は0の年、つまり充電、学習の時期と知った。

　今まで未経験の管理部門に配属になったということはそーいうことかと納得しつつ定年後を考えるきっかけに。

59歳と4ケ月。今年9月に定年退職、再雇用を経て2026年1月に退社を考えていて。自分を鼓舞する意味も込み込みで、ブログをはじめました。

（こちらも複合的な意味もありますが、おいおい・・・）

せっかくなので、同じ境遇の他の方のブログも覗いてみたいと思います。

同年代の方、色々と情報交換、共有したいですね。

以後、お見知りおきを。

よろしくお願いします。

（写真は、本日伺った地域創生関係の説明会、今度書きます）